更多中小銀行在加入存款利率下調隊伍。

4月15日，渤海銀行調整人民幣個人通知存款產品利率，一天通知存款+的執行利率爲0.8%，下調10BP。除股份行渤海銀行外，僅半個月就有不下30家中小銀行下調單項或者多項存款產品利率，多是整存整取存款產品。

此外，多家中小銀行還同步調整或者單獨調整通知存款利率。據觀察，四月上半月，參與存款產品利率下調的主體農商行和村鎮銀行爲主，輔以部分城商行、民營銀行。截至目前，六家國有大行的存款利率仍巋然不動。

更多中小銀行存款利率下調

登封農商銀行4月12日公佈公告，本月起下調多項整存整取定期存款產品的執行年利率。調整前，該行三個月、六個月、一年、兩年整存整取定期存款執行年利率分別爲1.60%、1.80%、2.10%、2.30%、2.35%、2.40%，分別下調至1.40%、1.65%、1.80%、2.00%。三年期、五年期整存整取定期存款執行年利率不變，分別爲2.35%、2.40%。

溫州銀行客服人員也表示，4月13日起，3年期整存整取定期存款產品的執行年利率由3.0%下調至2.8%。分級來看，起存金額10萬元，執行年利率由3.05%調到2.85%；起存金額51萬元，執行年利率由3.15%調到2.95%；起存金額101萬元，執行年利率由3.2%調整到3.0%。

通知存款出現在多家銀行的調整項目中。龍江銀行客服人員4月16日表示：“4月1號起我行所有的儲蓄存款利率都下調了，包括通知存款。”尤其是大額存單，以前三年期20萬元大額存單利率是3.0%，現在是2.7%。三年期整存整取的存款利率是2.35%，調整前在2.7%左右。福建華通銀行自4月2日起，一天、七天通知存款掛牌利率分別調整爲0.90%和1.45%。此外，4月15日起，布爾津喀納斯農商銀行的7天通知存款利率執行1.00%，較調整前下調了30個BP。

也有銀行宣傳通知存款利率“上浮到頂”

值得關注的是，也有中小銀行宣傳，通知存款利率“上浮到頂”。濟陽北海村鎮銀行4月11日發佈公告，該行的七天通知存款的存款利率達1.55%。對此，公告配文“已上浮到頂”。該現象在村鎮銀行這類中小銀行中並不罕見。山東沂南藍海村鎮銀行4月16日起調整新人民幣存款利率，其中一天、七天通知存款的存款利率分別是1.00%、1.55%。臨江蛟銀村鎮銀行一天、七天通知存款的存款利率也是“上浮到頂”。

對此，有業內人士告訴財聯社記者：“中小銀行攬儲能力有限。而高利率有利於吸引儲戶存款。逆勢上調部分存款產品的利率，是中小銀行階段性攬儲的手段之一。然在息差承壓的背景下，上述高存款利率的現象難以持續。”

當前，一天通知存款的基準利率0.8%、七天通知存款的基準利率爲1.35%。按存款自律機制的要求，國有大行通知存款自律上限爲執行基準利率加10個基點，其他金融機構執行基準利率加20個基點。以此計算，國有大行的通知存款利率上限爲一天通知存款利率爲0.9%，七天爲1.45%；其他銀行的一天通知存款利率上限爲1.00%，七天爲1.55%。

下調存款利率，壓降商業銀行的存款成本，仍然是各方的共識。國信證券金融業首席分析師王劍預測，爲了緩解淨息差下行壓力，預計2024年存款利率或出現多輪下調，此外，銀行會繼續減少對存款的利息補貼以及利息之外的費用，進一步壓降存款的隱性成本。

“2024年二季度，存款利率單獨調降可能也是重要的政策選項。”信達證券固定收益首席分析師李一爽認爲，2023年12月，新一輪存款利率在資金利率並未有明顯變化的情況下出現，由此5年期LPR也大幅調降，這顯示了在政策利率調降面臨約束的狀態下，央行通過利率自律機制調控更靈活的存貸款利率，來實現引導社會融資成本下降的要求。

本文來自微信公衆號“財聯社”（ID:cailianpress），作者：郭子碩，36氪經授權發佈。