当下保险产品种类繁多、形态多样，对于很多人来说保险合同条款又非常难懂，花钱买不到保障是常常发生的事情。更有的人没有按时续交保险费，导致保障很低或者没有保障。那么，未按照约定续交保险费，发生保险事故是不是就一定无法申请理赔了呢？

人身保险合同是双务合同，也就是说投保人应按照合同约定按时缴纳保险费，保险公司应当按照合同约定承担保险责任。如果投保人不能按期支付保险费，就可能会影响到保险事故的理赔。未按照约定支付保险费，发生保险事故并不当然导致不能申请理赔，具体情况需要根据合同约定及适用的法律规定具体分析。

1、在宽限期内发生保险事故，又没交当期保险费的，保险公司赔不赔？

答：保险公司应承担保险责任。

《保险法》第三十六条为续期交保费的投保人给予一定期限的优惠，可以晚交保费的时间优惠，即保险费宽限期。符合约定分期支付保险费，投保人支付了首期保险费的条件后，可以享有宽限期的优惠。

律师释法：如果购买了人身保险后，续交保费时，因为一些情况没有按保险合同约定期限支付保险费，在宽限期内发生保险事故，宽限期又未支付当期保险费不影响申请理赔，保险公司仍应承担给付保险金的责任。在宽限期内，保险合同继续有效。

那么，要想做到保险与晚交续期保费两不误，将如何计算优惠期间？宽限期的产生方式有三种，分别是保险合同约定的期限、经保险人催告之日起三十日内和超过约定的期限六十日内，以此对到期未交付续期保费的投保人给予一定期限的优惠，使其得以在该优惠期间内补交续期保险费。

2、超过宽限期未支付当期保险费，发生了保险事故的，保险公司赔不赔？

答：有约定的按照约定，没有约定的，按照法定。

律师释法：如果有约定中止合同效力以外的其他解决办法，如减少保险金额或者保险费自动垫交等约定的，可参照合同约定履行；保险合同没有约定其他补救办法，并且在事后也没有达成相关协议，即保险合同对于如何处理投保人未按期支付保险费的情形，没有约定解决的办法，那么，根据《保险法》第三十六条的规定，保险合同效力中止，投保人就要承担合同效力中止的法律后果，意味着即使发生保险事故，保险公司也无须承担保险责任。

3超过宽限期未付保险费保险合同效力中止后，补交保险费用，行不行？

答：超过宽限期未付保险费保险合同效力中止后，经保险人与投保人协商并达成协议，补交保险费用，合同效力可以恢复。根据《保险法》第三十七条 合同效力依照本法第三十六条规定中止的，经保险人与投保人协商并达成协议，在投保人补交保险费后，合同效力恢复。但是，自合同效力中止之日起满二年双方未达成协议的，保险人有权解除合同。保险人依照前款规定解除合同的，应当按照合同约定退还保险单的现金价值。

律师释法：合同效力中止的，经保险人与投保人协商并达成协议，在投保人补交保险费后，合同效力可以恢复。保险合同中止时保险合同效力是处于暂时停止的状态，只要符合规定条件，被中止的合同效力可以恢复，避免保险公司通知解除合同的忽悠。

京悦提示：购买人身保险，按时支付保险费，当发生保险事故时对是否能得到理赔非常重要；但是若没有按时续交保险费，也不要着急，及时在宽限期内进行补交保费成功；超过宽限期的，需要注意合同中止的风险了，可能会影响到理赔；合同效力中止之日起满二年，又没能与保险公司达成协议的，保险公司有权解除合同。所以如果想继续保险合同的投保人，一定要抓住合同复效的时间补交保险费哦。

人身保险合同纠纷案例

01

2015年2月15日,原告古某与被告保险公司签订《保险合同》一份，合同约定：保险金额：100000元，保险期间：终身，合同生效日期：2015年2月17日，交费方式为年交，交费日期为每年的2月17日。投保人未按上述规定日期交付保险费的，自次日起六十日为宽限期间；在宽限期间内发生保险事故，保险公司仍承担保险责任；超过宽限期间仍未交付保险费的，本合同效力自宽限期间届满的次日起中止，在本合同效力中止期间，保险公司不承担保险责任。该保险合同成立并生效后，原告古某即按照合同约定分别在2015年2月16日和2016年2月18日交纳了当期保险费，2017年2月17日，原告古某未交纳当期保费，在60日宽限期内也未缴纳保费。2017年9月2日，原告古某因身体不适，住院，2017年12月13日，原告古某进行肾脏移植手术。原告古某为此向被告保险公司申请赔偿，被告保险公司以该保险合同已中止为由拒绝赔偿，双方产生纠纷。

原告古某向法院起诉，请求保险公司支付理赔保险金，被告保险公司确认双方在2015年2月签订的合同真实有效，但原告在交纳两次保险费后，该合同因未交费失去合同效力，保险公司不应支付原告保险赔偿金，应按照合同规定退还其现金价值。经法院审理查明，驳回原告古某的诉讼请求。

02、

2011年2月9日，原告投保人贾某投保了（分红型）保险和重大疾病保险，保险合同的生效时间均为2011年2月10日，缴费期限均为20年，缴费日期为每年2月10日，保险金额均为50000元。保险合同约定如到期未交纳，自保单所载明的交费日期的次日零时起60日内为宽限期，宽限期内发生保险事故的，保险公司承担保险责任。逾宽限期仍未交纳续期保险费的，合同自宽限期满的次日零时起效力中止。合同效力中止期间发生保险事故的，被告保险公司不再承担保险责任，且中止保单分红。合同效力中止后二年内，可以申请恢复合同效力。自补交保险费之日起，合同效力恢复。原告投保人贾某在2018年2月10日未及时缴费，在2018年5月10日补交了2018年保险费，原告投保人贾某于2018年5月15日至2018年5月20日在医院住院诊断为：甲状腺癌（双叶），甲状腺癌在重大疾病保险范围内。原告投保人贾某出险后，被告保险公司拒绝赔付，并且解除了和原告的保险合同。原告诉至人民法院请求被告对合同的解除无效，继续履行合同；请求判令被告依法承担保险责任，给付保险金，经法院审理查明，支持了原告的诉讼请求。

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