銀保監會消保局發佈風險提示：警惕過度借貸營銷誘導風險

記者徐貝貝

本報訊 記者徐貝貝報道 當前，信用卡、小額信貸等個人消費信貸服務與各種消費場景深度綁定，一定程度上便利了生活、減輕了即時支付壓力，但消費者若頻繁、疊加使用消費信貸，易引發過度負債、徵信受損等風險。中國銀保監會消費者權益保護局日前發佈2022年第2期消費者風險提示——《關於警惕過度借貸營銷誘導的風險提示》（以下簡稱《風險提示》），提醒消費者遠離過度借貸營銷陷阱，防範過度信貸風險。

《風險提示》揭露了四類過度借貸營銷陷阱。具體來看，一是誘導消費者辦理貸款、信用卡分期等業務，侵害消費者知情權和自主選擇權。若消費者自我保護和風險防範意識不強，不注意閱讀合同條款、授權內容等，簽約授權過程比較隨意，容易被誘導辦理貸款、信用卡分期等業務。二是誘導消費者超前消費。消費者使用消費信貸服務後，需要依照合同約定按期償還本金和息費，信用卡分期、信用貸款等息費未必優惠，摺合年化費率計算後的綜合貸款成本可能很高，過度信貸易造成過度負債。三是誘導消費者把消費貸款用於非消費領域。消費者違規將消費信貸獲取的資金流向非消費領域終需承擔相應後果，“以貸養貸”“以卡養卡”不可取。四是過度收集個人信息，侵害消費者個人信息安全權。

針對上述問題，銀保監會消保局提醒消費者要了解消費信貸的有關政策和風險，防範過度信貸透支消費風險，提高法律意識，保護合法權益。

一是堅持量入爲出消費觀，合理使用信用卡、小額信貸等服務。根據自身收入水平和消費能力，做好收支籌劃。合理合規使用信用卡、小額貸款等消費信貸服務，瞭解分期業務、貸款產品年化利率、實際費用等綜合借貸成本，在不超出個人和家庭負擔能力的基礎上，合理發揮消費信貸產品的消費支持作用，養成良好的消費還款習慣，樹立科學理性的負債觀、消費觀和理財觀。

二是從正規金融機構、正規渠道獲取信貸服務，不把消費信貸用於非消費領域。樹立負責任的借貸意識，不要無節制地超前消費和過度負債，選擇正規機構辦理貸款等金融服務。警惕貸款營銷宣傳中降低貸款門檻、隱瞞實際息費標準等手段。尤其要提高風險防範意識，不輕信非法網絡借貸虛假宣傳，遠離不良校園貸、套路貸等掠奪性貸款侵害。不把信用卡、小額信貸等消費信貸資金用於購買房產、炒股、理財、償還其他貸款等非消費領域。

三是提高保護個人信息安全意識。在消費過程中提高保護自身合法權益的意識。認真閱讀合同條款，不隨意簽字授權，注意保管好個人重要證件、賬號密碼、驗證碼、人臉識別等信息。不隨意委託他人簽訂協議、授權他人辦理金融業務，避免給不法分子可乘之機。一旦發現侵害自身合法權益行爲，要及時選擇合法途徑維權。