原標題：廈門銀保監局：目前已查實2725筆共計17.93億資金違規流入房地產

作者：李願

廈門市住房保障和房屋管理局日前通報稱，今年4月中旬以來，廈門市10部門聯合開展整治二手房市場專項行動，通過專項檢查和聯合執法，共同整治，聯手打擊“炒房”、炒作等違法違規行爲，維護人民羣衆合法權益。

廈門銀保監局表示，該局高度關注轄內房地產市場價格波動、信貸資金違規流入房市增多現象，依託監管大數據平臺，逐月開展信貸資金流向滾動排查。目前，通過自查及監管排查查實貸款違規流入房地產領域2725筆共計17.93億元，其中確認被“炒房”組織直接套取114筆共計1.01億元。

通報稱，此次專項整治查處的典型違規行爲包括：利用全項公證委託規避過戶2年內不得交易的規定，短線“炒房”；突破房地產經紀機構從事居間服務的限制，低買高賣，推高房價，至少涉及15筆有價差交易，價差合計1184萬元，增幅22.8%，買賣間隔多在6-9個月間；套取銀行貸款挪用於購房融資或構建資金池囤積房源；形成買賣價差收入未納稅，涉嫌偷漏稅收。

除銀行渠道外，通過小貸公司的資金炒房也是此次排查的重點。通報稱，廈門銀保監局篩查小額貸款公司爲購房人提供過橋貸疑點線索共計258筆，移送市金融監管局覈查、查處，嚴格落實禁止小貸公司提供“首付貸”等購房融資產品等監管要求。目前，市金融監管局已推動小貸公司將涉嫌違規流入房地產的信貸資金壓降4.50億元。

據21世紀經濟報道記者不完全統計，除廈門銀保監局外，此前包括深圳銀保監局、廣東銀保監局、北京銀保監局、上海銀保監局、浙江銀保監局、四川銀保監局、天津銀保監局曾發文嚴查經營貸、消費貸被挪用違規進入樓市的情況。截至目前，已經有部分銀保監局發佈過金融機構自查、監管抽查的階段性結果。

今年3月26日，銀保監會聯合三部委發佈《關於防止經營用途貸款違規流入房地產領域的通知》，要求各銀保監局聯合相關機構要聯合開展一次經營用途貸款違規流入房地產問題專項排查，於2021年5月31日前完成排查工作，並加大對違規問題督促整改和處罰力度。

6月1日，銀保監會統信部副主任劉忠瑞在發佈會上介紹稱，銀保監會會同住建部、人民銀行成立了專門工作組，赴熱點城市進行現場指導，督促各地深挖違規線索、追查到底、查實查透、嚴肅問責，堅決遏制經營貸違規流入房地產苗頭。

排查中發現，一些企業和個人挪用經營貸手段多樣，通過各種方式規避監管要求。有的拆入資金全款買房後，申請經營貸款償還買房資金；有的借款人將個人經營性貸款資金在多家銀行賬戶間流轉套現，以掩蓋買房的最終目的；有的編造交易背景、虛構貸款用途等。一些銀行貸前審覈不到位，貸後資金管理不足。一些中介機構協助包裝貸款材料、提供過橋資金，協助借款人繞過銀行審批條件。從排查的情況看可謂手段多樣，花樣翻新，我們對層層流轉抽絲剝繭，一些複雜的操作最終浮出水面。

“對自查不力被監管查實、故意隱瞞問題或發現問題未及時處理問責的銀行、中介機構，將依法依規從嚴採取監管措施。對確認挪用經營貸的借款人，不僅要壓縮授信額度、收回貸款，還將報送徵信系統，提高挪用貸款的違規成本。”劉忠瑞表示。

日前，21世紀經濟報道記者從多家銀保監局瞭解到，目前上述後續工作仍在繼續進行中，排查結果會適時發佈。