原標題：易綱：平衡好鼓勵發展和防範風險的關係

21世紀經濟報道記者 邊萬莉 北京報道 近日，中國人民銀行和德意志聯邦銀行聯合舉辦“金融科技與全球支付領域全景—探索新疆域”視頻會議，探討了金融業的數字化、金融業中的新技術、央行數字貨幣和支付行業前景等議題。

人民銀行行長易綱出席開幕會並發表致辭。他表示，金融科技與平臺經濟具有跨界、混業、跨區域經營等特徵，需要世界各國監管部門共同應對。未來，我們願進一步加強與德方在內的各國監管當局在反壟斷、數據監管、消費者保護等方面的合作，加強監管協調，與國際社會一道，共同打造開放、包容、安全的金融科技生態環境。

數字普惠金融發展的實踐經驗

近年來，金融科技在中國迅猛發展。人工智能、大數據、雲存儲、區塊鏈等技術持續推進金融機構的數字化轉型，產品和工具應用日益豐富，金融服務的效率和包容性大幅提高。

電子支付特別是移動支付的普及不斷提升基本金融服務的覆蓋面。對於部分欠發達地區，存在着傳統金融機構難以覆蓋的“長尾客戶”。金融科技公司提供服務的邊際成本較低，可爲這些客戶提供移動支付等金融服務。2015年至2019年，以支付寶、微信支付爲代表的非銀行移動支付業務複合增長率達75%，移動支付普及率達86%。目前，中國的存款、取款和匯款幾乎都實現了實時到賬。網上消費蓬勃發展，城鄉居民生活更加方便。

金融科技從根本上改善了對小微企業和個體工商戶的貸款服務。在數字技術賦能下，金融機構可以實現審批、風控等信貸全流程的數字化、線上化，具有服務速度快、風險控制準、覆蓋範圍廣等特點，減少了對抵押物的依賴，較好滿足了小微企業“少、頻、急”的融資需求。截至今年7月末，普惠小微貸款支持小微經營主體3800多萬戶，有效促進了就業，普惠小微貸款同比增長近30%。

金融科技的發展也有效助力鄉村振興戰略。運用衛星遙感、電子圍欄、區塊鏈等技術可動態監測農林牧漁等農產品的生產經營，推動資金流、物流、商流深度融合，提升農業產業和上下游企業融資可得性，助力農業產業現代化。針對農民“數字足跡”缺失等問題，還可利用數字化手段完善農村信用信息體系，從而有助於擴大信貸覆蓋範圍。

金融科技的發展爲脫貧攻堅作出了巨大貢獻。人民銀行積極引導金融機構利用人工智能、雲計算等數字化手段，分析企業的日常經營、金融風險和信用狀況等行爲特徵，探索精準扶持手段，引導金融資源流向經濟社會發展的關鍵領域和薄弱環節，提升小微企業、民營企業等重點領域的金融服務能力。截至今年7月末，全國扶貧小額信貸累計發放超7100億元，不良貸款率整體可控。總的來看，全國扶貧小額信貸在有少量財政貼息的情況下，保持了較低的不良貸款率，整體可持續。

發展和規範並重，從嚴監管、公平監管

中國的金融科技起步較早，在興起之初，中國的金融管理部門就通過打造審慎包容的監管環境，助推中國金融科技發展。中國在金融科技快速發展的同時，也凸顯了一些問題，包括支付機構滲透進入金融領域，提供保險、小額信貸、基金等多種金融產品，提高了金融風險跨產品、跨市場傳染的可能性；大型金融科技公司“贏者通喫”的屬性可能引發市場壟斷、降低創新效率等。

在此背景下，中國監管當局也在努力平衡好鼓勵發展和防範風險的關係。一是堅持金融活動全部納入金融監管，金融業務必須持牌經營；同時要求支付迴歸本源，斷開支付工具和其他金融產品的不當連接。二是強化反壟斷，出臺《關於平臺經濟領域的反壟斷》指南，推動大型互聯網平臺企業開放封閉場景，充分保障消費者支付選擇權。三是落實審慎監管要求，完善公司治理，合規開展互聯網存貸款、保險、基金等業務。

易綱表示，下一步，我們將始終堅持發展和規範並重，支持和促進平臺經濟守正創新、行穩致遠。一方面，激發市場主體活力和科技創新能力，促進平臺企業不斷提升金融服務，鞏固和增強國際競爭力；另一方面，堅持從嚴監管和公平監管，保障數據產權及個人隱私，維護公平競爭的金融市場秩序。

易綱表示，當前，數字經濟已成爲全球經濟復甦和發展的重要驅動力。金融科技應立足於服務實體經濟，賦能金融數字化轉型升級，提升金融服務質效，助力數字經濟發展。同時，我們也應主動應對金融科技帶來的風險挑戰，努力縮小“數字鴻溝”，建立具有適應性、競爭力、普惠性的現代金融體系。