POS機信用卡套現近億!滬警方破獲特大詐騙金融機構案

原標題：用POS機信用卡套現近億元！滬警方破獲特大詐騙金融機構案

利用POS機進行虛假交易、非法套現9700餘萬元，通過虛假報案、否認交易等方式，騙取銀行、保險公司、第三方支付等金融機構300餘萬元……

上海警方破獲這起全國首例利用信用卡非法套現，採取虛假報案等方式騙取賠退款的複合型詐騙案。

日前，上海警方從一起虛報信用卡盜刷詐騙案入手，抽絲剝繭、順藤摸瓜，深挖背後犯罪團伙，在浙江、湖南、安徽等12個省市開展集中收網行動，最終成功破獲一特大系列詐騙金融機構案，抓獲犯罪嫌疑人46名，查獲第三方支付機構POS機、銀行卡等一批作案工具。

信用卡被盜刷來報案？實爲保險詐騙！

2020年1月，男子林某向黃浦公安分局經偵支隊報案，稱其名下的4張信用卡遺失後在異地被刷卡消費9.8萬元。

在偵查過程中，警方發現林某所述的4張信用卡在“遺失”前均存在主動取消信用卡交易密碼、臨時提升信用卡額度以及向保險公司申辦信用卡盜刷險等行爲，且這些信用卡均在同一時間和地點被刷卡消費，而林某本人對“信用卡遺失後被盜刷”的經過卻含糊其辭，言語前後矛盾。

案情中的諸多異常，引起了辦案民警的警覺。通過深入查證，民警發現該案並不是信用卡被盜刷案，而是一起有預謀的通過否認信用卡交易、採取虛假報案方式騙取保險公司賠款的案件。

在辦案民警的訊問下，做賊心虛的林某最終交代其在網上認識了一名叫魏某的男子，在魏某的教授下，其辦理多家銀行信用卡並申請失卡保險後，將信用卡快遞給身在異地的魏某，由魏某在POS機上進行非法套現，林某則進行虛假報案以共同騙取保險公司失卡保險金。

目前，林某因涉嫌保險詐騙罪已被檢察機關移送起訴。

3個月持續偵查，抽絲剝繭挖出犯罪團伙

將林某繩之以法後，警方並沒有就此結案，而是立即對該案中的嫌疑人魏某開展相關偵查工作。

在市公安局經偵總隊的指導下，黃浦警方經過連續近3個月的持續偵查，逐步梳理出一個分佈在全國多地，以魏某、徐某、王某等人爲首，通過虛假報案、否認交易等方式，騙取金融機構賠退款的犯罪團伙。

在此基礎上，警方運用警銀聯動機制和第三方支付公司快速協查機制，結合該犯罪團伙作案特點及手法，對以魏某爲首的團伙組織架構進行全面查證，分別鎖定了團伙中使用他人信用卡進行套現的非法經營嫌疑人、騙取保險公司賠款的嫌疑人、騙取銀行信用卡止付退款的嫌疑人共計46人。

爲維護金融秩序安全、構建良好營商環境，5月8日，黃浦警方組織警力赴大連、瀋陽兩地開展第一批次集中收網行動，對該犯罪團伙中1名非法套現嫌疑人及12名虛假報案的持卡人進行集中抓捕。

6月2日，黃浦警方又赴浙江、湖南、安徽等地開展第二次集中收網行動，成功將該犯罪團伙一網打盡，抓獲魏某、徐某、王某等33名犯罪嫌疑人。目前，46名犯罪嫌疑人均被黃浦警方依法採取刑事強制措施。

申請POS機註冊商戶和信用卡持有人按比例分贓

經查，以魏某、徐某、王某爲首的犯罪團伙在多個第三方支付平臺申請了POS機並註冊商戶，通過朋友介紹、社交軟件聊天等各種方式招攬有套現需求的信用卡持卡人，繼而虛構交易進行異地套現，魏某等人則從中按比例收取套現費用。

其中，魏某等人還與部分持卡人合謀，由持卡人向銀行或者保險公司申請盜刷賠付保險後進行異地非法套現，再由持卡人異地向公安機關虛報被盜刷的情況以騙取信用卡髮卡行止付退款和保險公司理賠，魏某等人則與持卡人按比例進行分贓。

到案的信用卡持卡人均爲外省市人員，且均有在當地公安機關報失信用卡被盜刷的報案記錄。部分已購買失卡保障的信用卡持卡人最終由保險公司進行了賠付，該犯罪行爲已涉嫌保險詐騙，而另一部分未曾購買信用卡失卡保險的持卡人則由銀行對該筆非法套現進行了止付退款，涉嫌合同詐騙。魏某等人使用他人信用卡進行非法套現，金額巨大，涉嫌非法經營。

近年來涉銀行卡犯罪呈現出三種新特點

澎湃新聞（www.thepaper.cn）記者從黃浦經偵獲悉，近年來，涉銀行卡犯罪呈現出諸多新特點，主要體現爲：一是犯罪團伙分工專業，作案環節相互獨立，呈現地緣化、親緣化特徵；二是犯罪手法隱蔽多樣，利用行業規則漏洞作案的手法不斷翻新；三是複合型犯罪多發，利用銀行卡作爲犯罪道具實施合同詐騙、保險詐騙等衍生犯罪的趨勢明顯。

多次，警方建議信用卡髮卡銀行要進一步完善信用卡被盜刷賠付的機制規則，加強審覈並建立健全惡意欺詐人員的信用名單制度。

同時，警方建議保險公司完善信用卡盜刷險理賠的相關條款，加強對投保人的資質和信用審查。第三方支付公司也要加強對申請POS機商戶的審覈及使用後的監管，及時發現、制止非法套現交易。

今年以來，全市公安機關共破獲各類銀行卡犯罪案件60餘起。

上海警方將持續打擊涉銀行卡違法犯罪行爲，積極對接指導各大金融機構加強行業內部管理，不斷完善交易監管流程，強化本市支付領域風險防控能力，維護經濟金融秩序和銀行卡支付環境安全。