今年全國兩會期間，全國政協委員、四川銀行黨委書記、董事長林罡帶來了《關於深化金融改革 創新推動中小銀行高質量發展的提案》，從資本補充、堅守定位、行業合作等多個方面爲中小銀行高質量發展提出建議。

金融是國民經濟的血脈。在林罡看來，中小銀行是我國銀行體系的重要組成部分，它們紮根基層，在“服務實體經濟、服務中小企業、服務城鄉居民”方面能夠發揮不可或缺的作用。

中央金融工作會議強調，要切實加強對重大戰略、重點領域和薄弱環節的優質金融服務。作爲地方法人金融機構，四川銀行近年來通過下沉經營、產品創新等實際行動，着力爲四川經濟社會發展重點領域和薄弱環節提供金融支持，深度踐行金融爲民理念。

林罡表示，四川銀行將始終踐行金融工作的政治性、人民性，持續完善全鏈條、全週期綜合金融服務模式，加強對新科技、新賽道、新市場的金融支持，做好五篇大文章，爲地方經濟社會發展作出更大貢獻。

創新推動中小銀行高質量發展

據國家金融監管總局數據，截至2023年末全國中小銀行共有3912家，總資產110萬億元，佔銀行業總資產的28%。中小銀行在銀行體系中舉足輕重，今年兩會，林罡就推動中小銀行高質量發展提出了多項建議。

在林罡看來，當前中小銀行盈利能力下滑，內源式資本不能滿足銀行發展需求，更需要外源融資補充資本，但較高的門檻限制了其外源式資本補充渠道。

林罡建議，對中小銀行補充資本實施差異化監管，根據其主要經營指標、監管評級、公司治理情況，對數量衆多的中小銀行進行細化分類，對同一資本工具針對不同類別的銀行，實施不同的准入條件、審批標準和發行要求，有效拓展已有資本工具的使用範圍。

此外，在保障償債能力的情況下，適度擴大地方政府發行中小銀行專項債的份額，建立健全專項債額度分配機制和退出機制，探索創新專項債注資中小銀行方式途徑，降低中小銀行使用專項債的隱性成本，最大化發揮專項債的資本補充效用。

當前，大型銀行經營下沉、行業同質化經營導致競爭加劇，進一步壓縮了中小銀行的生存空間。在此背景下，林罡認爲，中小銀行更應立足本地開展特色化差異化經營，杜絕無序競爭無序擴張。

林罡建議對中小銀行實施差異化監管政策，“一行一策”指導其實施改革發展，引導中小銀行緊密結合當地經濟特色、資源稟賦與資源優勢，把握國家重大戰略及地方產業發展等帶來的機遇，深耕本土市場，提升本土化能力，打造特色金融服務，從根本上提升中小銀行長期平穩健康發展的能力，更好地服務實體經濟和地方經濟，更好地服務鄉村振興、小微企業、城鄉居民，更好地防控風險。

在助推中小銀行轉型發展方面，林罡建議，應打造省級金融風險化解平臺，積極支持和鼓勵省級金融平臺做優做強，強化金融人才隊伍培養與建設，通過兼併重組、參股、業務合作、人才交流等多種方式向區域內中小銀行輸出產品研發、業務拓展、風險防範與化解等經營管理能力，提升中小銀行經營管理質效。

“鼓勵國有大行輸出數據治理、金融科技建設及管理能力、數字化技術創新應用能力，解決中小銀行數字基礎薄弱、資金技術資源有限、數字化人才不足等問題，幫助中小銀行積極應對數字化轉型浪潮。”林罡提出。

加大金融產品與服務創新，走好特色金融發展之路

中央金融工作會議提出，嚴格中小金融機構准入標準和監管要求，立足當地開展特色化經營。

當前，四川城鄉發展格局不斷優化，推進城鄉融合、構建新型城鄉關係進入提質加速的關鍵期。作爲四川省唯一省級法人城商行，四川銀行自開業以來，始終以黨的二十大精神爲指引，積極踐行新發展理念，聚焦四川經濟發展，圍繞普惠金融、鄉村振興等重點領域，加大金融支持，積極促進省內城鄉融合發展。

具體來看，一方面，四川銀行堅持“下沉縣域”“一縣一策”，將縣域金融支持作爲城鄉融合重要抓手。數據顯示，截至2023年10月，四川銀行縣域貸款餘額達560億元，較開業初期翻兩番。圍繞縣域金融需求，在資源配置、內部定價等方面加大傾斜，通過信貸投放加大縣域經濟支持力度。據瞭解，四川銀行計劃到2027年末，將在城鄉融合領域提供不少於4000億元授信支持。

另一方面，四川銀行通過加大金融產品與服務創新，提升縣域金融服務普適性和覆蓋面。其中，爲各類新型農業經營主體創新推出“糧食貸”“果蔬貸”“畜牧貸”“冷鏈物流貸”等普惠涉農產品，貸款資源優先投向糧油穩產、果蔬種植、畜禽養殖等領域，全面滿足涉農主體生產經營資金需求。

“在爲地方百姓提供金融服務的同時，四川銀行客戶基礎正在不斷壯大。”林罡表示，在創新產品設計上，四川銀行始終堅持從市場需求出發，因此產品廣受行業認可。未來四川銀行將在踐行金融爲民的理念上進一步探索創新，爲地方經濟社會發展做出更大貢獻。

今年政府工作報告在部署2024年防範化解重點領域風險的任務時強調，標本兼治化解房地產、地方債務、中小金融機構等風險。

據瞭解，四川銀行成立之初，成功化解了原攀枝花市商業銀行和原涼山州商業銀行兩家高風險機構近300億元不良資產，探索出一條“以改革重組化解風險”的新模式。開業以來，圍繞防範化解金融風險，四川銀行建立健全公司治理及內部管控機制，持續加強全面風險管理，築牢金融風險三道防線。

在資產規模快速增長的同時，四川銀行始終堅持統籌發展與安全。截至2023年末，四川銀行不良貸款率1.40%，實現自開業以來連續3年快速下降，已經優於1.61%的全國商業銀行平均水平（數據截至2023年3季度末）；撥貸比4.47%，撥備覆蓋率320.03%，高於監管標準1.97和170.03個百分點。存量風險化解成效顯著，風險抵禦能力穩步提升。

踐行金融爲民，積極探索普惠金融發展新模式

自“普惠金融”發展戰略提出以來，在支持小微企業和民營經濟發展、服務實體經濟、補齊民生領域短板、助力脫貧攻堅等方面發揮了積極作用。當前，我國已經邁上全面建設社會主義現代化國家新徵程，對普惠金融工作也提出了更高的要求。

成立以來，四川銀行始終堅持“服務實體經濟、服務中小企業、服務城鄉居民”的市場定位，持續加大對民營小微、鄉村振興、科創金融、新市民、製造業等領域金融支持。

“就普惠金融而言，四川銀行已將其融入自身發展戰略。”林罡強調。

據介紹，近年來，四川銀行普惠小微貸款餘額穩定增長，截至2023年末，該行普惠小微貸款餘額同比增長超30%，較開業初期翻兩番；普惠業務牽引的新增代發業務人數同比增長超200%；2023年累計投放普惠民營貸款佔比較上年提升15.48個百分點。

在鄉村振興方面，四川銀行創新構建“天府糧倉 數字鄉村”工程，推出四川省“天府糧倉”省級公用品牌旗下首款金融產品“蜀農一卡通”。截至2023年末，該行涉農貸款餘額超615億元，三年年均增長率達79%。

林罡表示，中央金融工作會議爲新時代金融工作確立了行動指南。“作爲城商行，要堅持黨的領導，認真踐行金融爲民理念，深化金融供給側結構性改革，積極穩妥探索成本可負擔、商業可持續、特色化服務的普惠金融發展模式，全面提高普惠金融服務覆蓋面、可得性和滿意度。”林罡強調。

林罡表示，四川銀行將繼續針對服務不足領域，創新開發特色產品。聚焦人民日益增長的美好生活需要和日常經濟活動需求，加強對信貸、理財、支付、諮詢等綜合性金融產品和服務的統籌發力，讓更多市場主體和人民羣衆都能享受到普惠的金融產品服務。