5月14日，某保司將自己旗下的少兒重疾拳頭產品下調了投保保額，0-5歲的寶寶最高保額從80萬降至了50萬，6-17歲的少兒保額降至60萬。好好的怎麼突然就降額了呢？據說源於一起160萬的拒賠！來看看這個案例：

2019年，投保人爲孩子投保了該公司少兒重疾險，保額80萬，保費一千多。

等待期剛過沒多久，被保人被確診爲白血病。這款品有個附加險——少兒特定疾病保險金，保18種少兒特定疾病和罕見病，多一倍保額賠付。本案中被保險人附加了特疾，白血病屬於本保險的特疾，於是可以得到雙倍的賠付，即160萬的賠付。

確診後，投保人申請理賠，然後被拒賠了，拒賠原因是未如實告知，具體原因是被保人出生時體重是2.4公斤，這款重疾險的健康告知裏有一條是這樣寫的：

線上投保，如果這一條不符合是買不了的，但是線下購買，可以提供相關資料進行人工覈保，雙胞胎的話可以作爲個案覈保，大概率是可以標體承保的。

據統計，目前保險產品拒賠的兩大原因，其中一大就是未如實告知，另一原因是未達到理賠條件。

如實告知到底有多重要呢？

保險法第十六條專門就如實告知進行了全方位的解釋：

保險人即保險公司，被保險人和投保人即客戶，投保人應當如實告知，否則保險人有權解除合同、或者不承擔賠償或給付保險金責任，甚至不退還保險費。

各家保司的保險合同中也會重點明示這一點：

《保險法》明確規定，合同條款也重點提示，爲什麼還是有人要不遵循這一條款呢？

不少患者認爲只要不談及以往的病例，投保商業保險就會理賠，殊不知，一旦涉及賠償問題，保險公司是會查病史的，如發現有刻意隱瞞的行爲，拒賠是妥妥的，而且大數據如此發達的今天，你們真的以爲保險公司查不到麼！有些人會以2年不可抗辯條款來作爲帶病投保的必須理賠的依據，但是2年不可抗辯條款是這樣用的嗎？

顯然帶病投保已經違反了投保人故意不履行如實告知這一條，並不能作爲完全理賠依據來用。且條款有前置條件——自保險人知道有解除事由之日起。一旦保司知道了故意帶病投保，解除合同也就是分分鐘的事情。

隨着互聯網保險的興起，很多小夥伴都會在網上自行購買保險，不管在哪買，有保險意識，主動購買保險都是好事，但是要告誡各位小夥伴，買之前一定要看好健康告知，合同也要過一遍（多看幾遍更好）。懶得看那幾十頁的合同條款的或者看了有不明白的，還是找個專業人士諮詢下。

看健康告知簡單，看了不符合怎麼辦？

如果是線上自行購買，很多產品會提供智能審覈，即勾選有問題的疾病，進入智能覈保，如果核保通過，繼續投保，如果核保不通過就不能買；

如果智核不通過，可以尋求線下購買，這時候需要求助代理人或者保險經紀人，通過遞交覈保資料進行人工審覈，再根據覈保結果進行下一步動作。

不符合健康告知，買不了保險怎麼辦？

如果是些問題不大的小毛病，可以等恢復健康後再購買；如果身體狀況欠佳，已經是保司的拒保人士，那就不要想保險了，努力存錢吧！當然，國家給的福利——社保得參上，這可是一個不審覈既往病史，帶病也可以投保，保證續保的產品，關鍵價格還便宜！如果經濟條件可以，也可以購買點年金類的產品，複利生息，總好過躺銀行貶值。科普保險，知道點保險知識，關注轆險記！