8月29日，$鄭州銀行(002936)發佈了最新中期業績報告。

2023年上半年，鄭州銀行實現營業收入69.18億元，實現歸母淨利潤20.47億元，實現扣非淨利潤20.16億元。

截至2023年6月末，鄭州銀行資產規模6168.59億元，較年初增長4.28%；存款總額3534.15億元，較年初增長4.65%；貸款總額3511.44億元，較年初增長6.11%，整體呈現穩步增長態勢。

更重要的是，在上半年宏觀經濟“強預期、弱現實”的復甦背景下，鄭州銀行展現出了良好的風險管理能力。

截至6月底，鄭州銀行不良貸款餘額65.56億元，比2022年末減少3.34億元，下降5.37%；不良貸款率1.87%，比2022年末下降0.01個百分點。此外，鄭州銀行的可疑類和損失類貸款佔總比重分別較2022年末降低0.12和0.03個百分點。

與此同時，鄭州銀行撥備覆蓋率相比去年年末提升了1.72個百分點達到167.45%，資本充足率提高至12.77%，風險抵禦能力持續增強。

若着眼於更微觀的業務層面，筆者認爲鄭州銀行此次中報傳遞出的三個點值得關注。

1）零售轉型持續升級

如果說近十年銀行業最大的發展趨勢是什麼，零售轉型一定會是很多人的共識。

隨着利率市場化程度的加深，中國金融改革進入深水區，銀行業依靠傳統的喫息差模式的增長遭遇挑戰。與此同時，經濟快速增長後帶來了大量的中產階級，消費者對金融服務的需求愈發多樣化且不斷升級，帶來了龐大的零售銀行業務市場，爲銀行提供了新的着力點。

順應這一趨勢，鄭州銀行開啓了零售業務轉型。2023年上半年，零售銀行業務收入11.62億元，佔比16.83%，提高了1.18個百分點。

爲了更好地貫徹零售轉型，鄭州銀行明確了“精品市民銀行”的定位，圍繞市民的衣食住行，通過自營產品提升客戶線上線下的消費貸體驗。截至2023年6月末，個人存款總額爲1602.94億元，較上年末增長13.63%；個人貸款總額825.62億元，較上年末增長1.53%；

2）科創金融破解融資難題

科技是第一生產力，近年來的貿易衝突、地緣摩擦愈發加深了社會大衆對這一有力論斷的認識，也加快推進了我國經濟轉型升級的速度，但科創企業的發展壯大，往往需要較長的培育期以及大量的資金支持，融資難題一直都存在。

銀行作爲百業之母，是我國宏觀經濟轉型升級的重要助力，應當發揮出促進我國科技實力快速發展的支柱性金融力量。

以河南本土爲大本營的鄭州銀行，是地方政策性科創金融運營主體，是河南省破解科創企業融資難題的關鍵，建立科創型企業風險量化指標審批體系，以“低利率、弱擔保、長週期”的政策性金融產品，爲各類創新主體提供多元化金融支持。

鄭州銀行圍繞科創企業全生命週期量身定製了多款科創金融產品，比如在科創企業初期，鄭州銀行推出“科技人才貸”和“認股權貸”，滿足人才引進和科技創新需求；在科創企業成長期，鄭州銀行有“科技貸”、“鄭科貸”、“知識產權質押貸”等產品滿足企業發展需要；在科創企業成熟期，鄭州銀行可以提供“上市貸”、“研發貸”，助力科創企業加速落地科研成果，實現商業化滿足自我發展需要。

截至2023年6月末，鄭州銀行的政策性科創金融貸款餘額爲293.1億元，較年初增長了52.5億元。

3）向實體經濟引入金融活水

以全局思維考量，近幾年來宏觀環境愈發複雜，銀行作爲經濟穩健發展的壓艙石，除了尋求自身穩健增長，更應該從全社會的視角入手，要讓利於實體經濟。

尤其對於承擔着保就業、保市場重任的中小企業要有充分的資源傾斜。這不僅是金融向善特質的體現，更是從長遠視角下實現銀行與實體經濟共同繁榮的必要之舉。

將自身定位爲“中小企業金融服務專家”的鄭州銀行，不斷加大對中小企業幫扶力度，對於近幾年遭遇到宏觀經濟影響的小微企業、個體工商戶等主體，延期還本付息做到應延盡延，上半年，鄭州銀行落實人行的階段性減息政策，向16579筆普惠小微貸款實施階段性減息2334.02萬元。

同時，依靠信息技術平臺優化小微企業貸款風控模型，構建智能風控體系，更好服務於廣大中小微企業。截至2023年6月末，鄭州銀行普惠型小微企業貸款（不含票據貼現）餘額466.86億元，較年初增長了5.41%，普惠小微企業貸款戶數達到67330戶。

除此之外，遵循政策端關於房地產市場平穩健康發展的部署要求，按照“保交樓、穩民生”的政策方向，鄭州銀行對部分樓盤制定差異化延期政策，最大程度給予困難客戶政策保障，其在“保交樓”工作中排名鄭州市第一。

結語

總的來看，鄭州銀行爲了實現高質量發展，不斷強化改革創新，並順應政策號召優化資源配置，爲破解科創企業、小微企業融資難題提出了諸多解決方案，爲實現實體經濟和金融的良性共振貢獻了區域性城商行應有的力量。