來源：北京商報

“一碗麻辣燙，帶火了一座城”，繼淄博燒烤、哈爾濱冰雪之後，2024年開年，甘肅天水麻辣燙快速出圈，火爆全網。天水麻辣燙“C”位出道背後，離不開金融機構的支持。近年來，“金融+文旅”生態場景融合已成爲銀行發力的方向，在分析人士看來，銀行可圍繞文旅產業鏈上下游企業搭建金融服務生態圈，但還需加強對風險的識別和管控，建立健全的風險管理體系。

銀行 信貸產品趕集“金融+文旅”

“一碗麻辣燙，帶火了一座城”，繼淄博燒烤、哈爾濱冰雪之後，2024年開年，甘肅天水麻辣燙快速出圈，火爆全網，也帶動了金融服務的優化和創新。3月24日，北京商報記者梳理發現，當地多家銀行對信貸產品進行了升級。

郵儲銀行甘谷縣支行創新推出特色信貸產品“辣椒貸”，爲甘谷縣辣椒產業提供金融服務，“辣椒貸”推出以來，累計發放3450萬元。甘谷縣聯社也創新推出“椒香貸”信貸產品，北京商報記者注意到，該產品貸款額度最高500萬元（種植大戶、經營戶最高100萬元；農民合作社最高300萬元；農業社會化服務組織、小微農業企業最高500萬元），貸款期限1—3年、年利率最低至4.75%。一組數據顯示，2024年前兩個月，甘谷縣聯社累計向辣椒產業發放扶持貸款1210萬元。

爲加大對普惠涉農產業的支持力度，甘肅銀行天水分行推出“龍城·商戶貸”產品，主要爲轄內從事蔬菜和辣椒種植、銷售、儲藏的小微企業、酒店旅遊行業和收單商戶提供融資對接服務。蘭州銀行天水分行推出“經營快貸”，自3月天水麻辣燙火爆出圈以來，該行新增麻辣燙相關產業授信超40筆、授信金額超1200萬元；工商銀行甘肅省分行則創新推出了商戶貸、種植e貸、e抵快貸、e企快貸等多款產品，意在滿足新型農業經營主體和小農戶融資需求。

從爆火的淄博燒烤至如今的天水麻辣燙，金融助力文旅經濟發展已呈現出多樣特點。“燒烤貸”“燒烤信用卡”“辣椒貸”“花椒貸”層出不窮，創新背後，一方面是銀行積極響應市場和客戶需求、金融服務實體經濟的表現，另一方面，也是銀行對獲客、活客的渴望。

中國信息協會常務理事、國研新經濟研究院創始院長朱克力在接受北京商報記者採訪時表示，助力天水麻辣燙企業，銀行在未來的定製化產品服務開發中應當深入挖掘產業鏈的金融需求，結合天水麻辣燙的特色和企業文化，設計出一系列既符合市場規律又貼近企業實際的金融產品。例如，可以推出“麻辣燙產業鏈融資方案”，該方案應涵蓋從原材料採購、生產加工、物流配送到終端銷售的全方位金融支持。考慮到麻辣燙產業的季節性波動和資金需求的高峯期，銀行還可以提供靈活的短期融資產品，如“旺季貸”等，以幫助企業應對經營中的資金缺口。

近年來，強化文旅合作模式，構建“金融+文旅”生態場景已成爲銀行展業的一大方向。從此前爆火的淄博燒烤來看，有不少商家選擇藉助燒烤流量入場，從銀行申請借款購買燒烤用具，開店“拉人”，但由於行業規模較小，流量“出圈”的時間不確定性較大，在熱度減退後，個別商家面臨客戶流失嚴重、盈利與支出無法平衡的情況，在此背景下，銀行需要平衡風險，而不是“一貸了之”。

談及銀行如何強化與文旅合作模式，帶動業績發展，財經評論員張雪峯強調，針對景區開發建設、旅遊項目運營等方面，銀行可以提供專門的項目融資產品；對於酒店、餐飲等企業，提供與客房、餐飲等經營規模相關的信貸產品，以滿足其運營資金和擴張需求。不過，在與企業開展合作過程中，銀行還需要加強對風險的識別和管控，建立健全的風險管理體系。通過對客戶的資信情況、行業發展趨勢等進行全面分析，及時發現和應對潛在風險，確保業務的安全和穩健發展。

在中國企業資本聯盟副理事長柏文喜看來，銀行可以創新金融產品，爲文旅產業提供專屬融資服務。例如，推出針對文旅項目的專項貸款、信用貸款等，滿足企業在項目開發、運營等方面的資金需求。再次，銀行可圍繞文旅產業鏈上下游企業，搭建金融服務生態圈。通過與產業鏈上下游企業建立緊密合作關係，共享產業資源，爲客戶提供全方位金融服務。同時可藉助金融科技手段，提升文旅產業的支付體驗。例如，推廣移動支付、二維碼支付等便捷支付方式，爲遊客和商家提供安全、高效的支付服務。

保險 特色保險產品上新

“一碗麻辣燙，帶火一座城”，繼“進淄趕烤”“爾濱寵粉”之後，又出現了城市文旅非常火爆的現象。天水麻辣燙在各大社交平臺頻頻登上熱搜榜，吸引遊客從四面八方紛紛慕名來“打卡”。

天水麻辣燙出圈，天水各行各業也迅速開啓“花式”寵粉模式。近日，國家金融監督管理總局甘肅監管局表示，鼓勵保險公司主動作爲，積極爲來天水的遊客提供優質高效服務和全面風險保障舉措，推出“麻辣保”旅行意外險，全方位護航遊客安全。

在監管機構呼籲下，“麻辣保”真的來了。據天水市保險行業協會消息，人保財險天水分公司聚焦天水遊客持續增長情況，專門開發設計了“麻辣保”旅行意外險，該產品保障消費者在天水旅遊過程中的各種人身意外風險，保額總計58.5萬元，保費僅1元，保障期限3天。

“麻辣保”具體保什麼？北京商報記者聯繫相關保險業務員瞭解到，該產品能提供意外身故傷殘給付、意外醫療費用補償、急性病身故給付、緊急醫療運送和運返費用補償等保障。以意外醫療費用補償爲例，每份保險保額5萬元，給付比例80%，免賠額100元。如果遊客想投保，可聯繫相關保險公司購買。

“‘麻辣保’價格低廉，具有較高的性價比。”經濟學家、新金融專家餘豐慧表示，這對於遊客來說，既可以安心遊玩，又能在意外發生時得到經濟賠償，降低了出遊的風險。

除了面向遊客的特色產品，針對突發公共食品安全責任、公共擁擠踩踏責任、突發公共交通事故等風險，三家網紅麻辣燙店獲贈了300萬元保障的安全責任險，讓遊客在天水旅遊期間出行安心、玩得開心、喫得放心。

北京市社會科學院研究員王鵬表示，對於麻辣燙店鋪來說，安全責任險能夠保障它們在突發公共食品安全事件、公共交通事故等風險時得到經濟上的支持。這種保險不僅有助於店鋪應對可能的賠償責任，還能提升消費者對店鋪的信任度。

“‘麻辣保’旅行意外險和麻辣燙店鋪的安全責任險都體現了保險的風險轉移和經濟補償功能，爲遊客和商家提供了實實在在的保障。”王鵬總結道。

事實上，無論是之前的淄博燒烤、哈爾濱冰雪遊，還是最近的天水麻辣燙，文旅產業熱潮湧動的背後都離不開金融力量的“添柴加火”。

比如，在哈爾濱冰雪遊爆火之際，國家金融監督管理總局黑龍江監管局也曾表示，積極指導轄內銀行保險機構加大對冰雪旅遊企業的金融支持力度，創新文旅服務，增加信貸投放，激發冰雪消費活力。此前，淄博市保險行業協會也曾召開部分財產險公司“文旅經濟”保險產品推進會，就對“文旅經濟”助力“燒烤節”。

保險機構也積極響應，跨界融合。如中國人壽黑龍江分公司主動對接冰雪行業相關企業，爲其量身定製保險產品；人保財險設計開發過“暢情淄博燒烤保”旅行意外險產品。王鵬指出，通過提供多樣化的金融產品和服務，金融機構能夠滿足文旅企業在項目建設、運營、風險管理等方面的需求，從而推動文旅產業的繁榮。

對於保險機構來說，該如何強化與文旅合作模式，帶動自身產品擴容？中國企業資本聯盟副理事長柏文喜表示，保險機構在推出符合當地特色的保險產品時，需要深入瞭解當地的文化、風俗、交通、環境等因素，以便爲遊客提供更加個性化和有針對性的保險產品。同時，保險公司還需要注重與其他文旅產業相關的保險產品的合作，爲整個文旅產業提供更加全面的風險保障。

北京商報記者 宋亦桐 李秀梅