去年年中的時候，《經濟學人》雜誌曾撰文指出：目前中國有2.25億人中產階級，他們是目前全球最焦慮的人。該文對中國中產階級的定義是：“家庭年收入在1.15萬到4.3萬美元之間的人，即家庭年收入8萬到30萬元人民幣之間的羣體。”

我們且不論國外的雜誌對中產收入的定義是否符合我國國情，但有一點那篇文章說的很對，他們可能真是全球最焦慮的人。

在傳統的概念中，中產階級大多受過良好教育，從事腦力勞動，有着高於社會平均水平的收入，生活風光愜意。

但事實上，眼下中國的“中產階級”表面上生活風光，收入不低還小有存款。但是如果細想起來，承重的房貸、高額的教育費用、個人職業生涯的壓力，都使得焦慮成爲他們的共同特點。

如此這般，理財也就成爲不少“中產”擺脫焦慮的希望。

當然不管如何，中產階級與許多剛參加工作幾年的上班族相比，他們可能已經有了一定積蓄並在考慮實現自身資產的保值增值。而做到這個之前，大家不妨來關注以下幾個步驟。

1

瞭解自己的理財目標

30多歲的中產與50多歲的中產、單身人士與生有二娃的家庭理財的目標當然不同。

有的是應付一兩年後買車買房的大額消費，有的是給子女攢下七八年後的教育基金，還有的是積攢20年後的退休生活開銷。

理財目標不同，對應的投資期限、預期收益水平當然也會不同。把明年買車的錢投了個3年期的理財產品，把將來養老的錢存進了銀行活期，就是明顯與目標不符合的理財方式。

2

判斷自己的風險承受能力

現在銀行等金融機構都有針對理財客戶的風險承受能力測試，網絡上也有許多評測表。瞭解自己的風險偏好和風險承受能力，不妨去測一下，看看自己的風險承受能力是保守謹慎還是積極進取。

當然有時填寫風險偏好問卷也不能完全準確。多問問自己，損失在多大的範圍內生活不會傷筋動骨，不要過份的追求高收益。同時也別浪費你的風險承受能力，過多的配置了一些保守類產品，喪失了進攻的機會。

3

清楚自己手中的資產

問你自己兩個問題：一是家庭名下的資產情況（房產、存款、理財佔比）等等。二是家庭未來收入支出情況。

例如家庭資產中絕大部分都是房產，那麼在後期就可以適當增加其它方面的理財投入了。

4

選擇配置金融產品

雖說市面上的理財產品五花八門，但歸總起來，中產家庭主要涉及的可能也就涉及房產、債權、股權、保險這四類。

對於長期投資（最短5年以上）來說，關鍵是找到一個趨勢長期向上、收益水平較高的投資市場。哪怕是中國股市，只要規避了極端品種和極端行情，分佈投入長期來看收益水平依然可觀。

而對於中短期理財來說，在選擇資產類別時就應該以中低風險的固定收益類產品爲主。波動太大的產品（沒錯——我說的就是股市）其實非常不適合絕大多數人投資。

其實在在理財的道路上，並沒有萬金油式的理財方案。哪怕大家都是身價相近的中產階級，但每個家庭的未來收入水平、職業性質、理財目標都不一樣，一套公式可能在我這裏適用，到你那裏並不合適。本文介紹的幾點思路，具體如何規劃還是靠大家在理財的過程中不斷摸索。

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