在我们日常生活中，医保卡外借是非常常见的。反正医保卡余额放着没有用，不如拿去给家人买药，这种想法看起来合情合理，但事实上是有很大问题的。有人把医保卡借给亲戚，自己生大病的时候却遭到保险公司拒赔，到底是怎么一回事？

事实上，如果购买的只是一般的感冒药、保健品等非处方药，问题不大；但如果买的是高血压、糖尿病等慢性病处方药，甚至是借自己的医保卡给家人或者朋友就诊住院用，那后果就会很严重，将直接影响你是否能投保和获得保险理赔。

医保卡外借的行为本身是违法的

医保卡外借，在法律上来说是属于违法的。因为医保是国家公共资源，是一种福利政策，如果你把医保卡外借，其实是涉嫌套取国家公共利益的。《社保法》也明确规定医保卡必须持卡人本人使用，不能借给别人使用。

医保卡外借会影响保险核保、理赔

医保卡跟身份证一样，是实名制的。医保卡里所记录的买过的药，看过的病都会记在自己的名字上。购买商业保险，多数情况都要求健康告知，如果存在既往症和现病史将会影响保险公司承保。但是目前国内保险在购买时是不会挨个去排查客户是否健康的，所以一旦出险了，保险公司就要确认这个用户是否存在带病投保的情况。

如何查呢？医保卡里的就医、买药记录就是首选，也是最好查到的官方记录。

医保卡的外借通常为三种情况，买药、体检、就医。

如果只是买些感冒药，一般来说影响不大。

但若是长期购买一些高血压、糖尿病等慢性疾病的药，保险公司可以认为你是带病投保，万一出险了，人家也就有证据可以拒赔了。

如果是外借医保卡给别人体检或者外借给别人就医，那么体检报告上的内容以及就医诊疗记录就会默认是我们自己的。如有异常项，被拒保就算了，还有可能影响理赔。

《保险法》第16条规定，投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。

如果买保险前已经意识到自己外借过医保卡，那该怎么办？

1. 医保卡外借，但是常见病

如果是头疼脑热，擦伤碰伤，这种问题不大，因为投保的时候健康告知不需要你告知这些项。

2. 医保卡外借，确诊为某种状态

比如说，医保卡外借给某个朋友，他去血液常规，然后验出来有传染病。这种问题不大，因为是比较好证明自身清白的，提供自己的体检报告就可以了。

3. 医保卡外借，买了慢性病药

这个就比较严重了，比如买了高血压、糖尿病这种药，他是没办法通过一份或者几份体检证明你没有问题的。

因为这些慢性病是可以通过长期吃药控制的，所以这种情况就需要如实告知，然后看看保险公司的态度。

医保卡外借的情况其实非常复杂。特别是现在国家在推行职工医保的“个人账户活化”，还有“税优健康险”等补充保障类的政策，因为政府本身把保险公司的利润限制的很死。所以公司为了避免会亏钱，就会在核保和核赔两端进行严格审查。所以还是要谨慎使用医保卡，以免后续遇到拒赔，那对我们在疾病的时候，可以说是雪上加霜了。

最后还是希望医保卡要保护好，不要外借。现在医保局在严查打击骗保等行为，如果外借仅仅是使用了个人账户余额部分就还好，如果是涉及到了账户统筹部分的，一不小心不仅仅是影响我们未来的理赔，还会涉及到骗保等违法行为，到时候影响的都是我们自己。

律视微言，听律师讲生活中的法律知识。