● 本報記者 王方圓

面對個人養老金業務發展機遇，銀行保險機構正摩拳擦掌。某股份制銀行日前透露，正在申請成爲個人養老金賬戶試點銀行，力圖打造養老金融服務的一站式辦理平臺。

此外，多家大型銀行將在部分城市開展特定養老儲蓄試點，多家銀行理財公司正籌備發行養老理財產品，保險機構也正在推進突出養老屬性的創新型商業養老金融產品的研發。業內人士預計，資管行業有望迎來年均上千億元增量資金。

升級養老金融服務

日前，中信銀行全新發布“幸福+”養老賬本。該賬本可實現第一、第二、第三支柱養老資產的歸集展示，全貌展示客戶的養老資產狀況，提供優化彙總養老資產、測算養老缺口、規劃養老方案、提供養老服務等功能。

個人養老金賬戶的設計已成爲各家商業銀行打造的重點。興業銀行透露，該行個人養老金賬戶相關業務準備已基本完成，未來客戶可通過該行手機銀行、櫃面等渠道開立個人養老金資金賬戶。

各家銀行表示，將爲個人客戶提供綜合化的養老金融服務。中信銀行表示，目前該行正在申請成爲個人養老金賬戶試點銀行，正在打造“一個賬戶、一套產品、一個賬本、一套服務、一支隊伍、一個報告”的養老金融“六大支撐”服務體系。

工商銀行養老金業務部總經理韓強表示，該行也在積極推動養老金融智慧化綜合服務平臺建設，通過整合養老金融業務相關社保、年金、個人養老金、信貸、養老消費等業務數據，引入相關外部數據，形成養老金融共享數據指標體系，爲客戶營銷、風險監控、績效分析提供數據支持。

養老理財產品發行提速

在商業銀行籌備個人養老金業務的同時，銀行理財公司、養老保險公司也在積極開發相應產品和服務。

中國理財網數據顯示，目前全市場共有20款養老理財產品，其中今年發行的產品有16只。信銀理財透露，公司即將推出的養老理財產品已在報批中。中銀理財董事長劉東海表示，目前公司正在根據試點要求，積極籌備養老理財產品發行工作。

銀行理財公司針對養老理財產品還進行了差異化設計。據信銀理財總裁谷凌雲介紹，公司建立了專門針對養老理財產品的考覈評價體系，以及投資管理團隊長期業績考覈管理體系，將每年投資業績帶來的獎勵採用遞延方式發放，避免業績大起大落。

保險機構也在積極開展相關業務。5月16日，國民養老保險首款產品“國民美好生活養老年金保險”正式亮相。國民養老保險表示，基於專業養老保險機構的定位，公司將積極參與第三支柱養老保險體系建設，推進突出養老屬性的創新型商業養老金融產品的研發。

增量資金可觀

分析人士表示，短期來看，在政策層面尚未提升稅優額度的情況下，個人養老金制度落地有望每年爲資管機構帶來上千億元增量資金。

“假設全國月收入在1萬元以上的人口規模爲2000萬人（約佔總人口1.42%），其中參加個人養老金的人口占比爲50%，那麼將帶來每年1200億元資管行業的增量資金。”國泰君安證券非銀金融團隊稱。

上述團隊表示，銀行的主要優勢在於賬戶體系，證券和基金機構的主要優勢在於投資能力，保險機構的主要優勢在於產品和服務供給。金融機構將個人養老金相關產品作爲獲客類產品，有利於提升客戶復購率，帶來資產管理規模的提升。

不過，也有業內人士認爲，各家機構發行的養老理財產品在投資起點、風險等級、資產投向等方面的差異性並不大。記者在調研中瞭解到，商業銀行部分員工對個人養老金制度的瞭解程度不足，容易混淆養老理財產品、養老儲蓄產品、養老保險產品的概念。