最近由公衆號“人民精算師”轉發明宏義的文章《香港保險現形記》，觀點內容我是認同的；但我覺得題目應該更確切一點，稱之爲香港保誠現形記是最恰當的。

長期關注金融產品簡約派的朋友們知道，我是堅決反對保誠的銷售模式和產品收益導向的。英式分紅是一個很專業的領域，放任不專業的銷售進來，只能產生各種扭曲的解釋，對行業貽害無窮。

以下，引用一些《香港保險現形記》的原文，我有自己的評價。

再次重申，我是非常認同這篇文字的觀點的，只是覺得標題不夠精確，容易被某些類似香港保誠風格的國內保險繼續拿去忽悠，再次攪暈客戶的頭腦。

新年伊始，香港保險市場頗不太平。年前銀聯卡境外刷卡買保險相關政策收緊，影響巨大，餘波未平時，新年1月2日，香港本地傳媒《蘋果日報》接連刊發報道《保險公司披露分紅實現率，保誠、滙豐部分產品僅50%》和《保險分紅實現率名目衆多，宜小心解讀》，瞬間引爆諸多自媒體論戰，分紅實現率高的保險公司代理人嘲笑分紅實現率低的保險公司，分紅實現率低的保險公司代理人自然多方辯解、竭力“開撕”

評價：

由保誠這家，總體業績都排不到全港前三名的公司，得到香港整體的負面印象是不合邏輯的。我們可以看到，友邦、宏利、富衛、安盛、大都會等主流公司達成率都在100%左右。請參考：《【傳送門】一站式收藏，香港各保險公司分紅履行比例》

如果我們仔細審視國內保險，國內保險的高檔分紅，恐怕10年來都沒有達成過吧。我說話是有證據的，必要的時候可以公開某家P開頭公司的分紅報告，因爲我是直接客戶。

2

而英國保誠掐在2017年1月1日GN16實施期限的最後一天公佈其分紅實現率，也的確給市場帶來了重大擾動，一方面其過往“分紅實現率”普遍低於100%，有些年份的產品的分紅實現率只有50%左右的水平；另一方面，英國保誠的官網上還同時公佈了一組“總現金價值履行比率”的數據，其數值比50%高但也普遍低於100%。

據其公司官網介紹，“總現金價值包括保證及非保證的元素並僅作補充資料”，但“僅作補充資料”的這個數值卻排在香港保監處要求的“分紅實現率”表格的上方。

評價

講的非常好，替我們道出了香港保誠分紅比率的呈現Trick，現在保誠還在就達成率做各種解釋，有客人被引導到要看30-50年的長期達成，這個理念沒錯。

但是如果一開始，分紅演示那麼低，就輸在起跑現場，我如何相信你未來那麼高的演示可以達成，同意保誠解釋的客戶，邏輯模塊被燒壞了麼？

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就我看到的一些香港投資型英式分紅險的市場宣傳材料，無論是在香港的、還是流傳在內地的，往往都充斥着赤裸裸的片面宣傳、虛假宣傳和銷售誤導內容，令人憤慨。這種稍具金融常識就能看穿的“唬人”把戲，居然在市場上大行其道，可見銷售誤導之普遍，也可見國人金融素養(financial literacy)之普遍低下。

評價

也是我一直想通過自己公衆號表達的觀點：金融產品是需要專業銷售的，而投資者選擇金融投資，是要認專業，而非去認熟人。可怕的熟人營銷滲透進保誠的營銷模式裏，將會矇蔽投資人對產品的選擇，這畢竟不是買化妝品、買包，使用價值相對清晰。

一張紙承載長達最高100年的利益來往，確實需要更看重專業和負責，只有專業和負責，纔不會導致你的保單出現後顧之憂。請參考《關於香港保單後遺症——給投資者的解毒，別被國內保險的歪曲說法繞暈》

至於在這種情況下還各種返傭違規的香港保險代理人，慢走不送。

認真使用人類語言的神祕號。