華夏時報記者盧夢雪 冉學東 北京報道

“開通資產池，團長你來做，收益節節高，一起賺更多”“拼團理財，生財聚財”“拼團貸，美好生活不等待”“貸款年利率低至4.85%！利息就要‘拼’着省”“拼團存款，人人有禮”……

近期，銀行的“拼團”活動重出江湖，拼團“理財”、拼團“貸款”、拼團“存款”等活動陸續出爐。有銀行發佈相關活動後迅速刪除相關信息，但活動入口仍可找到；有銀行將營銷由線上轉爲線下。記者注意到，與前幾年相比，線上搜索到的相關拼團活動數量相對減少，其中拼團理財、拼團存款的活動數量也明顯減少。

相關分析人士指出，拼團活動一定程度上是銀行的營銷手段，拼團存款、拼團理財存在一定的打監管擦邊球的嫌疑。而隨着貸款利率的下調趨勢，部分拼團貸款吸引力相對下降，這也是拼團貸款活動減少的原因之一。

拼團理財大促銷

“拼團理財、生財聚財”。日前，一南方地區城商行在微信公衆號推介了一款“拼團理財”活動，組團成功最高可得600元京東E卡。不過，該行後來刪除了該推文。

7月26日，記者仍在該行App找到了相關活動入口。據瞭解，該行的“拼團理財”開始於7月1日，團長爲該行持有實體借記卡的客戶，而參與拼團的“團員”則爲該行的“網友”客戶，即僅持有該行電子賬戶，未持有實體借記卡。

活動期間，團長邀請好友參團。團員達標的標準爲通過電子二類賬戶成功認購該行理財子公司發行的非現金管理類產品，且單筆金額需大於等於3萬元，根據團隊達標人數的不同，團長和團員獲得的獎勵不同。若拼團隊伍中有3人、9人、19人、29人達標，達標成員每人可獲得50元京東E卡，團長還可以額外獲得50元、150元、300元、600元京東E卡。

“符合條件的話需要買入一款週週盈產品，這款產品每週一買入，週二起息，其他時間買入不起息。活動達標是要起息後三個工作日，但下個起息日是31號，也就是活動最後一天，你現在下單也達不到標準了，所以這次的活動參與不了了。”7月26日，一位“團長”告訴《華夏時報》記者，之前該銀行開啓過類似活動，但8月份是否還有相關活動需要看具體的情況。

此外，另一城商行的分行也在近期推出了“拼團理財”體驗活動，主要針對未在該行購買過理財、基金產品的客戶。參團人員達到20人次以上，即可參與抽獎，獎品有景點兩日遊、500元加油卡、伴手禮等。

拼團理財其實並不算新鮮。前幾年，多家銀行都曾推出過相關活動，一種活動方式是在產品募集期間，根據購買人數對應同一產品不同的業績比較基準；另一種活動方式是根據拼團人數的多少，對應不同產品的不同業績比較基準，其中第一種拼團方式是由拼團的實際結果確定產品業績比較基準，第二種拼團方式是根據客戶拼團情況對應不同的理財產品。

如某股份制銀行在2019年推出的拼團專享理財，根據成團人數確定不同的產品收益率，2人、3人、4人拼團分別可享受4.44%、4.47%、4.50%的收益。

而今在理財產品淨值化轉型的大環境下，理財產品不再剛性兌付，產品收益率隨市場波動，顯然曾經的兩種拼團理財活動方式難以爲繼。《華夏時報》記者注意到，近期推出的拼團理財多爲返購物券、送禮品的方式，且相關活動的推介較前幾年有所減少。

“之前有些理財會通過讓渡一些管理費，來達到讓利投資者的目的，但在當前理財產品淨值化之下，讓渡了管理費也無法保證產品最終收益率，所以意義不是很大。”銀行資深從業人士李以恆向《華夏時報》記者指出，另一方面，隨着監管趨嚴，銀行向理財投資者發放禮品的形式也受到更加嚴格的限制，所以很多銀行不再公開推介相關活動。

存款、貸款也“拼團”

銀行存款、貸款的拼團活動也同樣火熱。

今年3月底，河北地區一城商銀行推出“拼團存款”活動，客戶在線上渠道完成拼團，購買1萬元以上的存款產品，即可參與抽獎，獎品包含Apple Watch、手機、電烤箱、現金紅包等。

今年5月初，另一城商行推出一種貸款的拼團優惠活動，10人團、20人團、30人團、50人團分別可享受4.68%、4.18%、3.68%、3.58%的利率，50人團成團後，團長還可以額外獲得2000元該行網上商城的加油卡。

去年12月份，一股份行福州分行推出某一貸款的拼團活動，組團4人、6人、8人的團，貸款利率分別爲4.2%、3.99%、3.7%。

此外，不少農商行也在近兩年間推出拼團貸產品，如山東臨清市農商銀行、山西壺關農商行、湖南安鄉農商行、河南鄧州農商行等，針對農戶、個體工商戶、小微企業主及小微企業等特定羣體，有一定的利率優惠，定位於“鄉村振興”。

“拼團貸應該是貸款前端的營銷手段，和過去聯保貸款模式的利益捆綁不同，基本都是以家庭或個人信用爲基礎，出現風險不連帶影響他人。”一山東地區銀行業從業人員指出。

不過，或許是受到貸款利率變動等影響，《華夏時報》記者致電上述銀行詢問相關產品當前是否還在售時，均被告知“近期暫不銷售”。

其中，臨清市農商銀行工作人員告訴記者，該行當時推出拼團貸時，貸款利率存在一定的優惠，與其他產品相比存在一定優勢，但近期貸款利率整體呈下降趨勢，拼團貸利率優勢不再明顯，因此相關產品暫不銷售。

“銀行推出的拼團活動，意在營銷獲客，但拼團存款和拼團理財贈送禮品存在打監管插邊球問題，嚴格講不合規，且存在一定風險。”一不具名人士向記者解讀稱，個別儲戶流動性存在風險，同時，銀行派發購物券也存在不合規問題。

責任編輯：孟俊蓮 主編：張志偉