本文轉自：經濟日報

本報記者 於 泳

日前，清華大學五道口金融學院中國保險與養老金研究中心和元保集團聯合發佈《2023年中國互聯網保險消費者洞察報告》。作爲連續3年發佈的主題報告，《報告》持續追蹤調研互聯網保險消費者的特徵，全鏈路分析消費者的需求痛點和購險行爲，並對互聯網保險行業新趨勢進行研判。

有研究機構的數據顯示，從2012年至2022年，互聯網保險的保費規模由不足300億元增至近4800億元，佔到全行業保費收入的10%。原中國保監會副主席周延禮表示，互聯網保險已成爲保險業創新和發展的新引擎。互聯網保險對滿足消費者多元化需求、推動保險行業數字化轉型、增強保險行業抗風險能力、助力社會保障體系完善有着深刻的意義。面對未來保險行業發展的新局和新機，互聯網保險必須站在時代潮頭，積極擁抱變革，通過創新驅動發展，提高服務質量，加強風險管理，保護消費者權益。

《報告》顯示，互聯網保險在發展中有以下幾個特點值得關注：一是消費者健康風險保障意識突出，其中重大疾病保險是2023年持有率最高的產品，有60%的受訪者表示持有重疾險。除重疾險外，商業醫療險、惠民保等健康險產品持有率也較高，分別爲44%和30%。二是特定險種興起。例如，隨着寵物數量以及在人們生活中的重要性不斷增加，寵物險廣受青睞。《報告》顯示，有27%的養寵人配置了寵物險，未購買寵物險的人羣中有35%的消費者計劃購買。三是家庭財產保險的需求將向三線及以下城市延伸。2023年，各地自然災害時有發生，使得消費者開始關注家庭財產保險在緩解災後經濟壓力方面的功能。此外，隨着老齡化加劇，消費者的養老需求帶動了商業養老險和長期護理險的購買熱情。《報告》顯示，商業養老險在未來計劃購買的險種中排名第二位。

中國保險學會祕書長黃志強表示，互聯網保險憑藉便捷高效的服務流程和強大的數據算力優勢，在覈保、理賠等方面積極創新，成功探索出衆多行之有效的解決方案。這些方案爲解決傳統保險固有的難題提供了有力支持，展現了互聯網保險在行業發展中的巨大潛力和廣闊前景。

近年來，大數據的廣泛應用、大模型以及人工智能技術的突破，爲保險行業打開了智能化的大門。《報告》顯示，有71%的受訪者認爲智能化理賠提升了售後體驗。當前，有線上理賠經驗的消費者中，超八成對理賠滿意。伴隨大模型技術的深入應用，消費者對理賠的困擾有望進一步消除。元保集團CEO方銳表示，智能化趨勢將爲保險行業帶來前所未有的機遇和挑戰。隨着通用大模型愈加成熟、成本逐漸降低，結合保險行業大量的數據訓練和應用後，保險行業將迎來全面智能時代，未來保險將更簡單、更個性、更智能。

清華大學五道口金融學院中國保險與養老金研究中心主任魏晨陽分析，經濟發展帶來的保障需求增加，人口老齡化和家庭結構變化帶來的養老、醫療保險需求增長，都是互聯網保險增長的關鍵所在。我國保險業將繼續受益於經濟發展和人民日益增長的風險意識，成爲支撐經濟穩定和社會安全的重要力量。