By她理財財蜜@木木0423

我娃出生到現在剛滿2週歲，收到的紅包差不多有6位數，之前一直也是單獨記賬、專款專用，配置了非常少的國債和佔比較高的基金定投，但我對基金股票真的很難拿得住，稍微有點收益就心癢癢想賣，來回折騰整體年化收益率其實並不高，再加上我家各類貸款較多，還款時間又比較分散，偶爾會挪用到娃的教育金，雖然事後我都及時補上了，但畢竟還是挪用了。

今年初，我就在考慮把娃的紅包放入固收類產品中，不要求收益率多高，不追求高流動性，目的就是強制儲蓄，只要保證本金安全、收益率跟國債持平就行。

原本是打算本月國債開賣，就把娃2017-2018年的紅包（除去之前已有的國債數額剩餘的錢）全部買入國債，但小她正好就上線了這款天天向上教育金（她姐注：爲方便財蜜參考，文末附了這款產品的試算鏈接），讓我又增加了一個選擇。

看了@趙小姐@byby 等人的帖子，我私下裏又研究了這款教育金的條款，跟我老公商量了一下，最終決定國債和天天向上教育金搭配購買，昨天中午順利買到了14300元國債 ，今天趕緊把6W元的教育金買了，爲啥買6W呢，因爲我測算了一下，一次性買6W元，選擇深造教育金，我娃22歲之後三年，每年可以領12000元教育金，這樣月均1K，我的強迫症瞬間被治癒了。

先上我的訂單截圖：

本來一開始我選擇躉交6W元，提交訂單後到了付款環節，微信支付時發現我的招商銀行卡有限額，最高單筆5W元，私信問了@保險小祕書 讓我分成1單5W元和1單1W元重新買，重新下單後先買了5W萬元，再下單1萬元又提示超限額了，原來單日限額也是5W元，只好又把1W元轉到建行卡里，終於買成功了。

附上保險合同中關於保險責任部分條款的截圖：

現金價值截圖：

PS：

1.購買後電子保單會很快發送到購買時填寫的電子郵箱裏，可以立馬下載，但是信美相互APP裏暫時還無法查詢，我諮詢了信美相互APP上的人工客服，回覆說因爲保單合同生效日是購買後的第二天，請等待合同生效後再次查詢。

2.有財蜜關心有無紙質保單的問題，我諮詢了信美相互APP上的人工客服，回覆說購買後過了10天猶豫期，可以聯繫他們申領。

接下來按要求來回答問題：

1、娃今年幾歲？

剛滿2週歲

2、選擇的是何種方案？

碩士教育金

我按我娃的年齡粗略計算了一下，均爲躉交6萬元：

（1）大學本科教育金，從18週歲-21週歲每年生日次日連續四年每年領取12000元，年滿30週歲的下一個保單生效日領取101160元，累計可領教育金149160元；

（2）碩士教育金，從22週歲-24週歲每年生日次日連續三年每年領取12000元，年滿30週歲的下一個保單生效日領取126360元，累計可領教育金162360元；

（3）本碩教育金，從18週歲-24週歲每年生日次日連續7年每年領取12000元，年滿30週歲的下一個保單生效日領取53640元，累計可領教育金137640元。

單從累計領取教育金的絕對數額上看，碩士教育金更勝一籌，但這不是我選擇它的關鍵因素。我覺得，雖然大學本科教育金和本碩教育金都可以從18週歲開始領，比碩士教育金早領好幾年，但這款教育金最大的亮點就是收益率較高。

按照@趙小姐 在《2.01歲和2.99歲哪個買天天向上更划算呢》一帖中的分析，這款教育金單利有6.09%，複利可達3.86%，我不確定未來5年期國債還能不能保證現在4%+以上的收益，但這款教育金的現金價值是寫進合同裏的，也就是未來20+年我都不用擔心利率降不降，勝在安心穩定，而且我覺得本科階段的教育花費，我完全可以通過前期的國債和基金的配置做好充足的資金保證，娃的18-22歲能多享受這個利率就多享受吧。

3、每年給娃攢多少教育金？

娃2017年出生紅包收的多點，從去年開始就比較穩定了，大概每年有2-3W，因爲他的收支兩條線（他收的紅包全歸他名下，我支出的紅包全算我和他爸的），所以他每年的紅包一分不少（我還得湊整）全部攢爲他的教育金。

另外，根據行情，我每月再額外爲他定投指數基金5K-7.5K，確保每年教育金上漲10W。

4、按照你的儲備方式，能實現娃的教育金目標嗎？

用小她攢錢計算器算一下（她姐注：這個計算器點右邊鏈接可以用：攢錢計算器：算算你離100萬還有多遠？）：

爲了娃，努努力，應該可以噠。

她姐注：

財蜜@木木0423 所提到的教育金產品，她姐前段時間也推薦過，相關評測如下：

保本保收益且收益秒殺同類產品，這款教育金很有吸引力

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