位於山東省中部的泰安市因泰山得名。近年，泰安市持續推進新型工業化強市建設，今年前三季度，全市規上工業增加值增長11.2%，高於山東全省4.1個百分點；工業技改投資增長18.9%，居山東第3位；製造業技改投資增長29.4%，位山東第1。

經濟發展離不開金融支持。泰安大力推進普惠金融發展，以創建“金融助力·益企惠民”服務品牌爲抓手，構建多層次供給格局、持續優化產品服務、豐富融資增信手段、完善政策制度等措施。泰安銀行發揮當地法人銀行優勢，致力於打通本土實體經濟血脈。

泰安銀行是地方性國有控股商業銀行，先後經歷了城市信用社、泰安市城市信用社股份有限公司、泰安市商業銀行、泰安銀行等發展時期。據官網，該行註冊資本29億元，員工1400餘人，目前下設80個網點，包括一家營業部，一家異地分行。

2022年，泰安銀行實現營收18.28億元，同比增長6.43%；利潤總額4.21億元，同比增長26.09%；淨利潤3.99億元，同比增長23.24%。今年上半年，該行營業收入爲10.44億元，淨利潤爲3.53億元，分別同比增長4.14%與2.89%。2022年，泰安銀行資產規模首次突破千億大關，達1007.43億元。截至今年6月末，泰安銀行資產規模已超1100億元，不良貸款率持續下降至1.56%。

來源：圖蟲

泰安銀行向時代財經表示，繼續以堅持金融迴歸本源、更好服務實體經濟爲宗旨，主動調整資產負債結構，積極增加貸款投放，並重點向普惠小微貸款、綠色貸款、涉農貸款、製造業貸款等領域傾斜。

泰安銀行還表示，積極增加貸款投放，實現資產和貸款規模的快速增長，“我行將結合泰安銀行三年戰略規劃確定的戰略目標，堅持內生性資本補充和外源性資本補充相結合的資本補充方式，努力實現多渠道、多元化的資本補充。”

“在加強內源性資本補充的同時，主動借力資本市場，拓寬外部資本補充渠道。”泰安銀行表示，將根據監管規定、市場狀況以及資本充足目標實現情況，適當調整和更新資本補充的具體計劃，合理選擇資本工具進行資本補充，包括但不限於增資擴股、永續債、二級資本債等，提高資本充足率水平。

跨入千億俱樂部之後

城商行是地方性金融機構，服務地方經濟是職責所在，與地方經濟共生共榮、共同發展。

據泰安市統計局數據，2022年度該市存貸款持續增加，截至年末金融機構貸款餘額3968.5億元，增長10.9%。其中，中長期貸款餘額2336.1億元，增長9.3%；短期貸款餘額1326.7億元，增長12.2%。2022年，泰安銀行的貸款和墊款淨額爲581.61億元，較2021年的488.12億元，同比增長19.15%。

近年，泰安銀行資產規模一直保持兩位數增長。2022年末，泰安銀行資產規模爲1007.43億元，同比增長11.58%，超過同期全國城商行總資產規模10.69%的增速。2023年，泰安銀行延續總資產規模的增長態勢，截至6月30日，該行總資產規模達1112.91億元，較年初增長10.47%。

從貸款投向來看，截至2022年年底，泰安銀行對外貸款的前三大行業分別爲租賃和商務服務業、製造業、批發和零售業。

泰安銀行向時代財經表示，近年圍繞新型工業化強市發展戰略，堅持金融迴歸本源，構建金融保障制度，深化銀政合作，積極向普惠小微、綠色金融、供應鏈金融、鄉村振興等領域增加貸款投放，並加大創新力度，推出了專精特新貸、技改貸、廠房按揭貸等專屬金融產品，搭建起以傳統信貸產品、貿易融資產品和普惠信貸產品爲主的“強工貸”產品貨架。

低利率時代何爲？

中國民生銀行首席經濟學家溫彬表示，在新增和存量貸款利率疊加下行影響下，2023年三季度末，銀行息差進一步收窄至1.73%的歷史低位。而大部分銀行面臨營收和淨利潤同步下降態勢，即主要受息差收窄影響。

據融360數字科技研究院的報告，在經歷9月銀行存款利率全面下調後，10月城商行3個月、6個月期存款平均利率環比小幅上漲，1年及以上期限平均利率均環比下跌。而存款利率的下調雖然可以緩解銀行息差收窄壓力，但同時也可能導致存款流失、規模縮減。相對於全國性銀行來說，城商行攬儲壓力更大。

泰安銀行告訴時代財經，受整體經濟、政策環境影響，同其他銀行機構一致，泰安銀行淨息差出現下降的情況，對盈利能力和水平產生一定影響。面對低息差的環境及挑戰，泰安銀行積極優化業務結構，做好“量價質客”平衡，通過控制負債成本、提升高收益資產佔比、壓降低效無效資產等手段，多措並舉，穩住了息差水平。在積極增加利息收入的同時，泰安銀行還通過增加非利息收入的方式提高盈利能力。

“低利率時代，城商行未來應提高服務質量，對客戶進行分層管理，向精細化模式轉變，持續深耕本地市場，充分發揮地緣、人緣優勢，有針對性地提供差異化的產品和服務。”融360數字科技研究院分析師劉銀平向時代財經表示，城商行可以爲客戶提供多元化的便民服務，增強客戶粘性和活躍度，在利率水平相差不大的情況下，客戶傾向於綜合能力和服務水平更好的銀行。

在支持當地經濟發展方面，泰然銀行向時代財經表示，該行持續爲企業減費讓利，主要是提供優惠利率，實施差異化利率管理，對企業提供優惠利率支持，減輕企業負擔；落實優惠政策，通過續貸等方式減少中間環節，減少企業融資成本，支持企業穩健發展；構建活動機制，通過首貸培植、金融顧問等措施，緩解成長期民營、小微企業融資難、融資貴的問題，通過開展“十百千萬”高管走基層等各類活動，爲企業注入“金融活水”。

截至2023年9月末，泰安銀行的核心一級資本充足率爲9.09%，資本充足率爲12.21%，資本充足率爲13.32%。“我行將結合泰安銀行三年戰略規劃確定的戰略目標，堅持內生性資本補充和外源性資本補充相結合的資本補充方式，努力實現多渠道、多元化的資本補充。”泰安銀行表示，未來持續增強盈利能力，具體包括進一步加快業務發展，優化業務結構和客戶結構，注重負債成本管控，提高風險定價能力，保持淨利潤的穩健增長。

泰安銀行還稱，將嚴控不良貸款增長，保持充足的撥備水平；加強風險管理與控制，加大不良資產處置力度，嚴控新增不良貸款，降低對利潤的侵蝕。增強抵禦風險的能力，保持相對充足的撥備水平，持續滿足監管達標要求。（時代週報-時代在線）

責任編輯：張恆星 SF142