知乎百萬關注:什麼是「富人思維」?
先問大家一個關於「買房」的問題:
現在你有100萬的購房預算,看中了一套總價100萬的房子,打算買了跟對象結婚。 這時候你怎麼做? 方案1.花100萬全款買 方案2.花30萬付個首付,剩下的部分按月還貸30年(多付60萬利息)
我都不選。
——我買兩套。
窮人只看見存量
富人爲人生增加「槓桿」
有人說,你是不是傻啊,你這樣要多付120萬的利息,都比你本金多了。
注意了:窮人最大的敵人不是負債,而是通脹!
聽到負債、利息這些詞就害怕,避之不及的,就是窮人思維的一個典型特徵。
看起來我多付了120萬的利息,但實際上我賺了。下面我來分析一下:
70萬的房貸,月供大概3500,在兩個人都有工作的情況下,還款壓力不大。
多買一套,就是額外多承擔3500的月供。
“會不會還不起?”
但別忘了,我手裏還有買房剩下的40萬。這部分錢,已經可以覆蓋第2套房,前十年的月供了。
如果將第2套房出租,又將省下不小的房貸支出。
與此同時,房貸還是你少有的跑贏通脹的機會!
根據通脹率的計算公式,中國近20年的平均通脹率在7%左右。(也就是差不多每過十年,物價翻倍)
而大多數人的理財收益一般也就3%,這相當於每年銀行家從你口袋裏拿走4%的本金。
這也是很多窮人無法擺脫貧困,一輩子爲房子票子奔波的根源。
而十年的時間,我們的收入也會跟隨能力和經驗,獲得較大的增長,讓還款越來越輕鬆。
而當年30萬首付買的第2套房子,三十年後大概率花100萬也付不起首付了。
貸款買房,實際上就是用小錢撬動事業,加速賺錢的「槓桿」。
槓桿的放大效應,讓我們可以花更少的錢,去做當下無法實現的事情。
其實人人都在用使用槓桿,只是大小不同而已。
比如去面試時,我們穿正裝、畫上妝,通過小成本的提升外在,無形中放大了我們的優勢。
比如我的大學室友,知道喜歡的女生喜歡玩ADC,於是苦練打野,沒事就來下路抓一波,最後成爲了他的女朋友。
事實上,班上比他打得好的男生很多,但是這個女生跟他一起打遊戲會更快樂。
同樣地,富人也擅長利用節省時間和精力的「槓桿」。藉助外力,完成一個人實現不了的目標。
舉個例子:
就像我開一家公司,我不可能每個項目都親自負責。 我必須物色到適合每一個項目的人,把事情交給他去做。 這個負責人再開動自己的槓桿,分配到每一個具體環節的人員、資金、物料... 槓桿一級一級傳遞下去,最後落實到每一個人的時間安排、精力分配、薪酬待遇上來。
而作爲撬動資源、高效運轉的支點,你需要自身的實力夠硬纔行。
當你具有核心競爭力,你會發現借力變得十分容易。
這也是爲什麼富人會更加珍惜時間,堅持學習、讀書、運動、早起……
這並不是爲了讓自己成爲萬金油,而是煉成金剛鑽,乾淨利落,撐起大局。
而相比之下,窮人更熱衷於單打獨鬥。
不斷地閉門造車,來證明自己的含金量:什麼學校畢業的、考了多少證書……卻對團隊的提升有限。
通過對槓桿的使用,我總結一下:
富人往往什麼都相信:
認爲生活處處都是機會,着眼於增量,看得見社會存在的空白。
實現了很多聽起來「不切實際」的想法,改變了人類的習慣。在推動項目的同時,也能無條件地付出並相信團隊。
而窮人,往往什麼都不相信:
認爲生活中處處都是騙局,着眼於存量,只看得見已經存在的東西。
唯一相信的,就是最不需要動腦的想法:勤奮努力,就能過上好日子。
02.
並不是每一個富人一開始就富,也不能用暫時的貧窮判定一個人沒有富人思維。
大部分人成爲富人、實現財務自由之前,都需要一個前期的財富的積累過程。
這個過程,恰恰是通過大家所厭倦的「打工」、「儲蓄」來完成。
而靠賭博、彩票、股市「一夜暴富」的想法,卻是妥妥的「窮人思維」。
有人會說了:
儲蓄不是窮人才乾的事情嗎?越存越窮,連通脹都跑不贏。
事實上,我們改革開放四十年如此巨大的經濟成就,和我們的居民高儲蓄率有關。
十多億人的儲蓄,讓國家有實力拿這筆錢去投資發展經濟,有底氣去大力發展基建;在規劃長遠發展的同時,也大大提高了容錯率。
全世界最完整的工業體系,那些巨型工廠、碼頭、倉庫;難道是靠大風颳來的,信用卡刷出來的嗎?
那麼我們努力工作,將工資一個月一個月地存下來,就是爲了被通貨膨脹偷走我們的勞動成果嗎?
當然不是。
我們可以利用它來購入資產。
什麼是資產,任何可以給你帶來現金流的東西,都可以稱作資產。
簡單點說,就是通過初始資金,打造一個小型的賺錢系統。讓它可以躺着賺錢,收回成本,獲得盈利。
通過將盈利進行再投資,買入更多的資產,將商業模式不斷複製,將雪球越滾越大。
舉個例子吧:
大家常常抱怨房租太高,工資太少;那有沒有考慮過,自己接手一間房子轉租出去?
朋友大三實習之後,在洪崖洞附近租下了一間大戶型,改造成了青旅。 他自己住一個房間,將其他牀位轉租出去。 當入住率達到7成的時候,就已經開始盈利了。 有趣的是,他房間養的幾隻貓,卻成爲了這家青旅的特色。 他順勢做起了“貓舍”的生意,很多人將貓放到他這裏寄賣(他收最低的佣金),後來這部分的收入,就已經超過了房費收入。 後來他僱了一個女生,幫他打理整間公寓,又把樓下一層給租了下來。
一張牀位也是,一隻可以下蛋的雞也是。
將發到手的工資馬上花光的人,看似躲過了通脹,卻同樣失去了建立賺錢系統的機會。只能不斷地通過工作,出讓時間和精力來換取報酬、維持生活,跳不出這個循環。
而去年攢下來100塊的人,雖然因爲通貨膨脹只值93塊錢了,但他有了買一隻下蛋的雞的資本。
每天生一個雞蛋,就能很快地抵消通脹帶來的損失。
如果他的“雞”足夠地多,那麼他通過賣雞蛋的收入,就能覆蓋他的生活成本,這就實現了一定程度上的財務自由。
相比之下,汽車是一種負債。
當然對於經商、跑業務的人來說,汽車有很高的使用價值,簽下大合同帶來的長期收益,遠高於買車、養車帶來的花費,這是值得的。
而對大多數家庭來說,在汽車上的車險、停車費、油費的高額花費,與汽車帶來的便利和舒適度的提升並不對等。
我算過一筆賬,即使我每天上班打車,都比開車要便宜很多,而且花費的時間和精力更少。
正是因爲窮人持有的負債,大於他們的資產,導致他們永遠無法逃脫一輩子工作的命運。
很多中了彩票的人,最後爲什麼大多數都破產了?
因爲他們大量購入負債,而不是購入資產,讓錢爲自己打工。
而富人懂得通過不斷購入資產,並謹慎持有負債,逐漸走向財務自由的快車道。
我們常常發現有些人,做啥都風生水起;並不是他什麼都擅長,而是對「賺錢」這件事,很擅長。
03.
富人和窮人的差距,並不僅僅體現在思維上。
事實上,富人會付出更多的行動。而相比之下,窮人總是在等,因此無法收穫更好的結果。
很多時候,並不是富人的決策有多麼正確,而是因爲他們做了,纔有了成功的可能。
富人基於目標去行動,而窮人熱衷於收集所有的條件——尤其是那些可能導致失敗的因素。
差異存在的原因,就在於對「風險」的理解不同。
窮人害怕風險,聽說股市很多人虧錢,就認爲股市就是「騙錢的」。而不去接觸一下,思考爲什麼有人虧錢,又爲什麼長期存在。被他人的思想和言論,充斥了大腦。
而富人管理風險,他們認爲通過學習通過掌控,風險是可以降到最低的。會去思考股市運行的本質,得出自己的判斷。
因爲對風險的理解不同,窮人更傾向於等待,保現在的錢;而富人傾向於主動出擊,賺未來的錢。
窮人往往幾十年待在一個崗位上默默努力,等待有一天得到領導的賞識,升職加薪;
而富人都是主動出擊,沒有條件就創造條件,沒有需求就創造需求。
說一個故事吧。
高中的時候,學校附近有一家麻辣燙店,可以生意一直不溫不火。 後來老闆在店裏放了一臺老虎機(硬幣投注的遊戲機),生意竟然慢慢變好了。 大家都說:他家的老虎機特別容易贏錢,放學了一起去啊。 後來才知道,老闆把內部程序改成了對玩家有利的賠率,所以很容易賺錢。 聽起來很傻是吧? 但是老闆卻因此收穫了大量的客源,而且贏了錢的人,會傾向於來瓶飲料、多加兩個菜。
不得不說,老闆給當時的我上了一堂生動的商業課。也影響了我之後對很多問題的看法。
富人會利用概率思維,去管理風險和做出選擇。把每一個具體的選擇,抽象爲概率。
比如在老虎機每玩10次的虧損額,和客單價、潛在獲客量上做出權衡。
而窮人相信一錘子買賣,沉迷於賭博、彩票,幻想有一天好運降臨。
這就跟一個人去澳門賭場賭錢,卻想着依靠自己的聰明和運氣,把賭場贏到倒閉一樣。
你永遠玩不過莊家,因爲莊家背後就是概率。
富人尋找51%會贏的機會,並試圖讓它接近100%;
而窮人做100%會輸的事,卻相信自己有一天會贏。
寫在最後
阻礙我們成爲富人的,決定性因素不是外在條件,而是內在的思維。
有時候我們面對房價、面對同齡人的壓力,會覺得改變現狀很難。
這並不是我們不夠聰明、不夠努力,只是我們還沒有拆掉思維中的那堵牆而已。
事實上,每個人最大的資產,就是我們的頭腦。
花時間和精力投資自己,就是最重要的「富人思維」。