記者 | 劉晨光 張藝

 

“金融+生態對接數字中國的工業化生態系統快速催生的新業態、新模式、新產品層出不窮，數字經濟生活的業態不僅滿足了廣大消費者的需求，同時推動了金融機構高效地落實服務實體經濟，防控金融風險，深化金融供給側結構性改革的三項任務的要求，不斷地增強了金融業服務能力和水平。”12月5日，在廣州南沙舉辦的國際金融論壇（IFF）第18屆全球年會上，原中國保監會副主席周延禮如是指出。

周延禮指出，我國的數字經濟規模由2005年的2.6萬億元，上升到2020年的39.2萬億元。2020年，中國的數字經濟佔國民經濟總值的比例已達38.6%，位於全球第二。伴隨着新一輪的科技革命和信息產業變革，持續地推進數字經濟已經成爲當前最具活力、創新力、輻射最廣泛的經濟形態，是國民經濟的核心增長極之一。預計到2025年，數字經濟佔我國GDP會超過50%。

在周延禮看來，互聯網、5G網絡、人工智能、區塊鏈、雲計算、大數據、物聯網等數字技術推動了金融機構的轉型升級，必定會實現從“金融+科技”到“金融+生態”的轉變。從發展機遇上來看，金融機構要加快實現行業的數字化轉型步伐。

會議上，周延禮重點談到了在互聯網保險領域，如何切實保護保險消費者的權益，有效地防範金融風險。

他認爲，首先要健全互聯網保險業規則，規範發展互聯網保險。周延禮認爲，目前監管部門共建了以《保險法》爲依據，以《互聯網保險監管辦法》爲核心，以《關於進一步的規範保險機構互聯網人身保險業務有關事項的通知》《關於加強自媒體保險營銷宣傳行爲管理的通知》等一系列的規範性的文件爲配套的互聯網保險監管制度的體系。

“互聯網保險業務與傳統業務的共通性、差異性，以及針對各個領域的互聯網保險出現的一些風險和問題，實時地出臺了針對性、階段性、規範性的文件，這些後續的補充形成了一個規章制度+N個規範性文件的監管體系，提高互聯網保險領域的監管的靈活性和有效性，逐步地構建了立體化的互聯網保險制度的體系。”他說道。

此外，周延禮認爲，應該發揮多元主體的作用，切實保護保險消費者的權益。“監管部門要堅持依法監管、從嚴監管，堅持機構持牌、人員持證的原則，壓實主體責任，整治互聯網保險存在的強制搭銷、誘導式的銷售、銷售誤導等違法違規行爲，以負面形單的形式明確非保險機構的禁止行爲，發揮好與反壟斷部門的綜合合力，遏制互聯網保險企業濫用市場優勢地位的壟斷行爲，防止大數據殺熟等不合理的數據使用損害消費者合法權益。”

周延禮建議，保險機構應當確保網絡平臺、產品網頁與保險條款的一致性，建立互聯網保險的銷售行爲可以追溯機制，定期收集、整理互聯網保險業相關的監管規定，加強內部教育，提高內部人員的合規意識。

他強調，要加大互聯網金融風險的防範力度，促進行業健康平穩地運行。“近年來，互聯網金融的發展歷程表明，金融科技的發展也有其弊端，導致金融風險傳遞速度較快，使金融風險的結構更爲複雜，爲促使互聯網保險的發展，保障金融安全，提高金融風險的防範能力刻不容緩。”

對此，周延禮給出了四點具體建議。

第一，要探索對互聯網保險業務開展分期分類的監管評估，完善分類評估的指標、結果分類對應的監管措施、結果的運用等內容。第二，要進一步的強化常態化線上的金融風險的預警監測，提升實時的在線的監管的技術水平，針對互聯網開放性提高監管部門的跨部門、跨市場、跨業態、跨地區的風險識別、預警和處理的能力。第三，要重視個人信息安全與數據的安全，依法加強保險業信息技術設施建設。第四，要加強大數據、雲計算、區塊鏈、隱私計算等技術的應用，藉助科技賦能提高網絡安全風險防範的能力。

周延禮坦言：“要爲監管科技發展提供適宜的監管環境，科技賦能互聯網保險的監管。監管科技能有效地應對複雜的監管場景變化，及時地掌握行業的風險狀況，而金融科技的創新、監管的試點能創建縮小版的真實市場和寬鬆版的監管環境。在金融創新的廣泛應用之前，及時地發現問題，爲項目糾錯試錯，能爲監管科技解決方案提供安全的測試環境。”