“ 近期青農商行在和中海外房地產11億餘元、以及與股東“巴龍系”近9億元的借款糾紛案件中，在對方沒有履行還款義務後該行向法院申請強制執行。然而令人意外的是，經查詢被執行人名下不動產、銀行存款、車輛等等，發現對方竟無可供執行的財產。這些被執行人申請貸款時提供的抵押物去哪兒了一時成謎。”

過去的半個月內，青農商行的三條訴訟進展公告，道出了該行向多家房企包括該行第三大股東討債的辛酸與不順。

衆所周知，向銀行申請大額度的貸款，通常都需要有足額的抵押物纔行，一旦所欠貸款還不上，那抵押資產會被銀行通過相關程序變賣償債。

近期青農商行在和中海外房地產（青島）有限公司（下稱：中海外房地產）11億餘元、以及與該行股東“巴龍系”近9億元的借款糾紛案件中，在對方沒有履行還款義務後，青農商行向法院申請強制執行，並對抵押物享有優先受償權。

然而令人意外的是，三條公告出奇一致地稱，經查詢被執行人名下房產、銀行存款、車輛等等，發現對方竟無可供執行的財產。

一時之間，不禁讓外界產生一個疑問，這些被執行人當初申請貸款時提供的抵押物都去哪兒了？

01

逾20億“不良”追討不利

6月13日，青農商行發佈一則公告，披露了公司訴訟事項的進展情況。

作爲申請執行人，青農商行近期收到法院的執行裁定書，就其與中海外房地產、中國海外控股集團有限公司11億餘元的金融借款糾紛作出執行裁定。

裁定結果是：終結本次執行程序。

爲什麼要終結呢？這裏先來說一下爲什麼要申請執行。

從欠錢的中海外房地產的名字就知道，這是一家房地產公司，近兩年房地產公司的處境不必多說。股權層層穿透後，中海外房地產是中國海外控股集團旗下的全資公司，後者是一家國企。

此前法院對兩方的糾紛經過調解，雙方達成了今年5月8日前分三筆償還11億借款的協議，同時約定青農商行對中海外房地產提供的貸款抵押物有優先受償權。

然而，從後來的情況已然知曉，對方並沒有如約履行。於是，青農商行向法院申請對中海外房地產等進行強制執行，執行標的金額約11.57億元。

令人大跌眼鏡的是，在執行過程中，通過對中海外房地產等被執行人名下的不動產、銀行存款、車輛等情況進行兩次查詢，發現對方沒有可供執行的財產。

法院只好將中海外房地產、中國海外控股集團等被執行人納入限制高消費名單。最後，法院裁定終止執行程序，同時強調如發現被執行人有可供執行財產，青農商行可再次申請執行。

至於對方提供的抵押物去哪了？無從得知。

無獨有偶。半個月前的5月末，同樣的配方、熟悉的味道其實早已上演，且這次的“雷”是自家股東埋的。

彼時，青農商行一天內連發兩則訴訟進展公告，涉及的都是該行與股東“巴龍系”合計9億元的借款糾紛。

這次，青農商行同樣作爲申請執行人，向法院申請對巴龍國際建設集團、青島巴龍房地產、巴龍國際集團等“巴龍系”公司，以及爲“巴龍系”借款提供擔保的多家企業及個人進行強制執行。

兩份訴訟進展公告中披露的執行標的金額分別約爲3.68億元和5.51億元，合計執行金額約9.19億元。

根據青農商行年報，巴龍國際建設集團與巴龍國際集團是一致行動人，截至2023年3月末兩家公司合計持有青農商行7.16%的股份，是青農商行的第三大股東。

“巴龍系”是青島赫赫有名的企業，創始人爲昔日青島首富姜俊平。

然而，即便是這樣一家青島的知名企業，結果在執行過程中對名下不動產登記、銀行存款、車輛登記等情況進行兩次查詢，竟發現也沒有可供執行的財產。

至此，結合前文的中海外房地產，意味着青農商行合計約20.76億元的“不良”款，經過訴訟程序追討的結果並不順利。

並且，在對20億“不良”申請強制執行後才發現，對方竟無可供執行的財產，連抵押物去哪了也一時成謎。

02

20億“不良”佔淨利的90%

作爲山東青島的一家農商銀行，相比那些IPO長跑十餘年仍未圓夢的城農商行，青農商行無疑是資本市場的“幸運兒”。

自2012年開業後，青農商行不到七年時間便成功在深交所上市，成爲全國最年輕的A股上市銀行和長江以北第一家A股上市農商銀行。

不過，上述超20億元的“不良”貸款事件發生後，讓外界對這家資本市場的“幸運兒”也產生些許擔憂。

在前述訴訟進展公告中，青農商行表示對20億“不良”貸款計提了相應貸款損失準備，同時稱在條件成熟時，其會積極採取包括“重新申請強制執行”等措施維護權益。青農商行還強調，其將及時履行信息披露義務，敬請投資者注意投資風險。

根據財報，2022年末，青農商行的貸款損失準備（含貼現）爲109.21億元，較上年末增長16.7%；今年一季度末，青農商行的貸款損失準備（含貼現）已升至116.54億元，較上年同期末增長26.32%。增幅進一步擴大。

此外，2022年末，青農商行呈現“不良”雙升，其不良貸款餘額較上年末增長30.26%至52.6億元，不良貸款率較上年末上升45個基點至2.19%。

其中，房地產業的不良貸款率由上年末的3.44%升至6.1%，增長了77.32%。

青農商行表示，不良貸款率上升的主要原因是2022年房地產市場及上下游仍處於調整期，房地產業和建築業不良貸款有所上升。

結合前文，與中海外房地產、“巴龍系”等上述涉房類企業的20“不良”，究竟會對青農商行的業績產生多大影響？不妨以該行淨利潤作參考進行比較。

根據財報，2022年，青農商行全年淨利潤爲23.46億元，同比下滑了24.11%；今年一季度，青農商行淨利潤9.92億元，同比增長6.14%。

由此可見，20.76億元的“不良”款，佔青農商行去年一整年淨利潤的88.5%，佔比接近九成。

若按今年一季度的單季淨利潤對比看，20億“不良”也差不多是青農商行兩個季度的淨利潤。也即是說，青農商行要花費大半年的時間，才能掙回這筆“不良”款。