教育是最可持續的投資之一，其回報也具有多樣性。然而，高等教育不屬於義務教育，且費用不菲，導致一部分學生卡在了求學之路的“最後一公里”，他們因各種原因希求獲得教育援助。儘管政府和學校採取了控制學費標準、發放獎學金等措施，卻並不足以覆蓋全部需求。

與國際上精密且多元的援助網狀相比，在國內，學生可獲得的高等教育援助資源還有很大發展空間。基於這一需求背景，在借鑑英美等國家貸款模式優勢的基礎上，興業消費金融的“金融助教”項目——“興才計劃”不斷拓展升級，並形成了具備模式意義的服務矩陣，用一套組合拳做好教育事業“金融+”，爲廣大學子貫通教育“最後一公里”。

2022年，該產品還將覆蓋人羣拓展至在職人士。目前，除國內全日制高等教育貸款外，家長還可通過“興才計劃”替在校子女申請貸款，用於赴海外求學；而大專學歷及以上的在職人士，可由本人申請貸款用於深造。

借鑑英美模式，功能再度分層與升級

在歐美等教育重地及發達經濟體內，助學與留學貸款現已形成完整的生態，其中包括國家補助、學校資助、及市場中的衆多私人貸款機構。除政策性的支持外，國外高校採取與聲譽良好的私人貸款機構合作的形式，幫助學生獲得貸款，利率普遍在8%上下。

歷來重視教育的中國也在不斷髮力。2021年9月14日，國家助學貸款額度進一步提高，全日制普通本專科學生與全日制研究生每年申請貸款額度分別被提高至不超過1.2萬元與不超過1.6萬元。

國內各大商業銀行也在開展助學貸款業務。但國家助學貸款與商業銀行的貸款產品仍無法有效滿足所有需求。“興才計劃”正是佇立於這一背景，形成了有效的模式優勢，也填補了國內市場的空白。

“興才計劃”是由興業消費金融於2020年推出的供家長申請，用於子女接受高等教育的貸款產品。其最高額度20萬，學生在校期間及畢業後五年內只需還付利息，期限最長爲20年，申請了國家助學貸款的也可申請該產品。區別於國家助學貸款，“興才計劃”面向所有大學生家庭。

據瞭解，“興才計劃”在產品設計之初，充分調研了英、美等國的助學貸款模式，並借鑑了其中的優勢經驗。如在貸款人的設計上，該產品就參考了其中的“家長貸款”模式，即由家長代替學生申請，全程資金用途監控，用以防止資金流向學業之外的無度消費，同時落實了第二還款人，助學貸款的可把握性、可持續性由此增強。而貸款授信額度則綜合考慮學生剩餘學制的學費、生活費等合理開支，發放方式按照學制分批發放。

2021年，“興才計劃”領先提出“90天無條件退貸”政策，該政策允許申請人在貸款覈准後90天內無條件退貸，利息全額返還。這一政策，減輕了貸款申請人的決策壓力，將消費者保護工作做到了實處。

2022年，該產品再度重新升級功能，並進行了更加細緻和多元的業務分層。截至目前，“興才計劃”可由在校生家長申請，用於子女接受國內、外全日制高等教育；而大專學歷及以上的在職人士，則可直接由本人申請用於接受非全日制高等教育（專升本、在職碩士等）。此外，以上兩類申請，均無需提供擔保和抵押。

一套組合拳，做好教育服務“金融+”

除了產品本身不斷打磨與升級，“興才計劃”還基於廣佈的“金融脈絡”，形成了具備模式意義的服務矩陣，用一套組合拳做好教育事業的“金融+”，爲廣大學子貫通教育“最後一公里”。

2017年，興業消費金融就發揮金融機構的科技優勢，與福建省學生資助管理中心聯合開發了“福建助學”智慧資助平臺，實現家庭經濟困難學生的精準認定和精準資助。“福建助學”智慧資助公益平臺，運用大數據和移動互聯網技術，實現了福建省內高中階段以上近700所學校學生資助對象精準認定、資助名額精準分配和資助羣體分類施策。截至2021年底，累計註冊人數超過180萬，已精準認定出享受國家助學金對象78.67萬人，助學貸款資格對象18.7萬人。

2018年，興業消費金融與資助中心共同成立“福建省學生資助熱線服務中心”，通過400熱線電話、微信公衆號等方式，爲學生資助工作提供服務。

2021年6月，“興才勵志成長基地”正式啓動，爲家庭經濟困難學生打造了一個涵蓋勤工助學、技能培訓、職業素養、勞動意識 培養和就業競爭力提升的公益性服務平臺，幫助他們明晰職業發展定位，補齊自身短板。

此外，爲鼓勵家庭困難學生勤奮學習，獎勵在鄉村教育振興中作出突出貢獻的農村教師，興業消費金融還向福建省教育廳捐資設立了“興才計劃”獎教助學金，首期150萬元已經落實到位。其中，“興才計劃助學金”的獎勵對象向福建省內建檔立卡貧困戶、低保家庭、特困供養人員子女、殘疾學生、孤兒以及其他家庭經濟特別貧困的農村學生傾斜，已經累計爲195名高校學生髮放該助學金，其中農村戶籍學生佔比68.6%。 

最後一公里纔是最重要的一公里

有關研究顯示：與未獲得學士學位的人相比，經由貸款完成學位的年輕大學畢業生更有可能享有更高收入。

“興才計劃”自推出以來，爲大量家庭提供支持，使得貫通教育“最後一公里”變得不再困難。而在衆多的申請案例中，有一些家庭的做法則打破了我們對國內助學貸款的慣性印象。如來自福建莆田的吳同學，出生於當地的一個知識分子家庭。他從小品學兼優，興趣愛好廣泛，高考更是發揮穩定，成功被上海一所985高校所錄取。吳爸爸是在一場宣講會上聽說了“興才計劃”教育貸款。起初，他覺得這是爲經濟困難的學生而設，自己家庭並不是非常需要。後來他了解到，該貸款作爲國家助學貸款的補充貸款，不僅可預防資金流向非理性消費，也有利於學生樹立誠信、理性的信用管理觀念，他便爲孩子申請了興才計劃貸款，希望兒子更從容、專注地面對大學生活。

吳爸爸做法，代表着國內一部分家長教育理念的升級，他們注重教育品質，並通過多元化手段培養子女的獨立性。據統計，截至2021年12月末，“興才計劃”高等教育貸款已經服務超過3.5萬戶大學生家庭，累計放款金額約11.38億元。這些數據正是興業消費金融踐行普惠金融、全力支持教育發展的生動註腳。未來興業消費金融也將繼續圍繞教育場景，不斷優化服務，滿足更多客戶的金融需求。