中國基金報

支付領域，又有大消息來了！

3月7日，國務院辦公廳發佈《國務院辦公廳關於進一步優化支付服務提升支付便利性的意見》，對優化支付服務提出多項要求。

具體要點如下：

• 切實改善銀行卡受理環境，滿足老年人、外籍來華人員等羣體“食、住、行、遊、購、娛、醫”等場景銀行卡支付需求。

• 持續優化現金使用環境，堅持現金兜底定位，督促經營主體依法依規保障現金支付；不斷提升外幣兌換和現金服務水平。

• 進一步提升移動支付便利性，銀行、支付機構和清算機構要加強合作，做好適老化、國際化等服務安排。

• 做好外籍來華人員通訊服務，推動重點旅遊景區等線上、線下場景更好便利消費支付；支持與消費密切關聯的互聯網平臺企業，優化外籍來華人員線上、線下支付體驗。

• 更好保障消費者支付選擇權，規模以上的大型商圈、旅遊景區、文娛場所、酒店住宿等重點場所必須支持移動支付、銀行卡、現金等多樣化支付方式。

• 銀行、支付機構要進一步優化開戶服務流程，合理實施賬戶分類分級管理，緊盯重點地區、重點網點、重點業務環節，完善開戶配套措施，不斷提升賬戶服務水平。

• 綜合運用多種方式和渠道，持續加強支付服務宣傳推廣，不斷提升外籍來華人員對境內支付服務的認知度。

據中國人民銀行有關負責人介紹，近年來，我國移動支付快速發展、普及，深度融入交通、餐飲、購物、醫療、教育等各個民生領域，在提高交易效率、降低交易成本和促進金融普惠方面發揮了重要作用，但也對銀行卡、現金等傳統支付方式形成替代，支付服務包容性有待提升。

前期，中國人民銀行會同有關方面已推出一系列工作舉措，提升移動支付便利性，優化銀行卡和現金使用環境，改善賬戶服務，取得了積極成效。

優化支付服務是一項系統工程，需多方面綜合施策、共同發力。爲貫徹落實黨中央、國務院決策部署，更好滿足老年人、外籍來華人員等不同羣體多樣化的支付服務需求，中國人民銀行會同有關方面，在深入開展調查研究，廣泛聽取各方意見的基礎上，起草形成了《意見》。《意見》對進一步優化支付服務、提升支付便利性作出制度性安排，爲進一步優化營商環境、促進高質量發展和高水平對外開放提供支撐。

3月7日當晚，支付寶宣佈：支付寶積極響應黨中央、國務院相關決策部署，正在中國人民銀行、外匯局的支持和指導下，紮實推進落實各項措施，針對老年人和外籍來華人員持續優化支付服務。

其中，已完成提升和優化外國人交易限額，單筆交易限額從1000美元最高提到5000美元，年度交易限額從10000美元最高提高到50000美元；多語言翻譯、境外錢包乘車碼“一碼通”等新服務將陸續上線。

下一步，在中國人民銀行和外匯局指導下，支付寶將持續提升老年人、外籍來華人員等羣體支付便利性，深化服務場景建設，豐富支付服務供給，不斷提升支付服務水平。

指導支付機構推出一系列便利措施

3月1日，國務院新聞辦公室舉行國務院政策例行吹風會，介紹進一步優化支付服務提升支付便利性有關情況。

近年來，中國移動支付發展迅速，但同時也有部分外籍來華人員對支付習慣和消費方式不太適應。對此，中國人民銀行副行長張青松表示，外國朋友來華進行旅遊、拜訪、商務等活動，遇到移動支付困難的問題，可以做這樣的歸納：“不能用”，有的外國朋友綁不了境外的銀行卡。“不好用”，有的外國朋友消費金額超出一定金額，付不成賬，覺得不好用。遇到問題多了，支付不便利了，自然就“不想用”了，所以是“不能用”“不好用”和“不想用”的問題。

張青松介紹，針對上述問題，中國人民銀行將指導支付機構推出一系列便利措施：

一是針對來華人員使用支付寶、微信綁定境外銀行卡成功率低的問題，要求、指導支付寶、財付通優化業務流程，提高綁卡效率。

二是簡化身份驗證安排，使外籍來華人員在綁卡等一系列過程中更便捷辦理。我們也非常關注個人信息保護的問題，我們會嚴格要求相關機構落實《個人信息保護法》等法規規定，切實保護個人信息安全。

三是指導支付寶、財付通等主要支付機構將外籍來華人員使用移動支付的單筆交易限額由1000美元提高到5000美元、年累計交易限額由1萬美元提高到5萬美元。

在支付服務適老化方面，張青松表示，人民銀行高度重視支付服務適老化工作。2020年，人民銀行印發《關於提升老年人支付服務便利化程度的意見》，圍繞支付產品適老化升級、銀行網點服務優化、支付知識普及等方面作出工作部署，以提升老年羣體的支付服務水平。目前，全國超過96%的銀行網點已推進適老化改造，通過升級自助設備、設立老年客戶“綠色通道”“服務專區”等措施，便利老年羣體辦理支付結算業務，打造溫馨網點。

此外，張青松稱，要確保人民幣現金法定貨幣地位，依法堅決查處、整治個別商戶拒收現金行爲。人民銀行還會增加小面額貨幣供應，要求各商業銀行提供“零錢包”等服務，綜合施策，優化現金作爲一種支付手段的環境，惠及包括老年羣體在內的所有消費者。

下一步，人民銀行將在總結前期支付適老化工作的基礎上，緊盯移動支付、銀行卡受理、現金支付、銀行網點服務等關鍵領域，會同國家發展改革委等有關部門，進一步提升支付適老化服務質效，着力構建廣覆蓋、多層次的適老化綜合服務體系。一是提升支付服務的包容性。二是不斷優化移動支付服務。三是進一步推動銀行網點適老化服務水平不斷提高。四是常態化開展支付適老化宣傳。

附：國務院辦公廳通知和央行答記者問

國務院辦公廳關於進一步優化支付服務提升支付便利性的意見

國辦發〔2024〕10號

各省、自治區、直轄市人民政府，國務院各部委、各直屬機構：

提升支付服務水平、打通支付堵點，推動支付爲民，實現國內國際無縫對接，是優化營商環境的應有之義，是服務高質量發展的重要舉措，是促進高水平對外開放的內在要求。近年來，我國移動支付發展迅速，對利企便民、活躍交易、繁榮市場等發揮了重要作用。同時，由於我國老年人等羣體偏好使用現金，部分外籍來華人員習慣銀行卡或現金支付，對使用移動支付不習慣、不適應，支付服務包容性有待提升。爲更好滿足老年人、外籍來華人員等羣體多樣化的支付服務需求，推動移動支付、銀行卡、現金等支付方式並行發展、相互補充，進一步提升支付服務水平，更好服務社會民生，優化營商環境，促進高水平對外開放，經國務院同意，現提出如下意見。

一、總體要求

（一）指導思想

以習近平新時代中國特色社會主義思想爲指導，立足新發展階段，完整、準確、全面貫徹新發展理念，加快構建新發展格局，針對不同羣體的支付習慣，統籌力量打通支付服務存在的堵點，彌合數字鴻溝，着力完善多層次、多元化的支付服務體系，爲老年人、外籍來華人員等羣體提供更加優質、高效、便捷的支付服務。

（二）基本原則

——堅持目標導向、問題導向，實抓實幹解決重點堵點問題。以提升老年人、外籍來華人員等羣體支付便利性爲着力點，聚焦銀行卡受理、現金支付、移動支付、賬戶服務、宣傳推廣等重點領域、重點環節，精準施策、靶向發力，持續深化支付服務場景建設，豐富支付服務供給，不斷提升支付服務水平。

——堅持統籌協調，有效市場和有爲政府相結合。加強政府部門協作，注重央地聯動發力，建立中央各部門、中央與地方、政府與市場良性互動關係。激發銀行業金融機構（以下簡稱銀行）、非銀行支付機構（以下簡稱支付機構）、清算機構、外幣兌換機構等支付服務主體的積極性和主動性，持續加大人力、財務、技術等資源投入，共同推動各項優化措施落到實處。

——堅持切實增強各類支付方式的兼容性、包容性，爲境內外消費者提供多樣化支付服務。堅持穩中求進，充分考慮不同羣體的支付習慣，保留現金、存摺、銀行卡等傳統服務方式，持續保有並更新升級銀行卡受理終端（POS機）、自動取款機（ATM）等服務設施。支持開展移動支付、網絡支付等業務的支付服務主體繼續開拓創新，共同構建各類支付服務兼容共生、協同發展的支付服務體系。

——堅持統籌發展和安全，平衡優化服務與防控風險。支持引導支付服務主體持續優化業務流程、推出便利措施，不斷提升老年人、外籍來華人員等羣體的支付服務便捷性和滿意度。做好交易監測和風險評估，加強內部風險防控。

二、主要任務

（一）切實改善銀行卡受理環境。不斷提升老年人、外籍來華人員等羣體使用銀行卡的便利性，支持公共事業繳費、醫療、旅遊景區、商場等便民場景使用銀行卡支付。各地方政府要聚焦“食、住、行、遊、購、娛、醫”等場景，確定大型商圈、旅遊景區、旅遊度假區、夜間文化和旅遊消費集聚區、文博場館、文娛場所、酒店、交通樞紐站點、醫院等重點場所及重點商戶名錄，推動受理境外銀行卡。銀行、支付機構要按照重點商戶名錄，加快推進境外銀行卡受理設備軟硬件改造，統籌考慮推動非接觸式支付發展。督促指導銀行卡清算機構等加快與國際支付平臺互聯互通。商務部、文化和旅遊部等行業主管部門要加強指導，將商戶銀行卡受理情況納入各自領域服務質量考覈評價範圍。

（二）持續優化現金使用環境。堅持現金兜底定位，督促經營主體依法依規保障現金支付，引導經營主體特別是交通、購物、餐飲、文娛、旅遊、住宿等民生、涉外領域主體，公開承諾可收取現金，做好零錢備付，滿足現金使用需求，提升日常消費領域現金收付能力。銀行要主動推出標準化、多樣化的人民幣現金“零錢包”產品。銀行網點不得隨意停辦現金業務、降低服務質量。持續開展ATM銀行卡受理改造，支持老年人、外籍來華人員等羣體使用境內外銀行卡支取人民幣現金。持續開展拒收人民幣現金整治，依法加大處罰和公示力度。指導外籍來華人員入境較集中的機場、港口等口岸地區和入住較多的酒店等增設外幣兌換機構和設施，增加可兌換的外幣幣種，加強外幣兌換服務人員業務培訓，提升外幣兌換服務水平。

（三）進一步提升移動支付便利性。銀行、支付機構和清算機構要加強合作，在風險可控的前提下，持續完善移動支付服務，優化業務流程，豐富產品功能，擴大受理範圍，充分考慮老年人、外籍來華人員等羣體需求，做好適老化、國際化等服務安排，提升移動支付各環節的友好度和便利性。做好外籍來華人員通訊服務，優化外籍來華人員境內手機號碼辦理流程，爲外籍來華人員提供良好的國際漫遊服務。推動重點旅遊景區、旅遊度假區、夜間文化和旅遊消費集聚區、特色商業街區、重點旅遊休閒街區、重要文娛場所等線上、線下場景更好便利消費支付。支持與“食、住、行、遊、購、娛、醫”等消費密切關聯的互聯網平臺企業，優化外籍來華人員線上、線下購買產品與服務的支付體驗。

（四）更好保障消費者支付選擇權。規模以上的大型商圈、旅遊景區、旅遊度假區、文博場館、文娛場所、酒店、交通樞紐站點、醫院等重點場所必須配備受理移動支付、銀行卡、現金等必需的軟硬件設施，保障消費者自主選擇支付方式及工具。鼓勵規模以下的商圈、旅遊景區、旅遊度假區、文博場館、文娛場所、酒店、交通樞紐站點、醫院等積極創造條件比照辦理，共同構建包容多樣的支付受理環境。

（五）提升賬戶服務水平。銀行、支付機構要進一步優化開戶服務流程，合理實施賬戶分類分級管理，緊盯重點地區、重點網點、重點業務環節，完善多語言服務、諮詢投訴等開戶配套服務，不斷提升賬戶服務水平。鼓勵銀行優化賬戶服務，在銀行網點建立“綠色通道”，提升老年人、外籍來華人員等羣體的銀行賬戶服務體驗。國家移民局向中國人民銀行提供信息覈驗服務，提高銀行、支付機構開戶效率。

（六）持續加強支付服務宣傳推廣。鼓勵在大型商圈、旅遊景區、旅遊度假區、文博場館、文娛場所、酒店、交通樞紐站點、醫院等重點場所設立支付服務諮詢點，綜合運用多種宣傳方式和渠道，常態化開展支付服務宣傳。做好境外銀行卡刷卡、ATM銀行卡取現、個人本外幣兌換等標識張貼，加強業務人員培訓。引導航空公司、旅行社等經營主體，在海外中國文化中心、駐外旅遊辦事處、國際航班、境外簽證中心、口岸等外籍來華人員聚集場所，開展形式多樣、針對性強的宣傳活動，不斷提升外籍來華人員對境內支付服務的認知度。

三、保障措施

（一）強化政策支持。進一步總結完善有關城市試點經驗，加大推廣力度，推動一線城市、省會城市、世界遺產保護地、國際消費中心城市等發揮優化支付服務示範帶頭作用。鼓勵相關支付服務主體開展業務創新，進一步優化面向老年人、外籍來華人員等羣體的支付產品和服務。鼓勵各地在支付服務需求較多的場所設置外幣兌換機構和設施，並給予一定租金減免。將優化支付服務納入旅遊休閒城市建設、文明城市建設、國家文化和旅遊消費示範城市建設、地方社會綜合治理、營商環境評價等考覈評估範圍。

（二）加強組織領導。中國人民銀行要牽頭開展提升支付便利性工作，加強統籌協調和組織實施，細化具體工作方案和配套措施，明確時間表和路線圖。建立督導機制，對重點地區、重點銀行及支付機構、重點商戶等進行明察暗訪、督促指導，實抓實幹，確保各項工作有效落實。中國人民銀行、金融監管總局按職責督促指導銀行、支付機構暢通諮詢投訴渠道，切實做好金融消費者權益保護工作。各地區、各有關單位要切實提高政治站位，建立健全工作機制，細化工作任務，提供更加優質、高效、便捷的支付服務，有效滿足老年人、外籍來華人員等羣體支付服務需求。

國務院辦公廳

2024年3月1日

（本文有刪減）

中國人民銀行有關負責人就《關於進一步優化支付服務提升支付便利性的意見》答記者問

2024年3月7日，國務院辦公廳印發《關於進一步優化支付服務提升支付便利性的意見》（以下簡稱《意見》）。日前，中國人民銀行有關負責人就《意見》回答了記者提問。

問：《意見》出臺的背景是什麼？

答：近年來，我國移動支付快速發展、普及，深度融入交通、餐飲、購物、醫療、教育等各個民生領域，在提高交易效率、降低交易成本和促進金融普惠方面發揮了重要作用，但也對銀行卡、現金等傳統支付方式形成替代，支付服務包容性有待提升。前期，中國人民銀行會同有關方面已推出一系列工作舉措，提升移動支付便利性，優化銀行卡和現金使用環境，改善賬戶服務，取得了積極成效。

優化支付服務是一項系統工程，需多方面綜合施策、共同發力。爲貫徹落實黨中央、國務院決策部署，更好滿足老年人、外籍來華人員等不同羣體多樣化的支付服務需求，中國人民銀行會同有關方面，在深入開展調查研究，廣泛聽取各方意見的基礎上，起草形成了《意見》。《意見》對進一步優化支付服務、提升支付便利性作出制度性安排，爲進一步優化營商環境、促進高質量發展和高水平對外開放提供支撐。

問：《意見》的總體思路是什麼？

答：《意見》以習近平新時代中國特色社會主義思想爲指導，立足新發展階段，完整、準確、全面貫徹新發展理念，加快構建新發展格局，針對不同羣體的支付習慣，統籌力量打通支付服務存在的堵點，彌合數字鴻溝，着力完善多層次、多元化的支付服務體系，爲老年人、外籍來華人員等羣體提供更加優質、高效、便捷的支付服務。

《意見》起草過程中，主要把握以下思路：一是堅持目標導向、問題導向，實抓實幹解決堵點問題，聚焦銀行卡受理、現金支付、移動支付、賬戶服務、宣傳推廣等重點領域、重點環節，精準施策、靶向發力。二是加強各方協作，建立中央各部門、中央與地方、政府與市場良性互動關係，激發銀行、支付機構等支付服務主體的積極性和主動性，形成工作合力。三是切實增強各種支付方式的包容性，構建移動支付、銀行卡、現金等各類支付方式兼容共生、協同發展的支付服務體系，更好保障消費者的支付選擇權。

問：進一步優化支付服務、提升支付便利性包括哪些重點任務？

答：《意見》提出六大任務：一是切實改善銀行卡受理環境，滿足老年人、外籍來華人員等羣體“食、住、行、遊、購、娛、醫”等場景銀行卡支付需求。二是堅持現金兜底定位，持續優化現金使用環境，不斷提升外幣兌換和現金服務水平。三是進一步提升移動支付便利性，鼓勵銀行、支付機構和清算機構合作，做好適老化、國際化等服務安排。四是更好保障消費者支付選擇權，規模以上的大型商圈、旅遊景區、文娛場所、酒店住宿等重點場所必須支持移動支付、銀行卡、現金等多樣化支付方式。五是優化開戶服務流程，合理實施賬戶分類分級管理，緊盯重點地區、重點網點、重點業務環節，完善開戶配套措施，不斷提升賬戶服務水平。六是綜合運用多種方式和渠道，持續加強支付服務宣傳推廣。

問：如何抓好《意見》的貫徹落實？

答：《意見》要求各地區、各有關單位建立健全工作機制，細化工作任務，切實優化支付服務，提升支付便利性。要加強統籌協調和組織實施，細化具體工作方案和配套措施，明確時間表和路線圖。要加強宣傳推廣，大力宣傳優化支付服務、提升支付便利化水平的重要意義、相關政策措施，提升老年人、外籍來華人員等羣體對境內支付服務的認知度。要建立督導機制，對重點地區、重點銀行及支付機構、重點商戶等進行明察暗訪、督促指導，確保各項工作安排實抓實幹。