每經記者 黃小聰    每經編輯 彭水萍    

隨着個人養老金賬戶啓動，對接個人養老金的基金Y份額也“開門迎客”。

11月28日（週一），《每日經濟新聞》記者獲悉，多家基金公司迎來了首批參與者，有的直接申購了1.2萬元，用完了當年的稅延額度。

據記者親身體驗，在銀行渠道購買和在基金公司直銷渠道購買，還存在一些差異，比如費率的優惠方面。此外，有些基金公司還未開通直銷路徑。

有客戶已用完當年額度

上週五，個人養老金賬戶啓動之後，多家基金公司紛紛公告旗下對接個人養老金的基金Y份額將於11月28日正式開售。

記者注意到，其實在上週五公告開售之後，就已經有投資者提前下單了。比如一位投資者的信息顯示，其在上週五下午4點多就已經提交了申購申請。不過由於是提前下單，所以最快也要等到本週一才確認，從時間來看，和本週一下午3點之前下單的客戶沒太大區別。

此外，記者從多家基金公司獲悉，本週一都迎來了首批參與者。比如，中歐基金旗下4只養老目標基金均已有客戶申購Y份額。其中，中歐預見養老2050五年持有FOF Y份額得到一位客戶12000元全額申購，該客戶已用完當年稅延額度。

“我之前也一直關注中歐FOF產品，基金經理桑磊是FOF老將，他最早發行的中歐預見養老2035的成立時間長，三年多來超額收益表現不錯，所以這次一有機會，還能夠享受稅延，就立馬買了。”受訪中歐基金客戶如此表示，“整個購買流程還是很順暢，只需到銀行手機app端開立賬戶就可以一鍵購買了。”

此外，本週一早上9點，天弘基金也迎來個人養老金政策落地後的第一筆交易——天弘永豐穩健養老目標一年持有期基金Y份額獲得首筆申購資金1000元。據天弘基金介紹，這筆申購是北京的宋女士申購的。宋女士對此表示：“一直以來都想爲自己的退休養老生活多存點錢，但過去只能繳納基本養老保險，沒有更多的途徑爲自己的退休後生活做一些準備。今年個人養老金政策陸續出臺後就開始關注，經過計算，如果參加個人養老金投資，不僅每年可以省下一定數額的所得稅，同時也能在退休時多存一筆養老錢。”

上午9點過後，已有個人投資者通過華安基金APP首次開立了個人養老金交易賬戶，並綁定指定銀行的個人養老金資金賬戶，成功申購了華安基金旗下華安養老2030三年Y份額。據瞭解，開放申購首日的首批客戶中，“80後”和“90後”的佔比達到80%以上。此前華安基金推出了個人養老金業務的預約通道，預約客戶中，年齡在25~40歲的客戶佔比接近50%。

華安基金有關人士表示，此前公司積極開展了以“養老規劃從現在開始”爲主題的系列投教宣傳及活動，呼籲年輕一代儘早重視養老規劃，目前來看已初見成效。

部分公司尚未開通直銷

雖然有部分參與者直接就在本週一打滿了1.2萬元的額度，不過據記者進一步瞭解，第一天整體的申購情況比較一般。比如有基金公司人士表示：“第一天只有幾十萬的金額。”另有基金公司人士也表示：“肯定沒法跟普通基金銷售比，先得開戶，然後產品裏面，在保險、儲蓄之後纔是基金，還得在129只裏面選擇我們。”不過多位業內人士也認爲，這是一件細水長流的事。

浦銀安盛基金表示，後續將針對目標客戶羣體，增強對新時代年輕人的影響力，在投資者教育方面加強個人客戶對第三支柱養老金融體系的理解，推廣抵禦風險、長期投資、價值投資的養老品牌理念，助力個人養老金業務順利開展。

此外，從上週五到本週一，記者也完整地體驗了個人養老金賬戶的開立以及基金購買的整個過程。從個人養老金賬戶的開立來看，通過銀行APP 開立還是非常方便，只需根據提示點擊操作很快就能開戶成功，同時也生成了一個對應的個人養老金資金賬戶，相當於多了一張銀行卡。進入個人養老金賬戶後，就可以進行產品選擇並進行購買。記者同時還體驗了從銀行渠道購買和從基金公司直銷渠道購買的區別，發現在已開立賬戶的情況下，在基金公司進行購買時，需要先關聯個人養老金賬戶。關聯之後，記者注意到，同一款產品在渠道的購買費率和在基金公司的購買費率存在一定的差異，比如記者選擇的這隻基金，在渠道的申購費率打一折，爲0.15%，而在基金公司自有渠道上，費率顯示爲0。

因此，在參與時可以對比一下渠道和基金公司自有渠道的費率情況，同樣條件下選擇費率較低的進行購買。不過記者也注意到，目前部分基金公司還未開通直銷的路徑，後續可以再進一步留意。

需要注意的是，當天下午3點之前提交申購申請後，在3點之前還是可以撤銷申請，但是3點後則會進入買入確認中。另外，個人養老金賬戶只能資金轉入操作，在滿足退休等條件前，轉入後無法再轉出。