財聯社

記者 鄒俊濤

自4月3日《關於調整汽車貸款有關政策的通知》發佈以來，多家汽車金融公司率先執行新規落地“0首付”。

4月17日，財聯社記者注意到，一汽汽車金融有限公司（簡稱“一汽汽金”）官宣全面上線“0首付”金融產品。而就在前不久，廣汽匯理汽車金融有限公司（簡稱“廣州匯理汽金”）也發文稱上線“0首付”金融產品。目前，對外官宣上線“0首付”金融產品的汽車金融公司至少已有7家。

多位受訪人士表示，汽車金融公司率先推出“0首付”金融產品，有助於提振汽車消費市場活力，與此同時也需建立健全風險預警和處置機制。財聯社記者也注意到，與汽車金融公司高調宣傳不同的是，市場上宣佈跟進車貸“0首付”的商業銀行卻寥寥無幾。

多家汽車金融公司推出車貸“0首付”產品

4月17日，中國一汽集團官網發佈消息，爲更好支持集團主業，創新用足金融工具，促進汽車消費，在中國人民銀行、金融監管總局《關於調整汽車貸款有關政策的通知》背景下，4月16日，一汽汽車金融有限公司全面調整汽車貸款首付比例，行業領先推出0首付金融產品，持續爲客戶創造價值。

一汽汽金表示，0首付金融產品的上線，降低了客戶購車門檻，減少了客戶購車的前期投入，極致釋放了客戶購車壓力。

4月17日下午，財聯社記者電話諮詢一汽汽金的客服人員，對方表示目前0首付產品還僅支持紅旗HS7車型，其他一汽旗下的汽車品牌車型補貼政策後續將會推出，預計將於5月初上線。

財聯社記者注意，近期上線“0首付”產品的金融機構其實不止一汽汽金一家，其他多家汽車金融公司近期也同樣官宣上線“0首付”。

4月15日，廣州匯理金融在微信公衆號發文稱“廣汽匯理汽車金融0首付產品率先上線”。相關宣傳海報顯示，上線相關產品的背景爲加大汽車消費金融支持力度。

此外，據公開信息，東風汽車金融有限公司、長城濱銀汽車金融有限公司、奇瑞徽銀汽車金融股份有限公司、上海東正汽車金融股份有限公司、大衆汽車金融（中國）有限公司等汽車金融公司也均在近期宣佈推出“0首付”產品。

據財聯社記者不完全統計，目前對公開宣稱上線“0首付”產品的汽車金融公司至少已有7家。

車貸“0首付”落地究竟有何影響？

4月3日，中國人民銀行、國家金融監督管理總局聯合印發《關於調整汽車貸款有關政策的通知》（下稱“《通知》”），明確金融機構在依法合規、風險可控前提下，根據借款人信用狀況、還款能力等自主確定自用傳統動力汽車、自用新能源汽車貸款最高發放比例。這意味着相關金融機構後續可以執行車貸“0首付”政策。

4月17日下午，經濟學家、新金融專家餘豐慧接受財聯社記者採訪表示，汽車金融公司推出“0首付”金融產品，是響應政府刺激消費、推動汽車更新換代政策的具體舉措，旨在降低購車門檻，激發消費者的購車意願，特別是在當前經濟環境下，有助於提振汽車消費市場活力。

餘豐慧指出，“0首付”政策極大降低了消費者購車初期的資金壓力，使得購車更加普惠，有望吸引更多潛在消費者，尤其是對資金流動性有較高需求的年輕羣體和首次購車者，從而直接拉動汽車銷售。

其他受訪人士也認同“0首付”落地將對刺激汽車消費大有裨益。素喜智研首席研究員蘇筱芮向財聯社記者表示，部分金融機構開始執行新規推出0首付產品，主要是積極響應相關監管號召，爲客戶提供更加便捷的汽車消費解決方案，同時也有助於當前階段快速獲客。

不過，餘豐慧也指出，“0首付”意味着消費者無需支付首付款即可購車，可能導致部分消費者過度負債，增加信用風險。汽車金融公司需要嚴格審覈貸款申請，確保借款人具備償還能力，同時建立健全風險預警和處置機制。

爲何汽車金融公司能率先落地執行新規？

值得關注的是，《通知》所指金融機構是包括境內依法設立的、經金融監管總局批准經營人民幣貸款業務的商業銀行、農村合作銀行、農村信用社及獲准經營汽車貸款業務的非銀行金融機構。

此次，汽車金融公司率先執行新規。對此，蘇筱芮認爲，汽車金融公司能率先落地執行，一方面在於汽車金融公司在汽車金融領域深耕已久，擁有成熟的汽車金融產品體系及解決方案能力，也具備快速響應市場需求、開展對應調整的能力；

另一方面，汽車金融公司擁有場景優勢及客源優勢，積累了豐富的垂直領域的大數據資源，面對“0首付”這種考驗機構風控的業務擁有破局的信心及底氣。

除了上述因素，餘豐慧指出，汽車金融公司的決策流程通常更爲敏捷，審批環節相對簡化，也是其相較銀行等其他金融機構能夠率先落地執行新規的重要原因。

餘豐慧還指出，隨着政府繼續推出一系列刺激消費政策，如車貸首付比例調整、購車補貼、新能源汽車優惠政策等，汽車金融市場將持續受益，市場規模有望進一步擴大。

他表示，未來，面對汽車金融的巨大潛力及利潤空間，更多非銀行金融機構預計將繼續加大投入，通過創新業務模式、提升風控能力、優化客戶體驗來爭奪市場份額，實現與傳統汽車金融公司及商業銀行的有效競合。