界面新聞記者 | 呂文琦

3月15日，界面新聞獲悉，中國保險行業協會研究起草完成了《保險銷售從業人員銷售能力資質等級標準（人身保險方向）（徵求意見稿）》、《保險銷售從業人員銷售能力資質等級標準培訓與測試大綱（人身保險方向）（徵求意見稿）》和《人身保險產品銷售授權管理自律規則（徵求意見稿）》，並下發徵求意見。

這並非協會首次就保險銷售人員分級在行業內徵求意見。去年11月，保險業協會曾起草《個人保險代理人銷售能力資質等級標準（人身保險方向）（討論稿）》（以下簡稱《討論稿》），並在行業內徵求意見。

與《討論稿》相比，近期下發的三個《徵求意見稿》約束範圍直接從“個人保險代理人”擴大至“保險銷售從業人員”。

根據《等級標準（徵求意見稿）》擬定，保險銷售人員共設四個等級，由低到高分別爲四級、三級、二級、一級。不同等級有不同的技能要求和相關知識要求。

四級：意外傷害保險、健康保險、普通型人壽保險、普通型年金保險。

三級：意外傷害保險、健康保險、普通型人壽保險、普通型年金保險、分紅型保險、萬能型保險、專屬商業養老保險。

二級：意外傷害保險、健康保險、普通型人壽保險、普通型年金保險、分紅型保險、萬能型保險、專屬商業養老保險、投資連結型保險、變額年金保險。

一級：全部人身保險產品。

組合銷售兩種及以上產品，按照從高不從低原則確定其銷售授權。

技能要求方面，四級只需要具備基礎保險知識和專業技能，能在指導下以產品爲導向開展保險銷售業務，協助訂立保險合同及提供相應的客戶服務。一級則需要具備全面的金融專業知識，精通各項專業技能，能組織團隊培訓和銷售管理，能分析評估客戶財富管理需求，提供財富諮詢服務，績效水平優秀。

外資險企個險銷售負責人張鵬（化名）認爲，代理人分級的意義在於重塑行業底層的價值觀，彌補了代理人考試取消後從業者銷售資質缺乏的問題。“既然要從事這個行業，那就需要有一些基礎的邏輯和專業技能。現在行業內很不好的一點是某些公司爲了增員，是個人就能來賣保險，忽略了從業合規教育和道德教育。現在重提代理人分級，可以彌補重塑底層價值觀。”

在張鵬看來，比銷售能力考覈更重要的是保險產品的分級。“銷售能力實際是和服務了多少客戶相掛鉤。而產品分級意味着風險分級，風險是和金融業最息息相關的，比如理財產品R1-R4，可以讓客戶更深刻地瞭解這個產品究竟是什麼。這需要客戶自己理解，而不是銷售人員。”

在業內，對於銷售人員的分級制度已有諸多實踐。2023年12月，大家人壽頒佈《大家人壽個人保險代理人銷售資質分級管理辦法（試行）》（下稱《試行辦法》），成爲業內首個落地代理人銷售能力資質等級標準的壽險公司。

根據《試行辦法》，大家人壽建立了與銷售能力資質對應的分級銷售授權機制，將代理人能力劃分爲初級、中級、高級和特級四個等級。

在銷售資質的分級管理方面，大家人壽實行差別授權：一是按照保險產品複雜程度；二是差異化授權代理人蔘加專業認證培訓；三是分級配置運營管理權限，包括覈保、核賠和保全管理的差異化授權，授予高能力代理人更敏捷的運營決策權。