記者 張瓊斯

記者5月26日獲悉，人民銀行近日印發《關於推動建立金融服務小微企業敢貸願貸能貸會貸長效機制的通知》（以下簡稱《通知》），從制約金融機構放貸的因素入手，按照市場化原則，進一步深化小微企業金融服務供給側結構性改革，加快建立長效機制，着力提升金融機構服務小微企業的意願、能力和可持續性，助力穩市場主體、穩就業創業、穩經濟增長。

招聯金融首席研究員董希淼表示，我國市場主體總量突破1.5億戶，絕大部分爲小微企業和個體工商戶。近年來，我國持續採取一系列措施，着力破解小微金融服務中的“麥克米倫缺口”問題。經過不懈努力，小微企業融資難題得到了一定程度的緩解。但今年以來，面對疫情蔓延和經濟下行雙重衝擊，小微企業和個體工商戶普遍存在困難，爲小微企業和個體工商戶紓困解難迫在眉睫。

董希淼認爲，《通知》堅持問題導向，從制約金融機構放貸的因素入手，按照市場化原則，進一步深化供給改革、堅持創新驅動，將進一步調動金融機構積極性，更好地引導銀行持續增加小微企業和個體工商戶貸款，促進小微企業和個體工商戶融資增量、降價、擴面。加大對小微企業和個體工商戶的金融支持和服務，幫它們走出困境、恢復生機，是保居民就業、保基本民生、保產業鏈供應鏈穩定的基礎和前提，具有十分重要的意義。

“建立金融服務小微企業敢貸願貸能貸會貸長效機制，應標本兼治，綜合施策，從體制機制、基礎設施、產品服務、考覈激勵等方面採取針對性措施。”董希淼建議，一是要改進小微企業金融服務考覈，放寬小微企業貸款不良率和利率等約束，更好地發揮市場機制作用。

二是拓寬商業銀行特別是中小銀行不良資產處置的渠道，豐富處置方式和手段，加快小微企業不良貸款覈銷。

三是加大對商業銀行特別是中小銀行的正向激勵，通過定向降準及再貸款、再貼現等優先支持，提升小微金融供給水平，對大型銀行小微金融服務應以首貸戶作爲重要指標。

四是發揮金融科技作用，鼓勵互聯網銀行、互聯網消費金融公司等機構創新面向小微企業和個體工商戶的產品和服務，探索數字小微金融新模式。

五是要加快建設全國統一的信用信息共享平臺，地方政府要建設好區域性信用信息服務平臺，鼓勵百行徵信等機構發揮儘快推出小微企業徵信報告，緩解信息不對稱帶來的問題。

六是金融機構加強與小微企業和個體工商戶聯繫溝通，通過定期走訪、集中培訓等措施，宣傳普及金融政策、金融知識和信貸產品，增進銀企相互瞭解和相互信任。

“金融機構基層組織和一線員工是小微金融服務的關鍵一環。”董希淼認爲，應進一步明確小微信貸業務職責邊界並優化操作流程，建立起真正有效的盡職免責和容錯糾錯機制。只有這樣，才能減少基層組織和員工服務小微企業和個體工商戶的顧慮和壓力，變“拒貸”“懼貸”爲“願貸”“敢貸”。

他還表示，對中小銀行，應在貨幣政策、資本補充、資產處置等採取更多的差別化支持措施，支持中小銀行穩健可持續發展，鼓勵中小銀行更好地發揮體制機制靈活、貼近市場和客戶等優勢，服務好小微企業和個體工商戶。