今年開年以來，頭部險企在科技領域動作頻頻。在保險行業數字化時代來臨的背景下，科技的身影正逐步滲透到保險業的方方面面，成爲保險業變革和爭奪的新戰場。

近期，頭部險企紛紛加碼科技領域佈局。2月，人保、太保旗下科技子公司先後成立，太平旗下科技子公司又擬增資。

根據中國保險行業協會發布的《保險科技“十四五”發展規劃》，“十四五”期間，在科技投入方面，發展規劃提出推動行業實現信息技術投入佔比超過1%、信息科技人員佔比超過5%的目標；在服務能力方面，提出推動行業實現業務線上化率超過90%、線上化產品比例超過50%、線上化客戶比例超過60%、承保自動化率超過70%、覈保自動化率超過80%、理賠自動化率超過40%的目標；在創新應用方面，提出推動行業專利申請數量累計超過2萬個的目標。

頭部險企均已成立科技子公司

今年開年以來，頭部險企在科技領域動作頻頻。在保險行業數字化時代來臨的背景下，科技的身影正逐步滲透到保險業的方方面面，成爲保險業變革和爭奪的新戰場。

根據21世紀經濟報道記者梳理，2月25日，中國人保召開人保科技幹部會議，對外宣佈人保科技公司正式成立。2月22日，太保科技宣佈正式成立，由中國太保100%持股，註冊資本7億元。

2月23日，太平科技在保險行業協會發布增資信息，擬增資3.55億元，由太平財險認購1.35億元，浙江金融控股認購2億元、浙江興科科技發展投資認購0.2億元。增資完成後，太平科技註冊資本金增至8.55億元，無新增股東。

截至目前，頭部險企基本都已擁有自己的科技子公司。這些科技子公司致力於全方位爲險企提供服務，助力保險業務加速邁入數字化、智能化、科技化和無感化的時代。

人保科技定位於集團的科技資源整合管理平臺、科技服務能力支撐平臺、科技運營共享服務平臺以及科技服務價值創造平臺，將對全集團科技基礎設施、軟件研發、共享運營等進行集約化管理。

太保集團對21世紀經濟報道記者稱，太保科技將聚焦科技基礎設施、公共技術平臺和公共業務平臺建設，持續發力“大健康”“大數據”“大區域”等重點領域，充分發揮體制機制優勢，推動業務與科技深度融合，加大前沿技術研究和科技工程化項目落地，爭當太保數字化轉型賦能的主力軍。

目前，太保科技已打造出可信計算平臺、區塊鏈平臺、安全風控大腦和信用風控平臺，在太保新雲、企業架構管理、數據中臺、數據庫去O、AI中臺等領域形成規劃，已建立3個高校聯合實驗室和3個企業聯合實驗室，提交21項專利申請，1項軟著申請。

成立科技子公司，是頭部險企在科技領域攻堅克難的重要着力點。

“當前公司科技領域主要面臨着幾大痛點的困擾，而太保科技希望以科技市場化爲核心來突破這些主要矛盾。首先，我們面臨的第一大痛點是科技生產關係不暢，因此我們建立集團、太保科技、子公司IT間‘管、研、用’的協作關係來激發組織的活力。第二大痛點是投入產出效益較低，我們則採用市場化的運營機制，由分攤到結算，形成對效率、投產的倒逼。第三大痛點是生產作業的效率不高，我們希望市場化的機制可以提升科技運營效能，輸出解決方案，變交付爲運營。第四大痛點是人才結構不合理，我們希望通過科技人才體系設計來優化人員結構、能力認證和考覈機制。”太保集團坦言。

進一步加大對保險科技投入

科技賦能保險行業發展將持續深化。

目前，中國保險行業協會保險科技專業委員會已經宣佈成立，將發揮平臺資源整合優勢，破解行業保險科技發展痛點、難點問題，推動行業基礎設施、數字新基建與合作服務平臺建設。

專委會2022年的重點工作包括：開展保險科技標準化建設，制定數據交流規範標準、數據安全保護標準、防範技術風險相關標準等。

不僅如此，1月26日，在中國人壽2022年工作會議上，中國人壽集團黨委書記白濤指出，提高數字化運營能力是要推進經營管理全過程數字化，全面加強科技創新引領帶動作用，爲促進集團運營效率變革創造條件。

中國人保集團召開的2022年工作會議，部署穩步推進卓越保險戰略的六方面重點工作時指出，將科技作爲基本生產力和核心競爭力。

《國壽研究聲|2021年人身險業回顧及展望》指出，中國保險業當前仍處於全領域數字化轉型的發展初期，近年來保險科技行業市場規模的增長速度與保險公司保費收入的增長速度趨於一致。未來，伴隨着科技不斷進步，人工智能、大數據、物聯網等新興技術快速發展並不斷成熟，預計行業將進一步加大對保險科技的投入。

此外，科技對保險行業的賦能將不再侷限於銷售渠道的拓寬，更進一步向產品開發、覈保核賠、健康管理等中後臺環節延伸，推動公司經營管理效率提升、客戶體驗改善。

根據艾瑞測算，2019年中國保險機構科技投入超300億元，2023年這一數值預測更是將達到500億元。

銀保監會發布的《關於銀行業保險業數字化轉型的指導意見》明確指出，到2025年，銀行業保險業數字化轉型取得明顯成效。數字化金融產品和服務方式廣泛普及，基於數據資產和數字化技術的金融創新有序實踐，個性化、差異化、定製化產品和服務開發能力明顯增強，金融服務質量和效率顯著提高。數字化經營管理體系基本建成，數據治理更加健全，科技能力大幅提升，網絡安全、數據安全和風險管理水平全面提升。

數據隱私安全問題更受關注

在這一過程中，數據隱私安全問題將受到更多關注。

《國壽研究聲|2021年人身險業回顧及展望》認爲，保險科技的深度發展，需基於廣泛、全面的底層數據體系，以建立多維度用戶畫像，實現個性化產品開發、差異化服務供給及精準銷售等。但是大部分數據也涉及居民個人隱私問題，是政府及相關主管部門極其重視的領域。預計伴隨着保險科技的不斷深化發展，數據安全問題將受到市場主體及監管部門的進一步關注。

仁和研究院院長王和表示，面向未來，金融傳統的商業形態面臨挑戰，特別是對於數據獲取和利用方式。解決商業形態的關鍵是技術狀態的調整，分佈式、邊緣計算、區塊鏈的底層邏輯，應當成爲未來技術的基本狀態，而支撐技術狀態的關鍵是思想的姿態，包括數據利用要講究“度”的把握，數據不是“越多越好”，而是“夠用就好”，同時“可用不擁”，“不求所有，但知所在，確保能用”，“數據不動，價值動”等。

某頭部險企負責人表示，保險科技應用具有傳遞速度快、涉及面廣的特點，其產生的新型風險及危害顯著高於傳統模式。保險行業要加強對保險科技所衍生的新風險的傳播機理分析，明確風險傳播規律和關鍵控制點，把握好技術創新與風險防控之間的平衡。

此外，《關於銀行業保險業數字化轉型的指導意見》對數據能力建設亦提出明確要求，主要圍繞健全數據治理體系、增強數據管理能力、加強數據質量控制、提高數據應用能力展開。

（作者：孫詩卉，李致鴻 ）