日前，支付宝的相互宝参与者超过6000万，已经是全球最大的互助社区了。相比于对于保险的不信任，很多人更愿意参与这样的互助，但是其实互助在国外已经开始了很多年，为什么保险在中国开始了40年，互助这两年才开始出现？互助和保险那种又更好一些呢？

01外国盛行的互助保险

其实，在我们国内现在流行的互助，在国外是被称为互助保险。

由于国外保险行业发达，所以有很多种模式，不仅是我们国内的传统商业保险，还有互助保险这样的模式。

在世界保险市场，互助保险占据的比例非常高。仅在世界五大保险市场，即美、日、英、德、 法这五大国家的保险市场上，就占据了42%的份额。

那么，互助保险和传统保险有什么区别？

1、传统保险模式：

主要以销售为驱动，一方面需要庞大的市场销售团队来支撑保险公司的业务和发展，另一方面公司的利润是通过收取的保费减去赔付后的金额。

而在国内，典型的例子就是这些年通过“大妈销售”和“人海战术”，通过不断让大家买买买，支持起了现在保险公司的巨大体量。

2、互助保险模式：

简单来说，就由一些具有共同要求和风险的人组织起一个互助团体，预交一笔钱，出事进行补偿分摊金的一种保险形式，并且仅对团体内的成员进行针对性保障。而且资金募集和救助等事宜，也是通过有团员进行共同决策决定的。

所以，在国外互助保险，往往是以共济为目的的非商业活动。

02我国的互助模式

其实，我们国家没有互助保险，只能叫互助。

1、为什么国内的互助模式不能叫互助保险

就拿相互保为例，2018年支付宝“相互保”事件后，原本的相互保改名相互宝。原因就是，保险是必须进行偿付能力管理的，而相互保本质是通过分摊来赔付，所以就只能叫互助了。毕竟，现在的规定主要针对的是传统商业保险，对于互助保险没有相应的政策管理。

但是，这并不妨碍一款好产品的成功。

即使和外国的互助模式相比，相互宝的模式也是最简单、最直接的互助。

首先，申请加入只要符合要求就可以加入，不需要交入会费，只有在互助群体中有人出事申请救助了，相互宝出面进行审核，通过的大家分摊救助金救助，而如果有争议再群体投票决议。

而平台也仅在赔付时才能一笔管理费，可以说是纯粹公益互助。

2、以大病互助为主的互助模式

仔细了解一下，就会发现国内大部分的互助平台，都是主打大病互助来运营。其实，在我看来，是抓住了正确的市场，为什么这样说呢？我简单来给大家说一下：

首先，人口的老龄化日趋严重，因为大病的主要人群还是年龄大的人和身体不好的人，所以当老年群体不断增多，大病医疗的需要和资金就成了亟待解决的问题。

其次，还有医疗费用的上涨，虽然医保政策不断完善，但是广覆盖，必定决定了每个人能获得的医疗服务有限，所以一旦发生大病，想要好的治疗还是需要大量的资金。

03互助和保险哪种更好？

其实世上没有完美的东西，两者都有利有弊。

保险价格高，但是保障范围广，产品多，而且有银保监会管理赔付能力。互助价格低，但保障单一，偿付依靠分摊有一定不稳定。

所以，早期国外互助模式也能难做，于是很多都去做了商业保险。

但是，现在因为互联网的发展，大家参与互助的难度降低，人群越多越丰富，抗风险能力就越强。

看到这里了，还不关注一下吗！互助和保险哪种更好？大家怎么看，欢迎留言分享！

相关文章