來源：北京商報

北京商報訊（記者 陳婷婷 李秀梅）9月9日，《中高淨值人羣財富管理法律服務白皮書》（以下簡稱《白皮書》）正式發佈。該白皮書由泰康家族辦公室、武漢大學大健康法制研究中心、零點有數聯合制作，爲行業內首部聚焦財富管理法律服務領域的客戶調研報告。

據瞭解，《白皮書》對國內可投資資產在100萬以上的中高淨值人羣進行了深度訪談和問卷調研，以揭示其在家庭財富管理和傳承方面的法律風險，洞察其對法律服務的認知和需求。

當前中高淨值人羣的財富管理訴求正悄然變化。《白皮書》調研顯示，70.3%的中高淨值客戶認爲財富安全是當前首要財富目標，36.1%的中高淨值客戶則將財富的代際傳承列入計劃之內。

《白皮書》指出，中高淨值人羣對財富管理法律風險的認知和防範意識尚處於萌芽階段。養老風險、政策風險、傳承風險、婚姻風險、家企混同風險構成了中高淨值人羣財富管理的核心法律風險圖譜，並在家庭生命週期的不同階段呈現出不同的法律服務需求。

《白皮書》顯示，中高淨值客戶普遍更加關注子女的婚姻風險（56.8%），其中，子女婚變造成財產外流（48.0%）是最重要的焦慮因素。在對自身的婚姻風險中，除婚變帶來的財產分割外（40.0%），夫妻一方債務或雙方共同債務對家庭正常生活的影響（32.9%）成爲重要擔憂之一。

此外，《白皮書》指出，中高淨值客戶在傳承風險方面最關心的兩大風險分別是因子女婚變或資產管理能力不足導致的資產外流（33.2%），以及若自己突發意外，不能對生前財產進行合理處置（32.6%）。48.1%的中高淨值客戶會通過訂立遺囑等法律文件，提前進行財富分配的規劃。通過設立各類信託、生前贈與、購買保險傳承財富的客戶，分別佔比39.2% 25.2% 25.1%。

《白皮書》調研同時顯示，養老焦慮與防範措施之間存在較大缺口，亟需法律保障老年人的人身財產安全和人格尊嚴；中小企業主對家企混同風險的關注度不足，需建立家企隔離方案。

最後，《白皮書》通過對私人財富管理法律服務市場格局分析，總結了八大財富管理和傳承法律服務解決方案。包括婚姻財富規劃、家庭財富傳承、家族企業傳承、家風傳承、養老生活保障、人格尊嚴保護、家企隔離安排、移民與境外財富管理。

泰康保險集團創始人、董事長兼首席執行官陳東昇表示，財富的保值和傳承是完整一鏈，《白皮書》填補了創造財富、享受財富、傳承財富中法律風險及解決方案的空白。白皮書在大量中高淨值人羣中經過調查和研究，是對中高淨值客戶重要的法商保護，是財富保護、傳承一體化的法律服務，是長壽時代泰康方案的進一步擴充。