界面新聞記者 | 安震

“別的銀行不敢貸款，我們看懂了，我們敢貸，我們就有優勢。”正在備戰“開門紅”的某股份制銀行人士向界面新聞表示。

臨近年末，各家銀行均在“查漏補缺”，衝刺年末信貸工作，並給2024年“開門紅”留足儲備項目。

在信貸產品同質化的背景下，銀行之間的競爭加劇，除了價格“大戰”，想做出差異化其實也有不小的難度。

11月17日，人民銀行、金融監管總局、證監會召開金融機構座談會，提出落實好跨週期和逆週期調節的要求，着力加強信貸均衡投放，統籌考慮今年後兩個月和明年開年的信貸投放。

邊總結邊展望，銀行人衝刺信貸投放“開門紅”

“普惠貸款今年特別卷，幾個大行都在瘋狂做，我們行稍有落後，所以現在只要是資質差不多的用戶，授信審批可能不會卡那麼嚴，比較輕鬆就批了。”某國有行公司條線信貸審批人士對界面新聞表示。

通常進入四季度，銀行信貸條線就要開始例行的工作總結，制定第二年的計劃。

“最近我們分行剛剛召開了會議，部署明年的授信工作。延續了此前幾年的重點方向：科創、涉農、小微普惠。”某股份制銀行人士對界面新聞表示。

前述國有行員工表示，每年總行都會下發信貸指引，大致分爲積極增長、選擇增長、維持信貸和壓降退出四類。從今年整體情況來看，醫藥、新能源、整車、電子元器件、儲能以及鐵路公路等屬於積極增長類信貸。餐飲、房地產開發和光伏製造屬於選擇性增長，需要擇優授信。

“房地產信貸今年變化比較大，我們之前沒有批，但明年肯定會有放鬆。不過具體能做多少授信，可能還要看房企具體的情況。”她表示。

該信貸審批人士稱，除了上述兩類，維持份額基本上不新增授信，主要涉及土木工程、危險品倉儲和化纖製造等高污染行業。第四類則是壓降退出類信貸，主要是煉焦、鐵合金等行業。明年應該還會大致維持這個分類。

界面新聞注意到，在金融監管部門召開金融機構座談會後，國有大行已經率先放鬆信貸投放。據統計，11月以來，工行、農行、中行、建行、交行等主要銀行向非國有房企投放房地產開發貸款300多億元，其中近兩週投放140多億元。

價格“大戰”之外，還有差異化難題

銀行一般會在四季度開始儲備明年信貸投放項目，並在年初“開門紅”期間完成放款。中國銀行研究院此前發佈的報告指出，2023年銀行業信貸投放節奏前高後低的特點更加明顯，在降息預期下，銀行“早投放、早受益”動力較強。

不過，此前監管召開的座談會指出，着力加強信貸均衡投放，統籌考慮今年後兩個月和明年開年的信貸投放。

業內人士普遍表示，這可能意味着，全年信貸投放需要平滑。東方金誠首席宏觀分析師王青認爲，上述會議要求意味着銀行要避免因過度追求明年初信貸“開門紅”而壓縮今年末信貸投放規模。

而具體到實際工作，如何平衡風險和收益是銀行信貸條線日常面對的問題。前述國有行信貸人士表示：“今年綠色信貸、戰略新興類貸款抓得緊，價格優惠也比較大，但我手裏負責的幾個民營公司信貸都沒批，一方面是風險偏好，公司資質確實風險稍大，另一方面利率價格也是考量因素。”

界面新聞從各家銀行微信公衆號和相關部門獲悉，製造業、普惠金融、鄉村振興、民營經濟等領域仍是銀行業明年信貸支持的重點。

某總行人士表示，在監管指引下，各家銀行都在加大上述幾類信貸投放，也就是說銀行之間的競爭加劇，在信貸產品同質化的背景下，除了價格競爭，想做出差異化其實有難度。

某股份制銀行人士向界面新聞表示，該行最近幾年重點發力科創信貸，但實際工作中發現科創信貸很對信貸審批員看不懂業務，不敢批貸，所以從今年開始招聘不少有行業背景的專業人才，並加大行內培訓力度，希望能夠解決問題。

據瞭解，各家銀行近期密集組織融資需求對接會，希望能在同業競爭中搶佔先機，比如，農業銀行舉辦種業振興提升行動發佈會，出臺支持種業振興信貸政策；中國銀行也在海南三亞舉辦針對當地企業的融資對接會。

而對於一些地方性銀行而言，深耕本地產業，或許是差異化解決之道，近期，江蘇銀行在機構調研時表示，江蘇銀行紮根中國經濟最發達、產業基礎最堅實、創新動能最活躍的長三角、京津冀和珠三角地區，積累了深厚的客戶基礎，這些都將有力支撐未來貸款投放，增強業務發展可持續性。