11月30日，美股上市的互聯網金融公司嘉銀金科（NASDAQ：JFIN）發佈2020年第三季度未經審計的財務業績報告。

嘉銀金科第三季度部分利潤表截圖

財報顯示，嘉銀金科三季度營業收入4.01億元，環比增長63.8%，同比降低21.43%；歸屬於母公司淨利潤8614萬元，環比增長111.96%，同比增長5.54%。

其中，嘉銀金科促成貸款服務收入爲2.91億元，同比下降26.7%。減少的主要原因是貸款發放量減少和機構資金來源增加。貸後服務收入爲3370萬元，同比下降43.2%，減少的原因是未償還貸款餘額減少。其他收入爲7700萬元，同比增長40.0%。

營業支出上，三季度嘉銀金科撮合服務費用爲5948萬元，環比增加16.8%，同比降低41.2%；營銷費用9950萬元，環比增長54.0%，同比降低34.7%；管理費用3727萬元，環比增長1.9%，同比降低21.5%；研發費用3920萬元，環比增長15.0%。

在助貸業務上，第三季度嘉銀金科促成借款金額達33.3億元，同比減少29.4%，環比增長48.8%；平均借款金額爲6556元，較2019年同期下降12.0%； 重複借款率爲74.5%，而2019年同期的重複借款率爲52.7%。

網貸存量已清退完畢，機構資金100%

值得注意的是，嘉銀金科在三季度中的機構資金佔貸款總額比重已達100%。

對此，嘉銀金科表示，這標誌着其已成功完成業務轉型，目前嘉銀金科已服務包括商業銀行、消費金融公司、小貸公司等20餘家持牌金融機構。

嘉銀金科董事兼首席執行官嚴定貴在電話會議中提到，自11月10日宣佈P2P清零後，嘉銀金科立即與三家機構達成合作。目前平臺已與19家機構實現合作，另有36家機構正在協商、準備中。

2020年11月10日，嘉銀金科旗下網貸平臺“你我貸”發佈網貸業務清零公告。公告稱平臺已完成所有網絡借貸存量業務的化解工作，目前在貸餘額已經全部清零，所有出借用戶的本金和預期收益均已得到兌付。

嚴定貴在財報中表示：“截至2020年11月10日，我們傳統P2P貸款業務的未償貸款餘額已降至零。這是一個重要的里程碑，嘉銀金科已成功轉型爲一家完全由機構出資的金融科技公司。而一年前，我們的平臺資金超過90%來自個人。”

監管政策對嘉銀金科的商業模式“影響有限”

作爲金融科技公司，嘉銀金科也對近期出臺的金融科技監管政策做出回應。

嚴定貴在電話會議中表示：“在監管方面，監管機構制定了與金融科技公司發展相關的政策和指導性文件。政策主要針對小額貸款和聯合貸款，對我們的商業模式影響有限。作爲一家金融科技公司，我們認爲政府監管機構已經認可金融科技帶給金融系統的價值，例如線上獲客和服務、大數據分析和風控等。”

11月2日，銀保監會、中國人民銀行發佈《網絡小額貸款業務管理暫行辦法（徵求意見稿）》，將絕大部分網絡小貸公司的經營範圍限制在了註冊地所屬省級行政區域，只有“極個別”網絡小貸公司在經過銀保監會批准後可以跨省經營，並且將直接由銀保監會負責監督管理和風險處置；提高了網絡小貸公司註冊資本門檻至10億元，跨省經營的網絡小貸公司註冊資本則不低於50億元；要求網絡小貸在開展聯合貸款業務時單筆出資比例不得低於30%，由此限制了網絡小貸公司通過聯合貸款可以放大的貸款規模。

在更早前的7月，中國銀保監會公佈《商業銀行互聯網貸款管理暫行辦法》，對聯合貸款、助貸業務提出相應規範要求。

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