迭加金服帶您看2019年互聯網金融生態發展趨勢

互聯網金融因其成本低、效率高、覆蓋廣、發展快的特點，在服務普惠金融，降低中小微企業融資成本，引導民間資本流向實體，提升資金配置效率和金融服務體驗，推動金融產品的創新，滿足客戶多樣化的金融需求等諸多方面發揮了有效的補充和輔助作用。

然而，超乎尋常的發展模式，也必將迎來更多的漏洞，近幾年來互聯網金融的波動發展，就證明了這一點。多重隱患的集中爆發，擾亂了互聯網金融市場，嚴重破壞了互聯網金融生態。

2016年4月國家開展互聯網金融風險專項整治工作以來，互聯網金融風險得到有效化解，互聯網金融生態得到了一定程度治理。但互聯網金融行業的存量風險尚未完全釋放結束，風險源與風險點不斷以變異形式持續出現，互聯網金融生態得到完全修復尚需時日。

2018年12月13日，中共中央政治局召開會議對2019年的經濟工作進行研究，確定了2019年我國經濟工作主要方向，其中穩金融、繼續打贏三大攻堅戰、激發微觀主體活力等戰略目標，意味着2019年必須繼續加強對互聯網金融的管理與風險防範，充分利用互聯網金融手段服務實體經濟。

要實現中央提出的2019年經濟工作目標，解決互聯網金融存在的問題，促進互聯網金融健康發展，必須對2019年互聯網金融生態發展趨勢作出科學的研判，必須建立互聯網金融新秩序，這既是走勢，也是工作目標。

2019年互聯網金融生態發展趨勢

互聯網金融生態基因

排序重構。2015年人民銀行等十部門發佈《關於促進互聯網金融健康發展的指導意見》中明確了互聯網金融七大細分生態種類。2019年互聯網金融生態基因編碼將呈現新的序列：

1、發力網絡小貸。2017年11月21日，互聯網小貸批設暫停，經歷一年多的整頓，網絡小貸得到充分整頓。作爲有場景、有技術、有風控、有資金的重要融資渠道，網絡小貸很好地耦合了民營中小微企業“短、小、頻、快”的融資需求。可以預計，2019年網絡小貸在規範管理的基礎上，將成爲傳統金融機構之外支持民營經濟發展的重要生力軍。

2、強化支付渠道功能。2018年發佈多項規範制度，加快互聯網支付行業集中度提升，支付機構必須大力發展圍繞廣大百姓用戶“喫、穿、住、行、用”等消費場景的支付需求，提供小額、快捷、便民的小微支付服務。

3、有序釋放網貸風險。當前網貸風險已經得到一定程度的釋放，但是其風險仍舊沒有得到徹底釋放，2019年網貸平臺的風險將會繼續釋放，但是這種風險將會有序、平緩式釋放。

4、發展金融科技產業。互聯網金融仍屬於技術手段運用於金融的初級階段，而以大數據、人工智能等技術在金融中的運用纔是時代的潮流與主流，互聯網金融的外延將不斷豐富，金融科技的創新運用及金融科技產業的發展將是2019年整個金融業發展的主旋律。

互聯網金融從業人員

德才兼備者居之。

金融業是經營風險的特殊行業，並不是任何人都可以從事的行業或職業，從業者需具有很強的法律邊界和極高的風險承擔、駕馭能力，且對金融風險懷敬畏之心，德才兼備。

互聯網金融從業者有德無才無法將互聯網金融企業做大做強，有才無德則很容易滑入非法集資的犯罪泥潭中。

因此，互聯網金融從業人員必須做到德才配位，能者居之。因此，對互聯網金融從業人員必須制定行業標準，嚴格篩選，科學准入。

互聯網金融從業准入

門檻提高。

一是機構特許經營。只要從事金融業務無論是什麼形式都必須實行准入制度，特別是對於涉衆投資的互聯網金融業務更要實行前置審批。只有通過嚴格的審批制或者備案制將從事金融活動的主體納入監管範圍，才能做到有效的規範互聯網金融活動。

二是業務模式及產品准入。就是要對所有的以互聯網或其他金融科技工具從事的金融業務或產品都要實行前置准入或者備案。互聯網金融也應該將所有的互聯網金融產品、業務模式說明、風險提示、合法合規說明等材料交由相關機構進行產品備案，在“監管沙箱”裏獲得認可後方可進行推廣。這種方式將互聯網金融機構可能產生的違法違規產品扼殺在源頭、苗頭、萌芽狀態，驅使互聯網金融機構提升專業度，進一步保護和維護投資者利益。

互聯網金融行業佈局

集中度提升。

互聯網金融的外延將會擴大，滲透的行業範圍也越來越廣。2019年，互聯網金融將突破狹隘的概念，會陸續滲透到銀行、證券、保險等金融行業，在互聯網金融江湖上，不只是民營企業“閃亮發光”，傳統的金融機構也將加入到互聯網金融“大陣營”中，而且成爲互聯網金融江湖中的“主角”。