作者：戴鄂

編輯：繆凌雲

來源：獨角金融

近日，新密村鎮銀行騙貸案二審判決出爐。

隨着判決書的公佈，這場案情典型、涉案人員層級較高、涉案金額巨大的騙貸案細節，也呈現在了公衆面前。

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兩名副行長，身涉6580萬元騙貸案

時間回到2018年，彼時，地處河南鄭州的新密村鎮銀行，突然曝出一樁6580萬元鉅額騙貸案。

要知道新密村鎮銀行2019年的營業收入才2500萬元，淨利潤才200萬元，去年底的淨資產才1.58億元。

案件發生，行業震動，而經歷2年的調查審理，諸多細節終於隨着二審判決的出爐浮出水面。

行騙者，是一家叫做“嘉晟公司”的新密當地企業及其實控人。

2014年9月25日，新密村鎮銀行對河南嘉晟宏安投資擔保有限公司（簡稱“嘉晟公司”）銀保業務合作授信1億元。2015年3月30日，又追加了1億元授信額度。

隨後，嘉晟公司的實際控制人陳某指使他人聯繫了新密當地的97家農戶，以每月向農戶支付費用爲誘餌，虛構農戶承包果樹種植的事實，用農戶的名義向新密村鎮銀行申請貸款。

銀行放款後，陳某將貸款全部轉入自己的賬戶，並使用。通過這種方式，陳某一共獲取貸款6580萬元。

來源：裁判文書網

裁定書披露的整個騙貸過程分爲兩段：

第一段是2014年12月17日到18日。

在這個階段，劉林是新密村鎮銀行總行副行長、王建是下轄的大隗支行行長。劉林安排王建與嘉晟公司合作，王建指使手下員工嘉晟公司有關人員對接，向20戶農戶違法發放了780萬元貸款。

案發後，審判前，嘉晟公司將這一部分貸款全部償還到位了。

第二段是2015年4月29日到6月2日。

這個時候，王建已經升任新密村鎮銀行總行副行長。他指使手下員工，與嘉晟公司對接，違法向77戶農戶發放了5800萬元貸款。

案發後，嘉晟公司積極償還貸款。然而直到現在，還是有22戶農民的貸款沒有還上，共計2220萬元。以2019年新密村鎮銀行200萬元的淨利潤計算，這相當於其十年掙的錢。

新密當地檢查機關對王建、劉林等新密村鎮銀行涉案人員提起公訴。

2020年8月6日，新密法院以“違法發放貸款罪”判處了王建有期徒刑3年6個月，罰款4萬元，劉林有期徒刑2年，罰款2萬元。

王建、劉林不服判決結果。

王建的理由是自己的所作所爲“均是在上級領導的指示下完成的”，二審期間，新密村鎮銀行又對王建出具了諒解書，請求從輕或者減輕處罰；劉林的理由是他經手的違法發放貸款已經全部追回，新密村鎮銀行同樣出具了諒解書。

不過法院認爲原判認定的事實清楚，證據充分，量刑適當，所以駁回了他們二人的上訴申請，維持原判。

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鄭州銀行上位控股股東

6580萬元騙貸總額，至少2220萬元損失，對新密村鎮銀行來說，無疑是一個不小的數目。

獨角金融則注意到，案件發生之後兩年，上市城商行鄭州銀行（002936.SZ），成爲了新密村鎮銀行新任控股股東。

實際上，鄭州銀行是新密村鎮銀行的發起人之一，設立之初，持股比例20%。

2011年2月15日新密村鎮銀行開業，下設營業部、大隗支行、白寨支行、超化支行、韓莊支行5家支行。

而在14年、15年騙貸案發生後，2016年11月，鄭州銀行受讓了部分股東的3150萬股股權，持股比例達到51.5%，拿下了新密村鎮銀行的控股權。

來源：中國銀保監會

2017年12月，新密村鎮銀行又向鄭州銀行及新密財惠農業開發有限公司定向募股2500萬股，註冊資本變爲1.25億元，鄭州銀行佔有6400萬股，持股比例爲51.2%。

根據2020半年報介紹，鄭州銀行累計向新密村鎮銀行投資了7403.3萬元。由於實現了控股，新密村鎮銀行的財務數據納入了鄭州銀行合併財務報表之中。

對於騙貸案可能帶來的損失，鄭州銀行對獨角金融表示，“其核銷與否對本行合併報表不會產生重大影響。”

鄭州銀行同時介紹，“2015年以來，鄭州銀行持有新密鄭銀村鎮銀行股份由20%增至51%，並持續協助新密鄭銀村鎮銀行加強內控控制體系建設，建立權責明晰、有效制衡的良性治理格局，近年來該行管理人員及董事會、監事會成員已陸續調整到位，董監高人員履職盡責能力和水平得到有效提升。”

財報顯示，2018年、2019年，新密村鎮銀行分別實現營業收入0.04億元、0.25億元，2017年、2018年、2019年，新密村鎮銀行分別實現淨利潤113萬元、39.76萬元、200萬元。2020年上半年，其實現營業收入1100萬元，淨利潤100萬元。

與此同時，截至上半年末，新密村鎮銀行總資產爲9.58億元、發放貸款及墊款6.02億元、吸收存款7.84億元、環比均有小幅度的上升。淨資產環比沒有變化，仍然是1.58億元。

另據鄭州銀行介紹，“截止2020年11月30日，該行（新密村鎮銀行）各項貸款餘額65467萬元。其中：正常類貸款63057萬元，關注類貸款900萬元，可疑類貸款1511萬元，貸款損失準備餘額2277萬元。整體信用風險可控，符合監管要求。”

從這些數據可以看出，鄭州銀行接手以來，新密村鎮銀行基本呈現穩定向好態勢。

獨角金融則注意到，近年來，城商行、農商行作爲發起行設立村鎮銀行，踐行普惠金融的理念，成爲一種潮流。

與此同時，村鎮銀行也暴露出一些問題。比如今年12月份剛開始，就有3家村鎮銀行領到了銀保監會的罰單，分別是福建連城杭興村鎮銀行、天津濱海揚子村鎮銀行、安徽金寨江淮村鎮銀行，處罰原因包括包括違規轉嫁成本、貸前調查不盡職、貸後管理不到位等。

在這種情況下，將治理水平較高的銀行經驗，通過控股等方式應用到村鎮銀行上來，不失爲一種有效的手法。

麻袋金融研究院高級研究員王詩強對獨角金融表示：“如果嚴格按照城商行的標準對村鎮銀行進行改革，實現良性治理的可能性較大。”

你身邊的小銀行出現過同類騙貸事件嗎？對新密鄭銀村鎮銀行6580萬元騙貸案有什麼看法？歡迎評論留言。