3月15日，平安銀行召開2023年度業績發佈會，平安銀行黨委書記、行長冀光恆在會上表示：“我們一直有意願提升分紅比例，但過去由於盈利主要用於補充資本，所以分紅比例不高。2023年，我行資本充足率有所好轉，所以這次分紅比例提高到30%。未來，我們也會積極優化資本效率和回報率，努力爲投資者創造更多價值。”截至當日收盤，平安銀行股價單日漲3.62%。

就在3月14日，平安銀行發佈了2023年年報，數據顯示，受持續讓利實體經濟、調整資產結構及市場波動等因素影響，該行實現營業收入1646.99億元，同比下降8.4%，實現淨利潤464.55億元，同比增長2.1%，持續保持正增長。

同時，2023年，平安銀行資產總額約爲5.59萬億元，較上年末增長5.0%，不良貸款率爲1.06%，較上年末上升0.01個百分點，逾期貸款餘額及佔比較上年末實現雙降，撥備覆蓋率爲277.63%，資本充足率則爲13.43%，較上年末提升0.42個百分點。

除了分紅外，在業績發佈會上，平安銀行高管層還解答了近期市場較爲關注的組織架構調整、零售業務調整及房地產行業風險等問題。

平安銀行組織架構調整 增強重點地區、發達地區分行的戰鬥力

近期，平安銀行的組織架構調整備受市場關注。2023年11月27日，平安銀行董事會審議通過了《關於組織架構調整的議案》，其在2023年年報中則表示，總行精簡架構，簡政放權，優化機制，提升效率，增強服務能力，向“服務型、賦能型”組織轉型，分行自主自驅，積極主動，夯實隊伍，提升能力，深化綜合化經營。

爲何要進行組織架構調整？在3月15日的業績發佈會上，冀光恆表示，銀行的隊形基本是條塊結合、以塊爲主，這是實踐積累的經驗，但這種隊形也存在兩個問題，第一，全國經濟地域分化越來越顯著，差異化也越來越明顯，在這種情況下，讓指揮打仗的人在前線有更多決策權、資源配置權非常重要；其次，銀行之間的同質化競爭越來越殘酷，給分行行長更大授權、更快的決策效率，是未來銀行在競爭中非常重要的一點。“這兩個因素就是我強化分行、腰部的最主要思考。”

冀光恆進一步表示，除了資源調整外，將來分行還要做等級行，根據不同地區的GDP、總人口、財政、隱形負債等情況，進行差異化資源配置，盯住重點地區、重點分行。“未來，分行還將完全綜合化，分行行長將管理全部業務，同時，總行對分行考覈的KPI指標將大幅壓縮，緊緊圍繞效益。在這個過程中，總行瘦身，腰部做大，分行要綜合化，重點地區的重點分行、二級行、地市行等網點要從原來單一做零售轉爲綜合化，其實，把一個大行交給一個行長，他的壓力非常大，過去更多聽別人下指標，現在，分行行長要做‘家長’，要擺得平、帶得動，但這確實也是做強分行、做實分行非常重要的一點。”

在冀光恆看來，將來總行主要的任務是賦能，主要管大的信貸政策和及時調整FTP（內部資金轉移定價），用這兩個點來支撐各家分行，實現差異化發展。“將來，分行要大規模增強活力、戰鬥力以及在當地的影響力，特別是要增強在重點地區、發達地區分行的戰鬥力，當然，這需要一個過程。”

零售業務首要是控制風險 後續將優化四個成本

在業績發佈會上，平安銀行的零售業務也備受關注。年報顯示，2023年末，平安銀行零售客戶數達12543.20萬戶，較上年末增長1.9%，管理零售客戶資產（AUM）約4.03萬億元，較上年末增長12.4%，全年零售業務營業收入佔比58.4%。

平安銀行行長助理張朝暉表示，零售業務是總行一直以來的戰略重點，即使這幾年發生一些變化，零售業務佔銀行總營收的比例都高於50%，2023年則達58.4%。“後續零售做強的核心戰略不會動搖。”

但張朝暉也認爲，早期銀行息差有2.7%、2.8%，到去年四季度已跌至1.7%以下，對銀行業整體經營提出了挑戰，更要求銀行精細化管理，走向高質量發展。所以，後續發展零售業務首先要控制好風險。

張朝暉稱，後續，公司將優化四個成本，首先是風險成本，逐步壓降一些高風險、高定價的客戶羣體，提升中低風險的客羣佔比，進行組合性管理，另外，還推行“一行一策”風險政策，把風險成本控下來；其次，資金成本即負債端的成本也要着力壓降；第三，獲客成本要調整，通過大數據更精準地識別優質客戶；最後是管理成本，通過數據化經營降低整體管理成本，最終實現利潤持續穩定且可預期增長。“另一個方面，零售業務也要打造‘護城河’，即依託平安集團的綜合金融優勢打造渠道優勢和服務、權益體系。”

與萬科的合作整體風險可控 相信其會度過週期

值得一提的是，貝殼財經記者發現，針對市場關注房地產貸款的相關問題，平安銀行在2023年年報中披露數據稱，去年末，本集團（平安銀行及其全資子公司平安理財有限責任公司）房地產相關的實有及或有信貸、自營債券投資、自營非標投資等承擔信用風險的業務餘額合計2841.96億元，較上年末減少394.39億元，本集團理財資金出資、委託貸款、合作機構管理代銷信託及基金、主承銷債務融資工具等不承擔信用風險的業務餘額合計807.95億元，較上年末減少87.74億元。

其中，承擔信用風險的涉房業務主要是對公房地產貸款餘額2553.22億元，較上年末減少281.62億元，其中，房地產開發貸820.05億元，佔本行發放貸款和墊款本金總額的2.4%，較上年末下降0.4個百分點，全部落實有效抵押，平均抵押率爲40.9%，95.8%分佈在一、二線城市城區及大灣區、長三角區域。

在業績發佈會上，平安銀行黨委委員，擬任行長助理兼首席風險官吳雷鳴還回應了與萬科之間業務的風險問題。他表示，我行和萬科有長期合作，且合作聚焦在優質區域和優質項目，這也是我行做房地產堅持的原則。

吳雷鳴明確回覆稱，我行與萬科的合作整體風險可控。“萬科的確是房地產行業的標杆，相信它可以度過本輪房地產的行業性週期。”

新京報貝殼財經記者 潘亦純

編輯 趙方園

校對 付春愔