來源：北京商報

降投資者門檻、提投資額度……2月26日，優化後的“跨境理財通2.0”正式實施，北京商報記者梳理發現，包括建設銀行亞洲、工銀亞洲、集友銀行、渣打銀行（香港）在內的多家銀行均發佈了資產配置“小貼士”，通過現金獎勵、零認購費、高利率吸引投資者。在分析人士看來，“跨境理財通2.0”正式啓動運行，有助於更有力地推動大灣區金融監管的溝通配合，進而促進大灣區金融市場互聯互通。

多銀行發佈“上車”大禮包

“跨境理財通2.0”新專列已開車，多銀行發送福利“大禮包”。2月26日，北京商報記者梳理發現，近日，建設銀行亞洲、工銀亞洲、集友銀行、渣打銀行（香港）等銀行均發佈了“跨境理財通2.0”資產配置小貼士。

建設銀行亞洲爲跨境理財通客戶提供了多元化及持續性的資產配置方案，成功開戶可享500港元獎勵，基金0認購費，尊享南向通美元定存優惠年利率高達7.8%。

工銀亞洲也推出了南向通多重福利，合格客戶於推廣期內以跨境理財通南向通賬戶通過手機銀行購買1個月或3個月的人民幣/港元/美元定期存款，可享特惠年利率，具體來看，存款金額人民幣5000或以上1個月利率爲6%，3個月利率爲5%；港元1000或以上1個月利率爲9%，3個月利率爲6%；美元1000或以上1個月利率爲10%，3個月利率爲7%。

此外，持有南向通投資賬戶的客戶經工銀亞洲分行或手機銀行完成南向通計劃下之合資格基金認購交易，可享實收0認購費優惠，推廣期內優惠次數不限。

集友銀行同時推出了“南向通”“北向通”客戶大禮包，跨境理財通南向通客戶選用“集友理財”服務，可享首12個月服務費豁免優惠；於推廣期內新開立或提升“集友理財”服務及成功開立跨境理財通北向通服務，並於4月30日或之前親臨指定分行開立及成功綁定跨境理財通北向通專戶，可獲高達350港元的額外獎賞。

渣打銀行（香港）有限公司與渣打銀行（中國）有限公司分別在南向通和北向通上架多款全新產品，包括將南向通的理財產品增加至近550款，涵蓋中高風險及主要投資大中華區股票市場的基金和低至中風險的債券。北向通則增加人民幣存款產品及逾40項風險等級爲“R4”的公開募集證券投資基金，涵蓋新消費、新能源、新基建、新制造、新科技等新經濟行業。

2021年《粵港澳大灣區“跨境理財通”業務試點實施細則》發佈，標誌着跨境理財通正式“通車”，通過北向通，港澳投資者可匯入資金購買內地金融機構銷售的投資產品；通過南向通，大灣區內地投資者可匯出資金購買港澳金融機構銷售的投資產品。

爲進一步提升跨境理財通便利程度，2月26日，跨境理財通全面升級2.0版本，單個投資者的投資額度從100萬元人民幣提高到最高300萬元人民幣。北向通投資產品增加內地銷售銀行的人民幣存款產品，公募證券投資基金從“R1”至“R3”風險等級拓展爲“R1”至“R4”風險等級。

傳播星球App聯合創始人由曦指出，“跨境理財通2.0”允許投資者在內地和香港兩地購買理財產品，實現了資產配置的多元化，有助於降低投資風險，部分銀行推出特惠年利率，如工銀亞洲對於人民幣、港元和美元定期存款的優惠利率，有助於投資者獲取更高的收益。

促進大灣區金融市場互聯互通

跨境理財通自2021年推出以來，投資者認購熱情高漲。來自中國人民銀行廣東省分行發佈的數據顯示，截至2024年1月末，粵港澳大灣區參與跨境理財通業務的個人投資者7.1萬人，其中涉及港澳個人投資者4.6萬人，內地個人投資者2.5萬人；跨境理財匯劃金額138億元，其中“南向通”130.13億元，“北向通”7.87億元。

新版跨境理財通政策落地後，也將進一步便利投資者進入全球及離岸市場。“業務開辦前，已經有不少投資者密切關注並諮詢。”中國銀行廣東省分行相關負責人表示，爲了積極響應“跨境理財通2.0”全新升級，已在大灣區8市23家二級機構700餘家網點做好產品、渠道等相關服務，滿足粵港澳大灣區三地居民南向北向、線上線下跨境理財通業務需求。

招聯金融首席研究員董希淼指出，“跨境理財通2.0”正式啓動運行，具有三方面的影響和意義：一是進一步提升粵港澳大灣區跨境投資便利化，更好地滿足大灣區居民跨境投資理財和全球配置資產的需要；二是更有力地推動大灣區金融監管的溝通配合，進而促進大灣區金融法律協調統一，促進大灣區金融市場互聯互通；三是有助於穩步探索和推進資本項目可兌換，進一步促進和深化金融業擴大開放、深化改革，爲全國金融業“雙向開放”探索和積累更多的經驗。

不過仍需關注的是，目前，內地和港澳金融市場、金融制度和金融產品差異較大。董希淼提醒，無論是內地還是港澳的投資者，都應該更多瞭解港澳和內地的金融市場、制度和產品，在此基礎上根據自己的投資能力、需求和風險偏好，通過跨境理財通等渠道進行理性投資。特別是內地投資者，對港澳金融市場的制度和風險要有充分了解和預期，不可盲目跟風投資。金融管理部門要堅持合格投資者機制安排，妥善保護好投資者合法權益。

“下一步，監管部門可以進一步優化相關政策，如簡化開戶流程、降低門檻、提高投資額度等，以便更多投資者參與。”由曦強調，銀行需要不斷創新產品，提供更多具有吸引力的投資選項，滿足投資者多元化需求。加強金融科技的應用，提升“跨境理財通2.0”的線上購買、支付、結算等環節的便捷性和安全性。加強內地與香港監管機構的合作，共同打擊跨境非法集資、洗錢等違法行爲，保護投資者權益。

北京商報記者 宋亦桐