北京時間6月17日，知名數字金融平臺玖富(NASDAQ:JFU)公佈了2019年Q4及全年未經審計的財務報告。

數據顯示，玖富2019年Q4淨收入實現4.690億元，活躍借款人數同比增長80.2%。同時，玖富2019年Q4貸款撮合量達到143億元，同比增長62.4%，機構資金佔比由2018年同期的6.6%增長至79.8%。

從全年來看，2019年玖富貸款撮合總量達551億元，較上一年增長20.9%。其中，2019年機構資金佔比，由2018年的1.6%大幅增長至63.3%。

此外，在倍受市場看重的用戶層面，截至2019年12月31日，玖富註冊用戶首次破億，達到1.014億，2019年全年活躍借款人數亦同比大增23.7%。

取得一系列成績背後，玖富究竟做對了什麼？

01 閉環的商業價值

“任何成功背後，都有值得推敲的商業邏輯。”知名行業分析師呂言指出。

放在玖富身上，夯實“商業閉環”尤值大書特書。

面對行業和疫情的雙重挑戰，玖富充分發揮了自身連接器的作用，一手發力c端建設，一手加強b端金融機構合作，不斷做大商業場景。

首先，玖富註冊用戶首破1億大關。上億用戶支撐，必將在需求側給予玖富更大助推力。

其次，合作金融機構授信累計額度首超1000億大關。近日，玖富官方宣佈，其再與包括兩家城商行、兩家民營銀行、多家全國性消費金融公司以及持牌小貸公司在內的多家金融機構達成合作，持牌金融機構累計資金授信規模達到1100億。

而據此前數據，截至2019年9月30日，玖富與近30家金融機構達成資金授信合作，總體規模爲900億元。

除卻合作機構數量與授信規模增長外，玖富與金融機構的合作方式亦有了質的飛躍。

消息顯示，玖富旗下全資科技子公司入股湖北消費金融股份有限公司，已獲銀保監會湖北監管局批准。

至此，玖富將成湖北消金的第二大股東，這將有助於強化玖富在金融科技領域的探索，並推動行業創新。

趣識財經調查發現，與金融機構的合作，幾乎成了目前頭部金融科技公司的重頭戲。在金融強監管的當下，獲得機構資金青睞，既是機構的認可，亦是保障用戶資金需求的有力武器。

而隨着電商板塊橫空出世，玖富又多了一層消費場景的佈局。

依託海量用戶、金融機構、場景合作方、特供好物等優勢，玖富欲在用戶金融服務需求外，構築一個全方位的消費生態體系。

雖然金融科技平臺切入電商早有先例，但行業還是給予了很大的興致。趣識財經瞭解到，市場關注的焦點還在於：玖富上億用戶基礎，以及“金融服務與消費需求”兩類用戶間，具有天然接近性與高度重合性。

“一個資金需求者，往往是消費升級的用戶，只是此前借貸與消費兩個場景，合二爲一了。”

而加入消費生態後，玖富一直倡導的數字普惠生態，也得到了完善與升級。

02 科技賦能與開放

一切商業邏輯背後，都需堅定的戰略支撐。

2019年，金融科技行業面臨巨大挑戰，但玖富仍在註冊用戶、活躍用戶、貸款撮合量以及機構資金合作方面取得長足發展，主要得益於玖富的T.E科技賦能戰略。

據悉，2019年初，玖富提出T.E科技賦能戰略，將技術資源全面開放給金融機構和場景合作伙伴。

目前，玖富以玖富金融雲、玖富超級數字錢包、玖富超級大腦爲核心，打造了三位一體智慧金融產品體系，助力各類場景合作方和金融機構成爲3A（AI、API、Account）企業，形成場景、產品、技術、合作四大生態體系的全域賦能佈局。

而從行業來看，開放／賦能戰略已成爲Bigtech（大金融科技公司）最重要的佈局之一。同時，在開放金融發展過程中，Bigtech亦決定了開放戰略發展的進程與質量。

隨着開放戰略的持續推進，金融科技企業的角色也發生轉變：平臺化定位、連接器定位愈發明顯。

以玖富爲例，在自身技術水平大幅提升下，其服務的用戶基數與圈層不斷外擴，其支撐的商業場景（金融、消費場景）不斷豐富，這就要求其必須從重參與型向重服務型轉變。

基於科技賦能，玖富出海東南亞，便是最經典的“戰役”。這也是玖富“三位一體”海外佈局中的重要節點：以數字科技爲橋樑，幫助當地銀行、企業構建數字化轉型，在踐行“一帶一路”的倡議中，共抗疫情。

在印尼，玖富國際參與投資的金融科技公司Investree已獲印尼金融服務監管局（OJK）頒發的消費金融相關牌照；在泰國，賦能CIMB Thai（聯昌銀行泰國）上線“個人信用貸款”產品，並與CIMB Thai及其汽車金融子公司CIMB THAI AUTO達成了線上無抵押貸款和線上汽車抵押項目的合作。通過持續向海外輸出國內數字技術與經驗，玖富致力於讓更多東南亞國家民衆享受“簡單而美好”的數字普惠服務。

從引領國內到駛向海外，玖富科技賦能戰略不斷開放與深化。而支撐玖富科技賦能戰略背後，技術與用戶起到了畫龍點睛的作用。

無論是金融服務亦或消費賦能，技術能力是最底層的基礎保障，而用戶卻是一切創新的需求引擎。

說到實處，技術賦能力量與海量用戶支撐，是玖富一切戰略的動力源泉。

03 結語

而時下的新消費熱潮，爲玖富開放戰略，再添助力。

5月22日，《2020年國務院政府工作報告》提出，重點支持既促消費惠民生又調結構增後勁的“兩新一重”建設，包含加強新型基礎設施建設......激發新消費需求、助力產業升級。

不難發現，激發新消費需求，不僅是新基建的具體內涵，更是新基建的目標追求，兩者聯繫愈發緊密。

反觀之下，玖富的開拓重點，更是不外如是。

一方面，大力建設數字金融基礎設施，推動開放與賦能；另一方面，圍繞用戶需求，切入消費電商領域，並深化與持牌消金的合作。一切，圍繞新基建與新消費的時代大潮。

玖富方面表示，“我們對消費者越來越多的對人工智能服務等新技術的接受和需求感到樂觀，我們相信能夠滿足這些新需求的公司將取得成功。我們會鞏固自己的技術優勢，持續投資新技術，爲客戶和股東創造長期價值。”

一言以蔽之，技術創造用戶價值，玖富行至深處。