風雲激盪40年，在廣東這片改革開放的熱土上，民營企業作爲改革開放的見證者、參與者和受益者，最先把握住並享受到了改革開放帶來的發展機遇與發展成果，成長爲廣東經濟增長的主力軍。如今，民營企業不僅要實現發展的換擋提速，一代民營企業家們還要直面正在來臨的財富傳承問題，有觀察人士甚至直言，中國家族企業即將進入傳承危機期。如何提升企業傳承的成功率？

12月19日，廣東粵財信託有限公司（以下簡稱“粵財信託”）主辦“信託賦能民營企業發展與傳承財富論壇”。粵財信託副總經理劉東輝表示，通過靈活運用家族信託、信託貸款、股權信託、投貸聯動、資產證券化、債券承銷等各類信託工具，可以幫助民營企業實現規範治理架構、打通資金和資產端的梗阻、提高企業運行效率、實現財富規劃，提高資金效率、提高信息透明度信任度、家族財富安全傳承等等訴求，解決發展痛點，從而真正爲民營企業發展賦能。

民營企業傳承需要看重“家族力”

民營經濟的蓬勃發展，使得廣東地區尤其是珠三角地區的民營企業家們經歷了個人財富從無到有、從有到富的轉變。當下，一代民營企業家已經要直面財富傳承與企業交接班的難題。

如何讓民營經濟得以永續發展？大成律師事務所高級合夥人張鈞認爲，決定未來民營企業家族發展的是“家族力”。張鈞認爲，以家族、家族企業及家族成員的生存支持、生活支持、學習支持及發展支持爲目標的保障支持訴求，是財富管理應當關注的重點目標。

“堅固的、有形的房子也許可以歷經百年，但房子裏的主人卻未必如此幸運。”在張鈞看來，家族信託是一個可以實現文化、情感及財富管理的“房子”，這是其他財富管理工具無法企及的，該價值卻未被真正發現。

“家族信託已經不僅僅是一個工具，而是一個活生生的系統。”對於當前民營企業家面臨的財富管理問題，張鈞認爲風險隔離是最迫切的基礎性目標，建議民營企業家應從方向、路徑、時間、空間及工具等多個維度出發進行整體考量與把握。

專家支招信託產品選擇：最重要需看公司實力

家庭理財規劃涉及方方面面，既受到外部環境如經濟週期、全球動態等因素影響，也需要考慮內部需求，即家庭風險偏好和承受度、安全保密和保障傳承等多個因素。

如何使用具體產品實現家庭理財規劃？粵財信託高級理財顧問勞劍元建議，應該分現金管理、短期目標、中期目標和長期目標四個方面進行配置。而在這四個階段的配置中，都可以考慮使用信託。

據悉，信託公司是目前唯一被許可同時在資本市場、貨幣市場和實業領域投資的金融機構。中國信託業協會發布的數據顯示，截至2018年三季度末，行業管理信託資產餘額23.14萬億元。信託資產餘額早在2017年已經超過銀行理財餘額。

對於投資人而言，該如何選擇信託理財產品？勞劍元進行支招，認爲應該從信託公司品牌、產業投向、融資主體、增信措施以及期限和收益多個方面進行考慮。“投資者在選擇信託公司時，可以考慮公司行業評級、股東背景以及是否有不盡職導致風險事件的案例”等因素，在此基礎上，勞劍元建議投資者結合融資主體實力、盈利能力預判以及投資期限等進行綜合評判。

粵財信託與金僑集團簽約

除了家族信託，民營企業家不少都開始加大對公益的關注，慈善信託成爲不少民企關注熱點。粵財信託信託管理二部業務副總監姚競介紹，慈善信託屬於公益信託，是委託人基於慈善目的，依法將其財產委託給受託人，由受託人按照委託人意願以受託人名義進行管理和處分以開展慈善活動的行爲。慈善信託具有慈善資產隔離、保值增值以及稅收優惠等多種優勢。

據介紹，《慈善法》正式實施以來，廣州市民政局爲促進廣州市慈善事業健康有序發展，制定了《廣州市人民政府關於促進慈善事業健康發展的實施意見》，實施六大創新意見，其中專門提出大力發展慈善信託。

2016年10月，粵財信託成立了“粵財·德睿慈善信託計劃”，信託財產優先使用於廣東省內的扶貧濟困項目，受益人範圍爲孤兒、特困戶、五保戶，這也是《慈善法》正式實施後廣州民政受理備案成功的首宗慈善信託。此後陸續成立了多宗不同類型的慈善信託項目。

12月19日當天，粵財信託與金僑集團舉行了慈善信託合作意向協議書籤約儀式，擬設立金僑慈善信託計劃，指定用於扶貧濟困、醫療、教育等慈善用途，意向設立金額100萬元。

【記者】陳穎

【校對】符如瑜

【作者】 陳穎

【來源】 南方報業傳媒集團南方+客戶端 289財經熱點