原標題：因七項違規領百萬級罰單！這家壽險公司三季度虧損額何故大增3倍？

來源：投資時報

近期，陸家嘴國泰人壽因七項違法違規事實收到罰單，這並非該公司今年以來首次被監管處罰

12月的第一天，國家金融監督管理總局官網披露了多張罰單，其中一張處罰對象爲海峽兩岸首家合資壽險公司，即陸家嘴國泰人壽保險有限責任公司（下稱陸家嘴國泰人壽）。

相關行政處罰信息公開表顯示，由於存在七項違法違規事實，陸家嘴國泰人壽及北京分公司合計被罰款241萬元，另有八名相關負責人受到處罰。值得注意的是，近幾個月來陸家嘴國泰人壽頻繁收到監管罰單。

另外，據陸家嘴國泰人壽償付能力報告披露，該公司今年第三季度出現虧損，且虧損額同比大幅上升。據過往年報披露，2021年及2022年，陸家嘴國泰人壽淨利潤也在持續下降，盈利能力承壓。

針對盈利能力、監管處罰等情況，《投資時報》研究員向陸家嘴國泰人壽發送了溝通函，截至發稿尚未收到該公司針對具體問題的回覆。

領百萬級罰單

公開資料顯示，陸家嘴國泰人壽是海峽兩岸第一家合資壽險公司，總部設在上海。該公司成立於2004年12月29日，於2005年1月正式對外銷售保單。截至2022年底，陸家嘴國泰人壽總資產超過201億元人民幣。

這家成立近19年的壽險公司，近期收到大額罰單。    

12月1日，國家金融監督管理總局官網披露，由於存在七項主要違法違規事實，陸家嘴國泰人壽被罰款211萬元，陸家嘴國泰人壽北京分公司被罰款30萬元，合計被罰款241萬元。另外，陸家嘴國泰人壽八名相關負責人均受到處罰：時任陸家嘴國泰人壽多元行銷部總經理蔡志輝被處於警告並罰款26萬元；時任陸家嘴國泰人壽個險市場部總經理曾憲文、時任陸家嘴國泰人壽副總經理汪淼、時任陸家嘴國泰人壽上海運營部多元運營總監劉駿均被處以警告並分別罰款10萬元；時任陸家嘴國泰人壽運營管理部總經理卓裕盛被處以警告並罰款7萬元；時任陸家嘴國泰人壽北京分公司多元行銷部運營總監李海強被處以警告並罰款6萬元；時任陸家嘴國泰人壽團險職域部總經理蔡宗奇、時任陸家嘴國泰人壽人力資源部總經理周蕾均被處以警告並分別罰款1萬元。

國家金融監督管理總局作出上述處罰決定的日期爲11月16日。具體來看，陸家嘴國泰人壽主要存在以下違法違規事實：一是虛列會議費套取費用；二是提供虛假的保險中介業務報告、報表、文件、資料；三是委託未取得合法資格的機構從事保險銷售活動；四是委託未取得合法資格個人從事保險銷售活動；五是未按規定使用經批准或者備案的保險條款費率；六是部分保單客戶資料信息不真實；七是雙錄質量較差且未按規定進行質檢。

年內屢受罰

《投資時報》研究員查閱國家金融監督管理總局官網發現，這並非陸家嘴國泰人壽今年以來首次被監管處罰。

9月13日，陸家嘴國泰人壽山東分公司濰坊市青州營銷服務部由於給予投保人保險合同約定以外的利益，被國家金融監督管理總局濰坊監管分局處以罰款6萬元。同時，時任陸家嘴國泰人壽山東分公司濰坊市青州營銷服務部經理董潔對上述行爲負有責任，被處以警告並罰款1.5萬元。    

10月27日，陸家嘴國泰人壽濟寧中心支公司由於未在規定時限內送達保險合同，被國家金融監督管理總局濟寧監管分局處以警告並罰款0.2萬元。時任陸家嘴國泰人壽濟寧中心支公司服務中心主管張彤煒對上述行爲負有責任，被處以警告並罰款0.2萬元。

同日，陸家嘴國泰人壽濟寧中心支公司曲阜營銷服務部被國家金融監督管理總局濟寧監管分局處以警告並罰款12.5萬元，主要是由於唆使、誘導代理人從事違背誠信義務的活動，以及編制虛假業務資料。時任陸家嘴國泰人壽濟寧中心支公司曲阜營銷服務部經理孫永濤對上述行爲負有責任，被處以警告並罰款1.5萬元。

第三季度虧損額同比擴大

據過往年度報告披露，陸家嘴國泰人壽近年盈利水平明顯承壓。

具體來看，2020年—2022年，陸家嘴國泰人壽分別實現營業收入38.60億元、42.32億元、47.25億元，呈現不斷上升態勢；同期淨利潤分別爲3.33億元、1.84億元、0.88億元，2021年及2022年分別同比下降44.76%和52.05%，降幅較大。

2023年的情況又如何呢？

根據陸家嘴國泰人壽披露的2023年第三季度償付能力報告，今年前三季度，陸家嘴國泰人壽（人身保險公司口徑）實現淨利潤0.65億元，同比增長35.64%。但第三季度虧損，淨利潤爲-0.45億元，與去年同期的-0.1億元相比，虧損額大增332.20%。    

今年第三季度爲何出現虧損？盈利能力爲何持續承壓？對於《投資時報》研究員的疑問，陸家嘴國泰人壽並未予以回應。

2023年第三季度陸家嘴國泰人壽人身保險公司主要經營指標