21世紀經濟報道記者 李願 北京報道 9月15日，銀保監會發布《關於開展養老理財產品試點的通知》，決定自2021年9月15日起，工銀理財在武漢市和成都市，建信理財和招銀理財在深圳市，光大理財在青島市開展養老理財產品試點。試點期限暫定一年。試點階段，單家試點機構養老理財產品募集資金總規模限制在100億元以內。

10月21日，銀保監會首席檢查官、辦公廳主任、新聞發言人王朝弟在國新辦發佈會上介紹，開展養老理財試點是按照“小步慢跑，總體漸進”的工作思路，在綜合考慮城市規模、經濟社會發展水平、居民養老需求這些因素的基礎之上，兼顧東、中、西部地區的需要，選擇了武漢、成都、深圳、青島四個城市作爲養老理財的試點城市。在試點規模上，我們根據現有的風險管控能力，綜合各項考量，確定了單家試點工作的募集規模原則上不超過100億元，單個投資者的購買金額原則上不超過300萬元。

“現在我也告訴大家一個好消息，相關理財產品的試點產品已經進入報備階段，可能這個月底或者下個月在‘四地四機構’就會跟廣大的消費者見面。”王朝弟預告稱。

上述一家股份行的理財子公司相關人士也曾介紹，該公司爭取在11月推出養老理財產品，首批計劃推出3-4款養老理財產品，其中包括封閉式、定開型等產品形式。

據悉，養老理財產品定位爲長期、穩健、普惠理財。所謂“穩健”，在投資策略上，養老理財產品將採用穩健的資產配置策略；所謂“普惠”，即將發售的養老理財產品一元起投，但設有上限金額限制，以期惠及更多投資者，同時試點機構的管理費也會執行優惠費率。

在上述發佈會上，王朝弟還表示，銀保監會正在研究推動養老儲蓄業務試點。

“我國是一個儲蓄大國，如何通過開辦專門的養老儲蓄業務，來豐富我們的養老保險體系建設，也是一項重要工作。”王朝弟表示，銀保監會目前正在與相關部門共同研究細化方案，通過這項改革來滿足人民羣衆多樣化的養老需求，爲促進共同富裕和老有所醫、老有所養奠定更好的基礎。

據瞭解，養老儲蓄與養老理財、專屬養老保險、商業養老金、養老目標基金等類似也是養老金融產品之一。

早在2001年，新加坡財政部曾推出了退休輔助計劃。退休輔助計劃是一種自願性個人養老儲蓄計劃，由有工作收入的個人自行決定儲蓄金額，但每人每年最多可儲蓄15300新元（新加坡公民和永久居民）或35700新元（外籍工作人員）。該計劃規定每年存入的繳費資金可用來抵消個人的納稅收入以降低所得稅款，積累的資金（包括投資收益）在退休後可分十年取出，屆時才爲所取出的款項按50%作爲基數繳納個人收入所得稅。存入退休輔助計劃戶頭的款項隨時可以提出，但若在退休年齡62歲之前提取，就必須繳納相等於提款額5%的罰金，還須爲提取的款項全額繳納個人收入所得稅。

（作者：李願 編輯：曾芳）