摘要：買保險是爲了在出現風險時，依然擁有人生的彈性，可以保持家庭經濟的正常運轉。一人得大病約等於全家判“死刑”，越是經濟拮据的家庭，抗風險能力越差，更需要保險庇護。

很多人在買人身保險時都會有這樣的猶豫：

生活風平浪靜沒病沒災，花錢買了保險也用不上，會不會很虧？

我沒那麼倒黴，不幸的事應該不會被我碰到吧？

往往就是因爲這樣或那樣的顧慮，讓我們和真正有保障的生活擦肩而過……你也是因爲這些疑問，纔不買保險的嗎？

現實生活中，我們總是習慣用“經驗”來預估未來的潛在風險，並低估發生損失的概率，導致在風險來臨時手足無措。沒有危機意識也就等同於陷入假象的樂觀，而真正理性的樂觀主義者會更加註重對風險的有效管理。

保險產品是一種看不見摸不着的無形商品，它的實質是用能承受得起的保費，轉移極端風險帶來的大額經濟損失。看待保險的視角，我們要用風險管理的思維而不是陷入利益的糾結，保險的價值就在於風險沒有發生時可以錦上添花，風險來臨時可以雪中送炭。

買了保險沒得病

VS

得病了沒買保險

哪個更虧？

配置重大疾病保障的目的一定不是爲了馬上得病，而是爲了風險來臨時依舊能夠好好活着。同樣是生病，有保險的人可以做最及時的治療，用更有效的藥物提升治癒率；沒保險的人可能要在四處舉債的同時權衡着是否繼續治療。買保險的費用和風險帶來的經濟損失哪個更加難以承受？大病的治療費用一定比保險費更貴。

也許有人會問：

生一場大病應該算是小概率事件吧？

人一生罹患重疾的概率高達72.18%，平均每天超過1萬人被確診爲癌症，40歲之後發病率快速提升，80歲達到高峯。隨着醫學的高速發展，重大疾病不再和“宣判死亡”劃等號。但是，治療及時且恢復情況良好的癌症患者，都需要足夠強大的經濟後盾。

重大疾病已經不再是小概率事件，在面對大概率的“壞事”時，人們還是更願意假設與自己無關，但僥倖心理無法從根本上改變未來風險發生的機率。有風險不可怕，可怕的是沒有足夠對沖風險的資金。

假設生病後還可以買保險，相信每個面對疾病的人都會選擇立刻購買，但事實上，健康卻是買保險的重要前提。因此，買了保險不得病是人生的幸運，買了保險得病了則是不幸中的萬幸。買保險是爲了在出現風險時，依然擁有人生的彈性，可以保持家庭經濟的正常運轉。

同時，有了保險保障的人生，無形中會營造出一種輕鬆的心理狀態，事實上是增加了我們的心理帶寬。一個保險保障較爲齊全的人，對於未來的不安全感肯定低於沒有保險保障的人，面對生活的態度也會更加淡定，讓人生擁有了更多選擇的主動權。因此，在買保險這件事兒上只會發生兩種“虧”：買少了！買晚了！

抗風險能力差的家庭

買對保險纔不會“喫虧”！

1

低收入家庭

一人得大病約等於全家判“死刑”，越是經濟拮据的家庭，抗風險能力越差，更需要保險庇護。一旦某個家庭成員生一場需要50萬治療費用的大病，基本上就摧毀了整個家庭的正常經濟運轉。爲了有效規避因重大疾病給家庭帶來的財務風險，重大疾病保險成爲了每個家庭的剛需，普通家庭應該遵循“先大人後孩子”的順序，爲每位家庭成員配置好足額的重疾保障。

2

高負債家庭

在中國，承擔着百萬級別房貸壓力的人不在少數，高負債家庭除了爲每個家庭成員準備好重大疾病保障之外，最重要的是要爲“主負債人”配置好至少與家庭負債等額的人壽保險，才意味着具備了足夠償還債務的能力。同時還需要配置年金保險作爲“穩定持續現金流”支撐家庭有可能面對的“無收入期”。

3

經濟支柱單一家庭

家庭中起到經濟支柱作用的核心人物，是家庭風險保障的薄弱環節。一旦其發生大的變故，家裏房貸、車貸、子女教育、父母贍養都會受到重大的影響。因此，經濟支柱的保障應當列爲第一位，在保險配置上可以先考慮意外險，包含意外身故、殘疾的產品，其次就是配置重大疾病保險，保額一定要和被保險人的生命價值相匹配。

保險發生理賠，無外乎生老病死，都是大家不希望發生的事情。我們買保險的動機是因爲“愛”，因爲“責任”，因爲“擔憂”，因爲“未來”……

買了保險不得病，你還會覺得“虧”嗎？