“抽萬元錦鯉，享全年免息”“閃電貸年化率3.3%起，抽摺疊屏手機！”“浦閃貸粉絲節，30元立減金等你領”……國慶假期即將來臨，不少銀行正推出利率折扣券、限期免息券、拼團貸款優惠、微信立減金等活動，加大消費貸的優惠力度，利率最低可至2.8%。

記者在調研過程中發現，消費貸的超低利率並非人人可得。多家銀行的貸款經理透露，實際利率要根據客戶的個人資質而定，需“一事一議”。專家表示，消費貸利率的調降有助於進一步釋放消費潛力。但消費者要按需申請，不要盲目借貸。

雙節優惠來臨 “利率戰”正酣

“現在的消費貸利率是真低啊！去銀行網點諮詢，客戶經理說正好趕上活動，領完優惠券後年利率能做到3.3%。前期也問了幾家銀行對比了下，感覺挺划算的，20萬額度秒到賬。”北京居民小鵬告訴記者，打算用這筆錢給家裏置辦些傢俱和家電。

多家銀行正抓住國慶的節日熱點，推出各種各樣的消費貸優惠活動。記者調研過程中發現，部分國有行、股份行的消費貸利率已降至3.3%-3.9%，部分銀行消費貸利率最低可到2.8%-3.2%。

圖源：“寧波銀行”手機APP

寧波銀行官方客服向記者介紹了該行線上消費貸產品“寧來花”的拼團活動，“團長邀請1名好友加入團隊，且團隊內成員均在活動有效期內申請寧來花且授信通過，團長即可獲得一張額度10萬元的2.8%固定利率優惠券。好友也有機會領取1張3.6%固定利率優惠券加一張10天的免息優惠券。”客服還表示，首次申請“寧來花”且審批通過的客戶，也可以參加秒殺活動，搶2.8%的固定利率優惠券。

“免息加持助消費，‘優快貸’首年提款可享3.25%利率特惠。”成都農商行則推出最長30天的免息券。據介紹，即日起至10月31日，該行“優快貸”新增授信成功客戶有機會獲得30/15/7/3天免息券，用券提款在免息期內可享0息優惠，優惠後首年提款利率可低至3.25%。

浦發銀行上海地區某支行貸款經理向記者表示，“9月1日到9月25日，首次‘浦閃貸’授信審批通過且已支用的客戶，現在有機會領取30元的微信立減金。若是現在申請浦閃貸，也能領取一張7.5折的利率優惠券。所在單位是我行白名單企業客戶的話，貸款通過後，可以直接幫您申請3.4%的利率。”

助力消費市場“暖”起來

在擴內需、促消費的政策背景下，居民的消費需求正在釋放。中國人民銀行新聞發言人、調查統計司司長阮健弘介紹，今年上半年，住戶貸款新增2.80萬億元。住戶貸款多增的主要原因是個人經營貸款和短期消費貸款有所多增。上半年，個人短期消費貸款新增3009億元。

從銀行披露的半年報數據來看，不少銀行的消費貸較年初實現了兩位數增長，國有銀行的業務增速尤爲顯著。截至6月30日，交通銀行的個人消費貸款餘額較上年末增長39%，農業銀行的個人消費貸款較上年末增長34.9%，建設銀行的個人消費貸款較上年末增長24.83%。

值得一提的是，截至6月末，成都銀行的個人消費貸款餘額由2022年末的20.31億元增至99.14億元，增速超過380%。成都銀行表示，將堅持“白名單”模式發展消費貸款業務，強化業務線上辦理體驗。

爲何銀行會將個人消費貸款作爲重點業務？招聯首席研究員董希淼告訴記者：“這既是外部環境變化的結果，也是銀行主動選擇的結果。”具體而言，實體經濟融資需求恢復較慢，銀行普遍希望能夠加大信貸投放。因而，將零售業務作爲發力重點，而上半年個人住房貸款增速放緩，便轉向了消費貸業務。

某銀行內部人士對此表示，消費信貸業務是銀行實現零售轉型的重要抓手。消費貸等產品對銀行拓展零售客戶意義重大，在一定程度上可以吸引不少新客戶。此外，與個人住房貸款相比，此類貸款根據不同資質的客羣，貸款定價差異也較大，在一定程度上有利於銀行提升盈利能力。

巨豐投顧高級投資顧問翁梓馳表示，在消費復甦的背景下，居民的消費需求增加。同時，隨着年內貸款市場報價利率（LPR）的下調，帶動消費貸等小額信用貸款成本持續下降。