为什么理财？因为收益高。为什么购买银行理财？因为银行理财的风险相对较低。

有朋友说，有没有收益比较高、风险度低、保本、还能随时将钱取出的银行理财产品呢？

首先，如果在购买银行理财产品时追求的是保本的目标？那么，是非常容易的

很多人在银行购买理财产品的根本原因，是银行理财产品的风险比较低。

以前银行曾经发行过保本保息的理财产品，那么自然就属于保本型产品，后来资产管理新规发布以后，银行理财产品不再保本，也就意味着所有的理财产品包括银行的理财产品都是不保本的。

但是要投资购买银行的理财产品需要保本也不是不可能，那就是银行的结构性存款。

银行的结构性存款本质上是介乎于理财产品和银行存款的共同体，兼具了银行存款的保本功能，同时又有理财产品的收益特性。所以，完全符合要求保本的目标要求。

其次，如果在银行购买理财产品时仅仅关注风险度低的目标，则在购买银行理财产品时更是相对容易的

银行理财产品本身就具有风险度相对低的特性，要购买风险度低的银行理财产品，除了结构性存款的绝对保本以外，银行的很多理财产品风险度都比较低，特别是那些风险等级在R2级及以下的银行理财产品，相对风险程度都比较低。

这里要特别注意的是，如果你希望购买的银行理财产品风险程度低，一定要看清楚风险等级程度在R2级以下，虽然不能说完全没有风险，但整体风险程度比较低。

其三，如果你购买银行理财产品最关注的是随时支取，那么，实际上更容易

有的人购买理财产品关注的是能否随时支取，以保持较强的流动性。这个问题如果在以前智能存款流行时非常简单，购买智能存款就可以了，因为智能存款是可以随时支取、支取时靠档计息，收益还比较高。但现在随着智能存款逐渐退潮，这种方式已经比较难了。

如果单纯地满足随时支取，就非常简单了，现在各银行都有随时支取的理财产品，如各银行的宝宝类理财产品，都是相当于活期的存款的理财产品，随时可以支取但收益仍然可观。还有就是一些银行的天天利、天天理财、智能定活两便存款都满足这一要求，而且风险等级在R2以下。

其四，如果在银行购买理财产品时仅仅关注收益高的目标，则在购买银行理财产品时也不难

每家银行都有一些预期收益率比较高的理财产品，以2020年5月21日在售银行理财产品为例，一家地方银行的两款理财产品，一款是366天、另一款是1087天，中低等级风险，非保本浮动型理财产品，最高预期收益率都是6.6%；这家银行的另一款366天的理财产品，最高预期收益率为6.6%。另一家地方银行的100万元起、366天、中低等级风险，非保本浮动型理财产品，最高预期收益率都是6.0%。

从目前的角度看，随着我国银行理财产品收益率破4%，并在3月份以来一直在4%的水平下下行，上面的理财产品预期收益率还是比较高的。

这里要明确的是，预期收益率并不一定真正实现，只是理论上最高可能达到的目标，真正兑现时不确定性非常大。

其五，如何在满足收益比较高、风险度低、保本、还能随时将钱取出的银行理财产品中做出选择：必须有取有舍

先说结论：如果完全满足收益比较高、风险度低、保本、还能随时将钱取出的银行理财产品，是完全没有可能的。但是我们可以退而求其次的方案是可能的。

一是如果不考虑随时支取的方案，其他条件都满足的话，建议选择结构性存款。保本、低风险、收益率高。

目前银行的结构性存款的最高收益相对较高，以2020年5月21日在售银行理财产品为例，一家银行的结构性存款产品5万元起、123点、保本浮动型，最高预期收益率为10.2%，另一家银行的结构性存款产品1万元起、62天、保本浮动，最高预期收益率为7.5%。一家国有大银行发行的四款结构性存款产品，两款都是1万元起、期限12 天，另两款都是5万元起、期限35天，预期最高收益率都是5.65%。保本浮动型、低风险。

值得注意的是，这个预期收益率有可能实现不了，这个要有一定的思想准备。

二是如果要充分考虑随时支取的需要，那么，只有两种可能进行选择。

第一种选择是智能型存款，毕竟智能型存款完全满足随时支取的需要，而且收益率并不低。需要注意的是现在并不是投资智能存款的最好时机，但仍然有一些智能存款的存在可以选择。

第二种选择就只能是各种宝宝类理财产品和天天理财之类的理财产品，可以随时支取，但要放弃一定的收益，目前收益率在2%以下，但已经相当于一年期银行定期存款的利率了。

最后要说的是，理财有风险、投资需谨慎。希望收益又高、风险又低是难以做到的。（麒鉴）