一名“90後”老闆，在市中心CBD的高檔寫字樓裏開辦多家公司，員工們穿西裝、打領帶，分屬不同部門，每天忙於“辦業務”。

同樣一名“90後”，帶領一批“小弟”，以“盟主”自居，1年半里實施違法犯罪活動100餘起、獲利2500萬元以上。

“白”的外衣下僞裝“黑”的本質，是近年來黑惡勢力常見的新形態。日前，長安街知事赴無錫採訪，還原了這起江蘇省首例判決的“套路貸”涉黑案件的來龍去脈。

一個求救電話，挖出新型犯罪

“哥，快報警來救我！”

2017年6月8日，無錫公安機關接報一起非法拘禁警情，一位吳女士被人控制在某小區達3天之久。

民警迅速處警，解救出受害人，並當場抓獲嫌疑人秦某。經查明，吳女士因手頭拮据，撥打了無抵押貸款小廣告上的電話並借款，後因無力償還，遭到非法拘禁、逼討債務。

事情本來到此結束，但辦案警官憑着敏銳的嗅覺，抓住嫌疑人口中的“公司”“催討組”等敏感字眼，察覺到問題並不簡單，背後可能隱藏着龐大的犯罪組織及新型犯罪手法。

警方通過警情大數據系統分析研判，發現自2016年以來，相關公司、人員涉及催討債務類警情70餘條，包括多起非法拘禁、尋釁滋事等案件，由於分散在全市多個地區的派出所，之前並未引起重視。

這些公司基本以“乾”字開頭，如乾宏、乾富、乾友等，以信息諮詢服務爲名註冊，集中於市中心CBD的兩棟高檔寫字樓內，實際控制人是一名叫方悅的“90後”，另有一名合夥人徐前真。

方悅曾在一家小額貸款公司工作，學會了“零用貸”業務。後來他自立山頭，與徐前真一拍即合，合作經營“零用貸”。

他們廣泛招攬同鄉、成立多家公司，內部實行扁平化管理，按分工設立部門，如業務部、會計部、風控部、貸後部等，其中貸後部專門負責催討債務，以人高馬大、有案底的社會閒散人員爲主。

方悅、徐前真作爲領導者，在各公司人員中擁有絕對的“話語權”，方悅更是以“盟主”自居。他們要求“小弟”穿西裝、打領帶，以營造正規合法的形象。

“套路貸”獲利，“軟暴力”催討

所謂“零用貸”，是以快速放貸、無抵押爲誘餌，通過中介介紹、電話推銷等方式吸引借款人，以需要還款保障、不籤不放貸等理由，要求借款人簽訂“高低”兩個借款協議，金額相差2倍，“低條”爲實際借款借條，“高條”是虛假借條。

該組織還以保證金、上門費、中介費等名義收費，導致借款人實際拿到手的只有“低條”金額的70%至80%。以吳女士爲例，她借款2.6萬元，卻簽訂了總計達5.2萬元的借款合同，實際拿到手只有1.85萬元。

倘若借款人暫時無力償還，他們會介紹旗下其他公司繼續借貸，將欠款不斷壘高。

此外，該組織設置苛刻的履約期限和條件，在還款過程中橫挑鼻子豎挑眼，以種種理由單方面認定借款人違約，如態度不好、還款超時、抵押車輛不見了、打電話不接、在其他公司違約、朋友借款違約等。

“他們約定某日8點30分爲還款期限，哪怕晚了一分鐘都算違約。而且到了那個時間段，他們會關上手機，讓借款人聯繫不上，過後就說你違約了。”無錫市公安局錫山分局刑警大隊浦堯潤警官說。

坑人的還在後面，一旦借款人被認定違約，他們就派遣人員，手持“高條”來討債。在這種情況下，借款人前期歸還款項全部清零，必須按“高條”金額再次還款。

催討人員以“軟”爲主、軟硬兼施，採用諸如威脅、恐嚇、貼身跟隨、毆打、非法拘禁、強行入住、噴紅漆、堵門鎖等手段要錢。

借款人的父母、配偶、子女、朋友也是他們騷擾的對象。錫山區檢察院楊帥檢察官介紹了一個案例：欠債人周某躲債出逃，催討人員就去他前妻家中要錢、騷擾、翻找財物，周某的孩子上初三、正在複習迎考，他們不管不顧，強行住了一晚，第二天拿到錢才離開。

當時，周某應還款項只剩5千餘元，催討人員卻敲詐了1萬7千餘元。

“有一個被害人被逼要債務時突然身體不舒服，緊急送去了醫院。催討人員就一直守在他身邊，在醫院裏整整看了一夜，而且做了分工，你看上半夜、我看下半夜。”楊帥說。

長安街知事瞭解到，催討人員曾連續20多天堵住一家民營企業的大門，嚴重擾亂了正常的生產秩序。

建立嚴密組織，避開法律風險

方悅等人非常狡猾，想了很多辦法鑽法律的空子。他們會準備十分齊全的手續，包括借款合同、借條收據、補充協議、租房合同、銀行流水等，並要求借款人手持身份證、現金、借據拍照留存，細緻程度遠超正常的民間借貸。

催討人員則採取多種辦法規避風險，例如多人出動，分人、分時、分段、分地點看住同一個借款人，表面上不限制對方行動自由，只是緊緊跟隨，並私下強迫借款人拍視頻，證明自己沒有被脅迫。

長安街知事從錫山區法院獲悉，催討人員甚至以民間借貸爲由，要求在派出所調解室協商，實際上爲了防止被控告非法拘禁，期間對欠債人貼身跟隨，變相達到拘禁的目的。

催討人員還會帶着租房協議，搬進借款人家中。若警方來干涉，他們就自稱是租戶，賴着不走。警方當天趕走他們，沒多久就又回來了。

該組織制定了詳細的規章制度來管理、控制、考覈成員，如貸後管理十個嚴禁、保密承諾書等。並建立微信羣，用來組織、管理債務催收，規定催討人員上門後要把作案情況上傳到羣裏、向老闆彙報，根據“業績”發放較高的底薪和提成。

爲了明確獎懲，該組織還規定凡是發生被看管借款人從催討人員手中脫逃的情況，催討人員要賠償相應債務。

一旦催討人員被民警帶走較長時間，就會被提出微信羣，以免泄露內部信息。

作爲領導者，方悅和徐前真之間有明確的“黑”“白”分工，方悅負責放貸及討債，若催討人員被抓，則由負責“白道”的徐前真出面“打招呼”。二人於2016年2月合夥出資150萬，到2017年8月，已非法斂財2700餘萬。

他們如同跗骨之蛆，一旦被纏上很難全身而退。很多借款人不勝其擾，離開家鄉逃到外地，甚至不敢報案，這也爲後期取證帶來很大難度。

掃黑除惡，就要掃掉老百姓身邊的問題

現在看來，這一系列眼花繚亂的操作正是典型的“套路貸”“軟暴力”。而在2016、2017年，相關概念尚未問世，作爲新類型案件，是否能夠涉及犯罪以及犯何種罪，從受害人、被告人、司法機關到社會整體認知，都存在一個逐步推進的過程。

經過2個月的前期偵查，2017年8月15日，專案組抽調200餘名警力開展集中抓捕，先後抓獲方悅、徐前真、方陽陽、陳寶紅、廖本波等40餘人，繳獲伸縮棍、匕首、噴漆罐等大量作案工具，凍結涉案資金600餘萬元。

浦堯潤告訴長安街知事，大約20多名嫌疑人住在同一個老舊小區，裏面門牌混亂不清晰。抓捕中，警方動用無人機進行偵查，摸清了每一個嫌疑人的具體位置，並擴展發現了若干新的抓捕對象。

抓捕完成後，檢察院依法提前介入，與公安機關形成合力。經過多次集體討論、研判，並去外地學習取經，大家不斷取得共識、辦案思路逐漸清晰。

例如，公安機關指出，該組織的目的在於非法佔有受害人的財產，而非獲取利息受益。這一點日後獲得普遍認同，成爲識別“套路貸”的重要特徵。

檢察機關則提出，該組織符合黑社會性質組織犯罪的本質特徵，應以掃黑除惡的思路辦案，遂提出補充偵查取證意見27條，着重從組織結構、“軟暴力”犯罪手段、危害性方面取證。

浦堯潤介紹，嫌疑人一開始拒絕承認犯罪事實，公安機關翔實掌握了他們沒有放貸資質，收取過高利息，搞“軟暴力”、非法拘禁等證據，層層深入，逐步突破對方心理防線，扭轉其對抗心理，有利於日後庭審。

2018年1月，掃黑除惡專項鬥爭正式開始，兩高兩部印發《關於辦理黑惡勢力犯罪案件若干問題的指導意見》，明確指出要依法打擊非法放貸討債的犯罪活動，爲辦理相關案件指明瞭方向。

經查明，2016年2月至2017年8月，方悅、徐前真等人在無錫、江陰、宜興等地催討非法債務，實施非法拘禁犯罪11起，實施敲詐勒索犯罪12起，敲詐得款120餘萬元，實施尋釁滋事犯罪6起，一名被害人遭毆打致輕傷二級。

2018年12月28日，錫山區法院以組織、領導、參加黑社會性質罪等，分別判處方悅、徐前真等38人有期徒刑十九年到一年九個月不等。2019年3月21日，二審維持原判。

爲充分保障被告人的獲得辯護的權利，法院先後爲9名沒有委託辯護人的被告人指定辯護人12名，使其獲得專業法律辯護的機會，也能夠更爲理性地面對自己涉嫌的各項罪名。

主審法官林琳告訴長安街知事，審判團隊克服諸多困難、加班加點、閱讀卷宗超過200本，僅開庭時間就超過100小時。經過庭審、詢問、交叉詢問、質證，被告人普遍從拒不認罪轉變爲認罪認罰。

庭審結束後，方悅的辯護人還發了朋友圈，對法院的工作表示讚賞！

此外，該案還查處4名公職人員“保護傘”，因侵犯公民信息及濫用職權，他們受到刑事處罰、降級撤職的處理。

掃黑除惡專項鬥爭開始之前，在江蘇省乃至全國範圍，都存在“套路貸”案件爭議多、不敢辦等問題。

無錫以方悅、徐前真案件爲突破口，在江蘇率先對“套路貸”進行集中圍剿，探索形成了公安機關對“套路貸”各個環節實施“全鏈條”打擊、檢察機關適時提前介入引導偵查取證等新戰法，打造了精準打擊“套路貸”的樣本。

今年4月9日，兩高兩部聯合印發了《關於辦理“套路貸”刑事案件若干問題的意見》，爲準確甄別和依法嚴厲懲處“套路貸”提供了依據。

該案的破獲也提高了人民羣衆防範“套路貸”的意識，此後，公安機關接到了大量相關報警。

“掃黑除惡，就是要掃除老百姓身邊的突出問題！”一位辦案民警說。