北京时间6月17日，知名数字金融平台玖富(NASDAQ:JFU)公布了2019年Q4及全年未经审计的财务报告。

数据显示，玖富2019年Q4净收入实现4.690亿元，活跃借款人数同比增长80.2%。同时，玖富2019年Q4贷款撮合量达到143亿元，同比增长62.4%，机构资金占比由2018年同期的6.6%增长至79.8%。

从全年来看，2019年玖富贷款撮合总量达551亿元，较上一年增长20.9%。其中，2019年机构资金占比，由2018年的1.6%大幅增长至63.3%。

此外，在倍受市场看重的用户层面，截至2019年12月31日，玖富注册用户首次破亿，达到1.014亿，2019年全年活跃借款人数亦同比大增23.7%。

取得一系列成绩背后，玖富究竟做对了什么？

01 闭环的商业价值

“任何成功背后，都有值得推敲的商业逻辑。”知名行业分析师吕言指出。

放在玖富身上，夯实“商业闭环”尤值大书特书。

面对行业和疫情的双重挑战，玖富充分发挥了自身连接器的作用，一手发力c端建设，一手加强b端金融机构合作，不断做大商业场景。

首先，玖富注册用户首破1亿大关。上亿用户支撑，必将在需求侧给予玖富更大助推力。

其次，合作金融机构授信累计额度首超1000亿大关。近日，玖富官方宣布，其再与包括两家城商行、两家民营银行、多家全国性消费金融公司以及持牌小贷公司在内的多家金融机构达成合作，持牌金融机构累计资金授信规模达到1100亿。

而据此前数据，截至2019年9月30日，玖富与近30家金融机构达成资金授信合作，总体规模为900亿元。

除却合作机构数量与授信规模增长外，玖富与金融机构的合作方式亦有了质的飞跃。

消息显示，玖富旗下全资科技子公司入股湖北消费金融股份有限公司，已获银保监会湖北监管局批准。

至此，玖富将成湖北消金的第二大股东，这将有助于强化玖富在金融科技领域的探索，并推动行业创新。

趣识财经调查发现，与金融机构的合作，几乎成了目前头部金融科技公司的重头戏。在金融强监管的当下，获得机构资金青睐，既是机构的认可，亦是保障用户资金需求的有力武器。

而随着电商板块横空出世，玖富又多了一层消费场景的布局。

依托海量用户、金融机构、场景合作方、特供好物等优势，玖富欲在用户金融服务需求外，构筑一个全方位的消费生态体系。

虽然金融科技平台切入电商早有先例，但行业还是给予了很大的兴致。趣识财经了解到，市场关注的焦点还在于：玖富上亿用户基础，以及“金融服务与消费需求”两类用户间，具有天然接近性与高度重合性。

“一个资金需求者，往往是消费升级的用户，只是此前借贷与消费两个场景，合二为一了。”

而加入消费生态后，玖富一直倡导的数字普惠生态，也得到了完善与升级。

02 科技赋能与开放

一切商业逻辑背后，都需坚定的战略支撑。

2019年，金融科技行业面临巨大挑战，但玖富仍在注册用户、活跃用户、贷款撮合量以及机构资金合作方面取得长足发展，主要得益于玖富的T.E科技赋能战略。

据悉，2019年初，玖富提出T.E科技赋能战略，将技术资源全面开放给金融机构和场景合作伙伴。

目前，玖富以玖富金融云、玖富超级数字钱包、玖富超级大脑为核心，打造了三位一体智慧金融产品体系，助力各类场景合作方和金融机构成为3A（AI、API、Account）企业，形成场景、产品、技术、合作四大生态体系的全域赋能布局。

而从行业来看，开放／赋能战略已成为Bigtech（大金融科技公司）最重要的布局之一。同时，在开放金融发展过程中，Bigtech亦决定了开放战略发展的进程与质量。

随着开放战略的持续推进，金融科技企业的角色也发生转变：平台化定位、连接器定位愈发明显。

以玖富为例，在自身技术水平大幅提升下，其服务的用户基数与圈层不断外扩，其支撑的商业场景（金融、消费场景）不断丰富，这就要求其必须从重参与型向重服务型转变。

基于科技赋能，玖富出海东南亚，便是最经典的“战役”。这也是玖富“三位一体”海外布局中的重要节点：以数字科技为桥梁，帮助当地银行、企业构建数字化转型，在践行“一带一路”的倡议中，共抗疫情。

在印尼，玖富国际参与投资的金融科技公司Investree已获印尼金融服务监管局（OJK）颁发的消费金融相关牌照；在泰国，赋能CIMB Thai（联昌银行泰国）上线“个人信用贷款”产品，并与CIMB Thai及其汽车金融子公司CIMB THAI AUTO达成了线上无抵押贷款和线上汽车抵押项目的合作。通过持续向海外输出国内数字技术与经验，玖富致力于让更多东南亚国家民众享受“简单而美好”的数字普惠服务。

从引领国内到驶向海外，玖富科技赋能战略不断开放与深化。而支撑玖富科技赋能战略背后，技术与用户起到了画龙点睛的作用。

无论是金融服务亦或消费赋能，技术能力是最底层的基础保障，而用户却是一切创新的需求引擎。

说到实处，技术赋能力量与海量用户支撑，是玖富一切战略的动力源泉。

03 结语

而时下的新消费热潮，为玖富开放战略，再添助力。

5月22日，《2020年国务院政府工作报告》提出，重点支持既促消费惠民生又调结构增后劲的“两新一重”建设，包含加强新型基础设施建设......激发新消费需求、助力产业升级。

不难发现，激发新消费需求，不仅是新基建的具体内涵，更是新基建的目标追求，两者联系愈发紧密。

反观之下，玖富的开拓重点，更是不外如是。

一方面，大力建设数字金融基础设施，推动开放与赋能；另一方面，围绕用户需求，切入消费电商领域，并深化与持牌消金的合作。一切，围绕新基建与新消费的时代大潮。

玖富方面表示，“我们对消费者越来越多的对人工智能服务等新技术的接受和需求感到乐观，我们相信能够满足这些新需求的公司将取得成功。我们会巩固自己的技术优势，持续投资新技术，为客户和股东创造长期价值。”

一言以蔽之，技术创造用户价值，玖富行至深处。