買房貸款越多越好?月供與收入比例瞭解一下
近1年,房貸利率不斷上漲,給購房者帶來主要影響是買房成本高了,具體體現在貸款總利息和房貸月供上。每月要拿出一部分收入用來還貸,有人說現在買房要儘可能多貸款,真的是這樣嗎?房貸月供與收入比例多少合適呢?
在回答這個問題之前,我們先來看看銀行是如何規定的。申請房貸的時候,銀行會審查貸款人的收入,一般要求房貸月供不超過月收入的一半,比如每月收入10000元,月供不能超過5000元。
在實際生活中,每個人的狀況不一樣,要具體問題具體分析,給大家舉兩個例子。
上面這兩類人代表了比較典型的購房人羣:
一種是處於事業上升期的年輕人,房貸月供控制在月收入的50%比較合適;
一種是整體家庭支出比較大的,爲了保證不影響正常生活,房貸月供與月收入比例控制在30%左右。
可以說,出於風險的考慮,50%是銀行規定的警戒線,30%是舒適線,在不超過警戒線的基礎上,購房者可以根據自身的情況做出相應調整。
對於房貸月供和月收入比例的問題,大家需要了解以下幾個問題:
瞭解購房地政策
房貸月供在很大程度上受貸款政策影響,目前深圳市銀行利率上浮,多數銀行首套房貸款都已經上浮15%,二套上浮20%。
假如貸款200萬,等額本息方式還30年,上浮15%比基準利率月供多出911元,上浮20%比基準利率月供要多出1222元。在房價較高的城市,利率上浮的越多,月供壓力越大,所以買房前要先了解政策,計算好購房成本。
選擇適合自己的還款方式
買房常見的還款方式主要是等額本金和等額本息,購房人要根據自身需求選擇適合自己的還款方式。
月供受基準利率和還款方式的影響
貸款買房,月供變化主要取決於基準利率變化和還款方式,先來說下基準利率。關於基準利率,遇到升息降息,銀行主要有“按年調息”、“自然年調息”、“固定利率”3種調息方式。
做好財務長遠規劃
另外,做好家庭財務長遠規劃也很重要,買房能負擔多少首付、月供,都取決於購房人日常消費習慣,除了用來還房貸的部分,可以將家庭資金分爲固定生活費、娛樂資金、投資理財資金和應急資金四部分。
在房貸月供和收入佔比的問題中,買房貸款未必是越多越好。畢竟,每個購房家庭情況不同,大家最終的共同目的是,要儘可能花最少的錢買到最合適的房子,達到一個“最佳組合”狀態,過度透支,你未必能承受得了,適合自己的纔是最好的。