金融科技創新應用試點仍在逐步向前推進。4月11日，北京商報記者注意到，央行營業管理部就金融科技創新應用發佈徵集公告。在金融領域支持海南全面深化改革開放中，也出現了統籌開展金融科技創新業務試點的字樣。業內人士認爲，金融相關市場主體佈局金融科技具有必要性，創新試點中未來可能會浮現消費金融機構身影，而金融科技創新也需要在監管之下穩妥進行。

北京試點工作常態化

繼累計公示三批金融科技創新監管試點應用、宣佈開展資本市場金融科技創新試點後，北京再度開始徵集金融科技創新應用。4月9日，央行營業管理部發布公告指出，將開展金融科技創新應用徵集、輔導、公示等相關工作。

央行營業管理部方面表示，在前期分階段徵集的基礎上，工作組現開展創新應用長期徵集工作，鼓勵持牌金融機構、科技公司積極參與。

據北京商報記者瞭解，2019年12月，金融科技創新監管試點工作開始啓動。北京作爲首發城市，於2020年1月率先公示了創新監管應用入選名單。隨後，上海、深圳、蘇州、成都等多個城市也對試點應用入選、落地情況進行了公示。

據北京商報記者統計，截至4月11日，9個地區共有86個創新應用對外進行了公示。其中，北京先後共計公示22個創新試點應用，項目總數居全國試點城市首位，當前已有20個應用已通過複審完成登記，向用戶正式提供服務。

根據相關試點城市披露的信息，北京並非首個對金融科技創新監管試點應用進行常態化徵集的城市。此前，深圳、天津、杭州等城市曾就此發佈過徵集公告，但未對徵集時間做出要求。

零壹研究院院長於百程表示，從央行營業管理部披露的試點應用信息來看，北京創新試點應用有序落地，前期徵集工作取得顯著成績。在此基礎上，央行營業管理部決定開展長期徵集，也意味着北京金融科技創新監管試點進入了常態化模式。

金融科技創新監管試點應用徵集逐漸常態化，試點城市也有望繼續增加。就在央行營業管理部發布徵集公告的當日，央行、銀保監會等聯合發佈《關於金融支持海南全面深化改革開放的意見》，提出在依法合規、風險可控前提下加強金融科技創新應用。支持海南自由貿易港在金融管理部門統籌下開展金融科技創新業務試點，穩妥推進科技與金融業務深度融合。

除了監管定調推進金融科技創新試點外，不少城市也在完善轄區內金融科技佈局。以廈門爲例，據廈門日報報道，“廈門市金融科技發展規劃”於4月7日出爐，支持金融行業擁抱金融科技，打造廈門金融科技產業集羣。

蘇寧金融研究院金融科技研究中心主任孫揚指出，多地競速金融科技賽道，是因爲發展金融科技有助於提升本地區金融機構的客戶規模拓展，有助於貸款規模提升以及提高數字化經營水平。一方面可以促進本地區金融機構更好服務於本地區的實體經濟，另一方面可以提升本地區的金融業增加值，提高金融科技產業對於本地區的稅收貢獻。

尚未有消金機構身影

細化來看，各城市發展金融科技的腳步在加快，也是銀行等持牌金融機構逐漸加大金融科技領域的佈局。北京商報記者梳理當前公示的創新應用名單發現，除了銀行、保險以及第三方支付等持牌機構外，參與試點的機構類型還包括科技、徵信、物流公司等。其中，銀行與科技公司仍是主力軍，多數試點項目由銀行與其他企業合作推出。

北京商報記者注意到，在銀行系試點項目中，除了銀行本身外，參與主體也包括多家銀行金融科技子公司。第三方支付機構也有少部分參與項目進入“監管沙箱”，例如聯通支付有限公司推出的“基於智能風控的支付服務”。

金融科技的浪潮之下，銀行通過佈局金融科技子公司進軍金融科技領域，金融科技也成爲銀行轉型升級的新動力。值得一提的是，除了銀行外，金融相關市場主體也在湧入，不少第三方支付、消費金融、小額貸款機構也開始強調自身金融科技屬性，強調金融科技賦能業務。

以消費金融行業爲例，部分機構通過自主研發，搭建金融科技開放平臺，在風控等方面實現核心科技自主可控。隨着2020年營業數據陸續對外披露，多家消費金融機構也表示，業績下滑主要在於加大了科技領域的研發投入，未來還會持續發力，依託金融科技實現數字技術與金融服務的融合。

不過，當前入盒的試點項目中，尚未有消費金融機構的身影。於百程分析認爲，消費金融和第三方支付業務均需要面對海量用戶，業務也主要以線上方式開展，因此應用科技的必要性比較強。

“當前入盒的信貸相關應用，以支持小微和三農爲主。”於百程表示，雖然目前並沒有消費金融公司作爲申請主體參與，但不少試點應用可以應用於消費金融業務。例如智能風控、知識圖譜等，也不排除未來創新試點中會有消費金融公司的參與。

在孫揚看來，不論是消費金融還是第三方支付行業，參與金融科技創新試點都是必要的。消費金融方面，金融科技能夠提升消費金融公司對於場景的滲透水平，從貸前、貸中、貸後等環節，深度識別風險，並促進機構深度融合場景、客戶。消費金融機構將加緊自營場景的建設，大力發展非貸款服務提升客戶黏性。

而在第三方支付行業領域，孫揚表示，支付行業競爭更加激烈，在降低成本提升效率、反洗錢風控、用戶體驗等領域面臨高要求。在此背景下，支付機構要增加增值服務收入比重，如數字營銷、用戶畫像、用戶轉化等技術服務，向高端服務轉型，而這也離不開金融科技。“行業將進入金融科技軍備競賽時代，誰在認真做金融科技，誰就能在這一輪金融行業轉型升級中生存。”孫揚說。

穩妥創新

2019年8月，央行發佈《金融科技（FinTech）發展規劃（2019-2021年）》，也進一步指明瞭金融科技的發展方向。央行金融科技委員會在2021年工作會議上，提出強化金融科技創新活動的審慎監管，再次確定了金融科技重點部署方向，

此外，在資本市場金融科技創新試點這一方面，也有A股上市公司公開表示將謀劃參與項目申報。按照監管部署，這一項目將於2021年5月向社會公示。

不過，從金融科技創新監管試點應用的審批、落地情況來看，監管對於試點項目的要求並不低。按照央行營業管理部提供的申報模板，參與主體需要對項目創新性、安全性以及合規性等多方面進行詳細說明。

於百程告訴北京商報記者，這一舉措也表明了監管對於金融科技創新試點的審慎態度，按照監管指引和要求，金融科技創新監管試點工作得以穩步推進。金融科技的創新監管試點，又爲金融科技發展提供了創新空間，積累了經驗。

於百程表示，正是在這樣的趨勢下，包括海南、廈門等在內，纔會有更多城市以各自的方式推動當地金融科技的發展，而試點工作後續有望繼續擴大範圍。

“只有監管加強對於試點工作把關的力度，金融科技創新未來才能向務實方向發展，”孫揚認爲，當前，市場更關注金融科技對於金融業務的突出作用，金融科技創新試點的穩步推進下，金融科技行業將會湧現一批真正掌握核心技術的公司，也只有真正做好金融科技生態的機構才能行穩致遠。

“在金融行業監管加強、競爭加劇的背景下，金融科技能力強的機構，在競爭中更容易獲得一席之地。”於百程強調，在金融科技熱的過程中，金融科技的發展需要在有利於服務實體經濟、風險可控、充分保護消費者合法權益的前提下進行，金融業務需要持牌，金融科技的創新需要在監管之下穩妥進行。

北京商報記者 嶽品瑜 廖蒙