時隔近一年，比亞迪財險終於拿到車險“準生證”。

5月6日，國家金融監督管理總局發佈公告稱，同意比亞迪財險在安徽、江西、山東（不含青島）、河南、湖南、廣東、陝西和深圳地區使用全國統一的交強險條款、基礎保險費率和相應的費率浮動係數。

早在去年11月，監管就已批覆將機動車交通事故責任強制保險和機動車商業保險納入比亞迪財險的業務範圍。

作爲新能源汽車頭部企業比亞迪旗下的財險公司，比亞迪財險獲批車險條款，讓公衆對新能源車險提質降費有了更大期待。

業內人士認爲，在新能源車險上，車企有數據優勢、品牌優勢，還可通過銷售保險，形成從銷售到後期保養維護的閉環，增強用戶黏性。但與傳統財險公司相比，車企入局新能源車險存在專業性不足、合規成本較高等問題。

比亞迪入局新能源車險招聘“老保險人”任總經理

去年5月份，監管批覆比亞迪汽車工業有限公司受讓易安財險10億股股份，持股比例爲100%，比亞迪財險成立，接替易安財險成爲國內四家專業互聯網保險公司之一。

隨後，比亞迪財險開始佈局高管隊伍、增資、變更業務範圍、批覆車險條款等。

2023年9月份，監管批覆比亞迪財險增加註冊資本30億元，由10億元變更爲40億元，到11月份，監管批覆將機動車交通事故責任強制保險和機動車商業保險納入比亞迪財險的業務範圍。

比亞迪財險的“野心”顯而易見，其在官網稱，公司將致力於成爲新能源汽車保險的引領者。

近年來，新能源汽車飛速發展，日漸龐大的新能源車險市場也成爲“兵家必爭之地”。

申萬宏源證券研報預計，到2025年，國內新能源車險保費規模將達1543億元，佔車險總保費比例約爲15.7%，到2030年，新能源車險保費規模將達1.3萬億元，佔車險總保費比例約爲31.3%。

新能源車企對這塊“大蛋糕”虎視眈眈，除了比亞迪，特斯拉、小鵬、理想等車企近年來也紛紛通過收購保險中介牌照等方式，試圖在新能源車險市場分一杯羹。

車車科技創始人兼CEO張磊對貝殼財經記者表示，新能源車企入局新能源車險有四大優勢，首先是數據優勢，車企掌握大量車輛和駕駛數據，可以更準確地進行風險評估和定價；其次是服務生態閉環優勢，車企可以爲用戶提供從購車到保險、維修的一站式服務，增強黏性；第三，車企通常擁有忠實的消費羣體，更容易推廣車險；最後，車企通過保險業務銷售，還能開拓新的利潤增長點，形成從銷售到後期保養維護的閉環。

但業內人士也指出，與傳統財險公司相比，新能源車企在新能源車險上可能會面臨專業性不足等挑戰，保險業務需要深厚的專業知識和經驗積累，車企可能在風險定價、精算等方面存在短板，而自建團隊的成本又較高。此外，車企需要獲取相應的牌照和資質才能經營新能源車險業務，這涉及資金、網點佈局等多重挑戰。

貝殼財經記者注意到，目前比亞迪財險的管理團隊中，既有來自比亞迪的高管，也有來自保險界的高管。

比如董事長周亞琳，此前便先後任職於比亞迪集團總部、比亞迪股份有限公司。總經理王勇曾任中華財險車輛保險部總經理、個人客戶車險運營部總經理、電子商務部總經理、新渠道業務部總經理，中華財險內蒙古分公司黨委書記、總經理，貴州分公司黨委書記、總經理等職務，今年3月15日起擔任比亞迪財險總經理一職。

新能源車企與“老保險人”能碰撞出什麼火花，市場充滿期待。

去年新能源車險平均保費爲傳統商業車險1.8倍新規若落地保費有望降低

當下無論是新能源車企還是傳統險企，都面臨着新能源車險提質降費的壓力。

中國人保副總裁、人保財險總裁於澤在中國人保2023年度業績發佈會上坦言，新能源車險綜合成本率較高，“公司新能源車險的商業險部分的綜合成本率高於整體車險綜合成本率大概7個百分點。”

太保產險董事長顧越也在中國太保2023年業績發佈會上表示，新能源車險成本高有幾個原因：智能化集成度高、車身結構與油車不同、駕駛行爲是非線性的、私家車當營運車使用等，從公司出險率看，新能源車出險率比燃油車高出一倍。

受高出險率的影響，新能源車險保費也相對較高，從車均保費來看，2023年新能源車險的車均保費爲4003元/年，是傳統商業車險車均保費2209元/年的1.8倍。

今年以來，官方多次表態，要優化新能源車險定價機制。4月份，金融監管總局下發《關於推進新能源車險高質量發展有關工作的通知（徵求意見稿）》（以下簡稱《徵求意見稿》），就擴大保險公司對新能源車險的自主定價權、豐富新能源車險產品等在業內徵求意見。

《徵求意見稿》提出，支持行業優化新能源商業車險保障責任，有序增加產品供給。貼合市場需求，研究推出“基礎＋變動”組合保險產品，爲兼職運營網約車的新能源車提供更加全面的保險保障。

同時，《徵求意見稿》還將新能源商業車險的自主定價係數範圍擴大至［0.5-1.5］，此前，新能源車險的自主定價係數範圍爲［0.65-1.35］，相當於擴大了新能源車險自主定價的範圍，向下的折扣進一步下探，駕駛行爲較好的車主受益，但若駕駛行爲不佳，車險加價的上限也有所提升。

張磊認爲，對於險企來說，通過提升自主定價能力和動態優化調整基準費率，可以使保險費率更精準地反映新能源車的風險特徵，有助於精準定價，緩解賠付壓力。對於消費者來說，《徵求意見稿》明確研究推出“基礎＋變動”組合保險產品，可使私家車主和營運車主都獲得更合理的保費，有效解決車主投保難、投保貴，險企綜合成本率過高等問題。“對於駕駛記錄較差、車輛經常用於高風險活動（如網約車等營運用途）的車主，保費可能會上漲，但對於風險較低如駕駛記錄良好、車輛用途穩定的車主，保費可能會下降。”

中華聯合保險集團有限公司研究所首席保險研究員邱劍則對貝殼財經記者表示，目前，新能源車險的矛盾在於：一方面車主反映新能源汽車保險的保費偏高，另一方面部分保險公司因爲賠付率高導致虧損而不願意承保，而爲了保護消費者權益，相關部門提出，要進一步優化新能源車險定價機制，降低新能源車保險費費率。

邱劍進一步表示，對於保險公司而言，首先，新能源車險定價模型要更精準；其次，新能源車市場越來越大，風險也就越來越分散，車險價格存在一定程度的下調空間；第三，保險公司要加強風險減量工作，從技術上降低出險頻率，同時，讓定損服務更專業化；四是應該給予新能源車險發展更多的政策支持，讓老百姓獲利；最後，保險公司可以聯動修理廠，共同降低新能源車的維修成本，這也是讓多方受益的舉措。“降低新能源車險保費，目的是擴大新能源車消費量，符合國家支持新能源車的發展戰略，也符合促消費戰略，所以，降低新能源車保費保險公司也應盡力而爲。”

（文章來源：新京報）