來源：華夏時報

過去30多年，我國保險業經歷了高速發展。保費規模高速擴張的同時，保險產品也在日益豐富。作爲連續多年躋身全球第二的保險市場，我國保險業在進入降速轉型階段後，未來如何實現高質量發展備受關注。

9月26日，以“重構增長新邏輯”爲主題的2023第六屆華夏時報保險科技論壇在北京召開。在“高質量新發展”的互動論壇上，弘康人壽總經理周宇航表示，險企就是企業，而作爲一家企業必須要具備內源式增長的能力。保險公司要做到真正以客戶爲中心，在洞察客戶需求的前提下延展產業鏈。

他表示，保險產品從某種意義上來講是一種支付手段，保險公司在如何通過這種支付手段延伸產業鏈發展、增強老百姓的獲得感和幸福感方面大有可爲。

內源式增長是險企能夠脫穎而出的核心要素

從高速擴展到高質量發展轉型，能夠脫穎而出的險企具備哪些特點？

周宇航坦言，弘康人壽內部此前做了很多研判和探索，他表示，“第一，作爲一家企業必須要有一種內源式增長。不是說保險公司一旦資本不足了、償付能力不足了就要增資。換言之，作爲一家在資本市場上的企業，假如要增資，一定是企業發展的好，外部纔會投，而不是說，因爲別人不投我就活不下去了。所以，內源式增長實際上是一家要想脫穎而出的企業需要非常關注的重點。”

那麼，企業又該如何打造自身內源式增長的能力？

“簡單來說，我們認爲，用數字化、智能化等方式作爲基礎，實現內部的精細化經營和管理。”周宇航表示，很多人往往把保險科技定位在銷售、前端等方面，或者是客戶服務、兩核等方面，但在他看來，保險科技非常重要的一點是提升保險公司內部精細化經營管理。

他接着補充道，能夠在轉型中脫穎而出的企業還需要做到真正以客戶爲中心。

“從業之初就一直聽說要這樣做，爲什麼到今天還說以客戶爲中心，尤其是壽險。（因爲）壽險解決的是人的問題，假如我們不能真正把人的需求挖掘出來，不能真正洞察人，實際上這家企業僅僅只是就事論事地做一些事兒，或者是追隨別人做，這樣企業是很難脫穎而出的。”

他指出，要以客戶爲中心，挖掘客戶的需求，在真正洞察客戶需求的基礎上去創新產品，爲客戶提供創新服務，這一點非常重要。

保險僅僅只是一種金融機構嗎？

“是，也不全是。”周宇航認爲，客戶的需求多樣的，要在轉型中脫穎而出，企業應該圍繞客戶需求、在真正洞察客戶需求的基礎上延展產業鏈，而不僅僅只是向客戶提供一種簡單的金融產品或者保險產品。

“我們內部認爲保險產品某種意義上是一種支付手段，老百姓把錢放在我們這兒，某種意義上作爲一種負債，也是一種支付手段，我們要通過這種支付手段延伸產業鏈發展，增強老百姓購買了保險以後的獲得感和幸福感。換言之，保險不僅是一種金融產品，甚至不是單純的一種服務，它是一種生活方式，在這些方面，保險公司大有可爲。”周宇航如是說。

在細分市場保持競爭力

近幾年，弘康人壽曾多次推出炙手可熱的保險產品。今年預定利率下調，後續弘康人壽又會如何應對？

“首先產品是爲客戶服務的，我們一定是在挖掘客戶需求的前提下，通過抓住行業本質的東西作爲我們做產品的出發點。”周宇航謙虛地表示，“之前做的產品只是業內捧場多一點，有一些知名度，後面我們會抓住細分市場，弘康作爲一家中小型公司不會想做全天下的生意，我們只要在幾個細分市場當中有我們的競爭力就好了。”

他坦言，對於不同的細分市場，客戶也存在共性的要求，“我們只要把保險產品和個性化要求進行緊密結合，就會比較能抓住客戶。這是我們接下來在產品策略當中會側重打的一些事情。”

他提到，弘康人壽也在重點打造保險賬戶。“什麼是賬戶？線下叫客戶，把客戶的數字化影射就是賬戶，圍繞着賬戶就是圍繞客戶的深層次洞察，然後圍繞客戶做出很有特色的東西。”

周宇航解釋道，“比方說，客戶有錢是不是就得往（賬戶）裏面加，資金有需要是不是可以用，個人和家庭的保障能否得到全面的體現等等，這些都是我們今後在產品層面努力探索的方向。”

此外，在被問到弘康人壽如何防範利差損風險時，周宇航表示，弘康人壽會在資負聯動和產品等方面做出一些動作。

“在資負聯動上，我們會從更加精細化的角度，用信息化、數字化的方式把資負聯動儘可能做得更加精細，將投資賬戶和具體的投資標的、負債端需求和投資方面緊密結合，儘可能保證把中間的潛力挖出來。”

周宇航補充道，從產品的角度，我們要儘可能滿足客戶的多樣需求，而不是單純對於收益率的需求。

他坦言，“解決長期利差損是全公司應該共同努力發力做的事情，這是一個很大的命題，我們也希望努力在這方面找出我們的一些探索。”