來源：北京商報

支付機構服務商治理整頓工作仍在持續中，這次是支付機構集體的主動出擊。 11月22日，北京商報記者注意到，支付寶更新了“服務商違規作業清退名單”，截至目前已有23家服務商因違規行爲被清退。從違規的行爲來看，既有冒充支付機構違規收費的，也有冒用機構品牌虛假宣傳的。除了支付寶外，多家支付機構也向記者表態，正在對合作中的外包服務商實行動態風險監測，一旦違規，將視情節進行罰款、扣除違約金、終止合作並上報行業黑名單及報送公安機關等處置措施。

23家被清退

“只要交3萬到6萬元不等的技術服務保證金，就可以成爲刷臉支付設備的區域服務商，每推廣出去50臺就可以獲得3萬元現金返傭，推廣100臺可返6萬元。” 這是近日在某場假冒支付寶官方授權服務商舉辦的線下招商會上，來自一位自稱投資顧問人士的宣傳話術。

當天，就有受害人被其成功洗腦，並很快轉了6萬元保證金，又簽了“服務商合作協議”合同。但直到被拉進僞造的客服羣，並被要求不能私加微信，遇到問題也找不到負責人時，他才意識到自己被騙。

而這，僅僅是無數案例中的一例。北京商報記者瞭解到，近年來，在浙江、安徽、廣西、廣東、黑龍江、上海等地，頻繁出現假冒支付寶等平臺名義，進行虛假宣傳招商、招代理的侵權欺詐行爲。

通常，這些推薦會現場工作人員會身着印有支付機構LOGO的工作服，發放相關宣傳資料。他們往往自稱支付寶的工作人員，以“低成本、高返傭、快回本”等作爲噱頭，對受害人進行洗腦，然後利誘受害人先付款再籤合同，並收取幾萬元不等的合作費或保證金。

而這些違規行爲也正在迎來支付機構的重拳出擊。一位支付寶工作人員向北京商報記者介紹，平臺有明確要求，對成爲線下支付刷臉設備的服務商，需具備收銀系統開發等多種能力。刷臉設備也只能通過官方或指定渠道購買，並不會設置所謂“未達標”需商戶承擔違約金、機器使用費等約束或懲罰。另外，今年以來，支付寶開放平臺已有針對性地對假冒平臺實施招商招代理的侵權欺詐行爲展開了治理。

截至11月22日，北京商報記者注意到，支付寶持續更新的打擊違規行爲聲明中，包括廈門御同付科技有限公司、福建好睡眠大數據科技有限公司、雲南藝憬信息科技有限公司、青島嗨唄金融服務有限公司、青島嗨唄支付有限公司等在內的多家服務商，被列入違規作業清退名單，至此，因違規作業被支付寶清退的服務商已達23家。

這些被清退的服務商中，有企業存在冒用支付寶名義進行“數字雲街”“本地團購”等項目推廣，發展所謂“市/區級服務商”並收取高額合作費的違規行爲；也有機構冒用支付寶品牌名義進行虛假宣傳，以招收所謂如意Lite產品“區域代理”的名義收取高額加盟費或代理費等。

易觀分析金融行業高級諮詢顧問蘇筱芮表示，支付公司近期對外包服務商的違規作業打擊治理，從行業層面來看，能夠正本清源，將外包服務商中的“劣幣”清除出市場，對於支付外包服務行業的可持續發展構成利好，而從消費者層面看，外包服務商的違規作業也對金融消費者的權益造成了不同程度的侵害，以支付寶爲代表的支付機構嚴厲打擊冒用等行爲，能夠爲消費者營造更加良好的支付環境。

冒用品牌等打擊加碼

目前，支付機構展業範圍廣泛，且通常會涉及到大量的線下工作，因此往往會選擇外包服務商進行合作，由後者開展特約商戶推薦、受理標識張貼、特約商戶維護以及受理終端布放、維護、聚合支付技術服務等工作。但伴生的問題是，外包商冒用支付機構名義不當推銷、違規轉包、商戶風控不嚴等問題，也是收單市場中存在已久的頑疾。

北京商報記者注意到，此前，就有拉卡拉、匯付天下、隨行付、嘉聯支付、銀盛支付、合利寶等多家支付機構提示風險，公司存在被不法分子冒名違規展業的情況，有的誘導消費者開展App充值返現，有的則是向用戶違規推銷POS機具，甚至冒充工作人員身份誘導消費者信用卡套現等。

“從日常對外包服務商展業情況排查分析，目前部分外包服務商爲拓展市場仍存在虛假承諾、私下代收費用等違規行爲。”正如嘉聯支付相關負責人向北京商報記者透露，針對該情況，該公司的舉措是，針對外包服務商管理建立完善的內控體系並嚴格執行，對擬合作外包服務商的准入進行嚴格審查，對合作中的外包服務商實行動態風險監測。

一旦發現服務商存在違規展業行爲的，視違規情況採取處罰措施，包括視情節進行罰款、扣除違約金、調降服務商評級、凍結分潤、終止合作、上報行業黑名單、上報監管機構及報送公安機關等處置措施。

微信支付方面也告訴北京商報記者，開展服務商等外包機構的規範經營與問題治理，是微信支付持續在做的事。近年來，微信支付已多次針對“冒用品牌”“代理團購”等典型涉嫌違規行爲採取了多輪打擊治理行動。在線索獲取上，日常除商戶、用戶反饋等方式外，微信支付還設置了定期主動巡查等機制，不斷加強對違規現象的核查力度，對於巡查中發現問題的，經覈實後會採取主動關停權限、全面清退等措施。

“外包服務商實際上是支付行業的毛細血管，是最底層的能夠直接接觸到商戶的機構，所以重要性可想而知，從今年以來支付清算協會還有支付機構都加強了外包服務商的管理力度，這樣做也是符合行業監管預期的表現，清除這類違規的服務商才能讓業務發展更加健康。” 博通諮詢首席分析師王蓬博評價，機構一方面要加強巡查力度，發現違規情況及時更正；第二則要保證核心風控系統在自己手中，多利用技術手段開展監控。

“目前外包服務商主要存在擅自冒用持牌支付機構名義、誘導跟侵害金融消費者、區域代理商等頑疾。”蘇筱芮同樣說道，持牌機構需對症下藥，從源頭斬斷外包服務商違規展業的空間，此外也要加大此類風險提示。

消除機構間信息不對稱

衆所周知，基於龐大的收單機構及外包服務商數量，盤根錯節的外包關係、舍不掉的利益糾葛，收單亂象的整治道阻且長。

談及整治難點，正如王蓬博所述，非銀支付機構尤其是互聯網平臺旗下機構的服務對象多爲小微商戶或個人經營者，普遍面臨覆蓋區域廣、商戶經營分散的問題，機構對商戶的線下巡檢需要多家外包服務商的配合，相應的管理也會存在和商戶管理一樣的難點；其次，從經營成本角度來看，有些支付公司爲了多吸收商戶，也可能降低對服務商的合規要求。

前述嘉聯支付相關負責人同樣說到，外包服務商規模不一，部分外包服務商合規意識較爲薄弱，且對其從業人員准入門檻較低，是外包服務商規範治理上的難點及挑戰。

正值規範、整頓、清理關鍵時期，在監管力度的一步步加強之下，要實現行業規範發展，需要多方的共同努力。

就在11月22日，中國支付清算協會（以下簡稱“協會”）發佈了關於修訂《收單外包服務機構登記及風險信息共享辦法》的通知，爲進一步完善外包服務機構自律機制建設，加強外包市場風險聯防聯控，提高打擊套碼套現行爲的針對性，協會組織對《收單外包服務機構登記及風險信息共享辦法》進行了修訂。

王蓬博建議，支付機構還是要認識到合規的重要性，在服務商的選擇上，可根據協會的評級找到合規服務商，嚴格把控門檻，守住底線。

蘇筱芮則稱，在外包服務商規範治理上，支付公司在早期階段如何監測到外包服務機構的違規行爲仍面臨挑戰，建議從行業層面共建合作機制，共享違規外包機構的負面信息清單，消除持牌支付機構之間的信息不對稱，才能使得合規水平低下的外包服務機構被徹底驅逐出市場。

北京商報記者 劉四紅